人類和黃金打交道的歷史也很久遠, 大約西元前5000年, 在古埃及, 黃金就被認為是神的恩賜, 是帝王和貴族的特權。 黃金作為貨幣使用, 大約也已經有3000多年的歷史, 一直到今天, 雖然我們日常使用紙幣, 使用電子錢, 但是, 值得注意的是, 各國發行紙幣的央行, 他們的保險庫裡存儲的實物資產只有黃金。
這是個很有意思的現象, 各國央行一手掌握著印製紙幣的大權, 一手牢牢的抓住黃金。
1976年之前, 國際貨幣基金組織成員國之間債務的清償必須用黃金。 但是1976年的時候, 發生了一件事情, 國際貨幣基金組織在牙買加開了一個決議,
美元之所以能夠成為世界貨幣, 是因為當時美國把全球三分之二黃金都儲備起來了, 有多少黃金, 他就發行多少同等價值的美元, 所以擁有了美元就等同擁有了黃金, 美國利用黃金的保障使美元成為了世界貨幣。 但後來美元成為世界貨幣以後, 它覺得我已經是世界貨幣了, 就弄了一個《牙買加協定》, 美元從此獨立, 黃金就開始非貨幣化了, 但是黃金非貨幣化以後, 國際金融危機也不斷出現, 遠的有美國次貸危機, 近的有歐債危機, 各國央行又開始意識到黃金很重要,
中國黃金市場在最近的十多年裡, 發展很快。 有多快, 我們可以用一組數字來反映, 現在中國是世界上第一大黃金進口國, 第一大進口到什麼程度?這裡有一個數字。 去年我們進口1540噸黃金, 這是什麼概念?全球去年一共生產了大概3500多噸,
黃金是什麼?為什麼老百姓有錢了就會買黃金?要瞭解黃金是什麼?我們先來瞭解一下黃金的特點
我認為黃金最主要有四個特點:
第一, 非常稀有, 從人類發現黃金到現在, 不到18萬噸。 開採量很難提高, 並且有跡象顯示正在萎縮。 最近的新聞就是, 中國作為全球最大的黃金生產國, 也是最大的黃金消費國, 2017年上半年的黃金產量大幅下降10%, 這是前所未有的,
第二, 熔點高, 真金不怕火煉說的就是這個。
第三, 延展性好。 這是黃金常用來做首飾的原因。 黃金的延展性其實是驚人的好, 一克黃金, 半粒大米那麼大, 可以拉伸到4000米。
第四, 黃金有一個漂亮的外表, 耀眼的金色, 這是一個大家都喜歡的顏色。
黃金之所以是黃金, 與以上四個特徵密不可分, 在地球上是獨一無二的。
除了這四個特徵之外, 大家都喜愛黃金的原因還與他的兩個功能有關係。 其實這兩個功能也是黃金的價值所在, 你要投資一種產品的話, 首先就要看有沒有價值。
第一個功能, 黃金是重要的避險工具, 這也是黃金最重要的功能。 亂世要藏黃金, 比如在戰爭年代,
避險是什麼概念?實際在資產配置領域, 作為基礎性的配置, 你有一百萬的資產, 配個五萬、十萬塊黃金是可行的, 它作為避險。 當然這不僅是針對個人, 針對國家, 針對一個機構, 在資產配置裡面更應該有這樣的東西。 黃金的避險作用從重大事件發生時黃金的價格波動可以看出來。 我們看看, 在幾次重大世界的事件中, 黃金的價格往上走, 說明它的避險價值非常明顯。
黃金能夠避險, 是因為大家都公認他的價值, 黃金的價值不需要任何的政府,任何機構做保證,黃金這個東西沒人會去區分是中國的黃金還是美國的黃金,不管是現代化的大都市,還是落後的非洲部落,都認這個東西,拿出來買東西都好使。這個特點是天然存在的,所以黃金能夠避險。
第二功能是對抗通脹,我們說通脹不是說看一天,看一個月,看一年,是應該作長期的分析,黃金短期會有價格波動,但是作為一個資產,作為一個保值產品,不能看短時間。從歷史統計來看,對比黃金的歷史漲幅和CPI的歷史漲幅,就能發現,無論哪個國家,黃金的價格增長永遠是高於通脹,所以它的保值作用是很明顯的,當然短期看可能會有一些時間跌下來,但是長期看是非常明顯的,具有對抗通脹的作用。
那短期的波動風險如何規避?
說在100年前,1盎司重量的黃金(盎司是黃金在國際上的重量單位,大約是31克),可以在倫敦訂制1套上好的西裝;100年後的今天,1盎司黃金依然可以在倫敦訂制一套上好的西裝,甚至更好。
這裡講的就是黃金對抗通脹的能力。
黃金的這兩個功能是股票以及其他金融資產無可替代的,能有這兩樣功能的只有黃金,黃金在資產配置中的地位是獨一無二的。所以央行,大型機構,財富高淨值的人群在資產配置時都會配置一定量的黃金。
具體投資黃金來說,我們現在有哪些投資管道呢?
第一個,投資金條。這個在金店,銀行都有賣,很方便,不足之處在於變現不方便,手續費很高,每克的費用大約是5-8塊人民幣。
第四個,紙黃金,目前各大商業銀行網銀裡都可以操作,什麼叫紙黃金?就是說不是買實物金,是一個在商業銀行帳上面記了黃金,說你有一百克、一公斤。實際這個紙黃金可以有三個叫法,第一紙黃金;第二帳戶金,記在帳上面的;第三叫做電子黃金,不是一個真正意義上的黃金,就是電子符號,他不能支援提取實物黃金,只是賺取黃金的差價,買賣手續費比較高,大約是每克5毛-8毛,嚴格的講,不支持提取實物黃金的投資形式,並不是非常好的黃金投資形式。
第五個,黃金期貨,杠杆式交易產品,對於專業的投資者來說可以選擇,風險大,回報高,不適合普通投資者選擇。危險性非常高。
第六個,黃金股票,產金企業的股票雖然會受到黃金價格漲跌的影響,但是企業內部的管理水準,盈利能力也會影響黃金股票價格,所以投資黃金股票,嚴格的講,不能算作投資黃金資產。
第七個,黃金互聯網投資平臺,這是對傳統黃金產業鏈的一個創新,現在的黃金互聯網公司,打通了線下提金的環節,支持線下提取實物黃金。並且,由於介入了黃金產業鏈,所以客戶在互聯網上投資黃金之後,還能夠每月收到存金帶來的利息。買賣手續費也很低,大約每克3毛。
黃金互聯網平臺為什麼能夠支付利息呢?這類公司的業務邏輯是什麼樣的呢?
這個首先要介紹一下黃金租賃與黃金銷售兩個業務形式。
黃金租賃,我手裡有黃金,可以把黃金借給你,比如你是周大福,現在加工黃金的時候需要黃金,我手上有客戶存在我這裡的黃金,我就可以把黃金租給周大福,然後周大福再把黃金變成產品賣給消費者,為什麼要租呢?因為租的時候是沒有付出資金成本,如果不租可能要拿錢買這一噸黃金,現在租給你,你付利息就可以了,這樣減少現金的流動性問題。現在黃金租借發展很快,在產業鏈裡面用的非常多,這是黃金的金融屬性充分的體現。去年黃金租借市場是1100多噸,將近是4千億的人民幣。租借黃金期間,用金企業會按月償付租借黃金的利息,到期之後,會把租借等量的黃金還給黃金互聯網公司。那麼我們的答案就出來了,客戶在黃金平臺存金的利息哪裡來的?就是來自用金企業租賃黃金產生的這個利息的一部分。
另一種業務形式,是黃金銷售,更具體的來說,黃金互聯網平臺採取的是賒銷,一些利潤表現不錯的優質黃金企業需要應對快速發展的市場需求,加大產量,就會向黃金互聯網平臺賒購黃金,用金企業將黃金加工之後進行銷售,但是既然是賒銷,就需要付出更多的成本,所以通過事先達成的協議,在償還購金款的基礎上,用金企業會將銷售黃金產生的利潤的一部分給予互聯網黃金平臺,作為延緩賬期的補償。這部分利潤中的一部分也就會用於支付客戶存金的利息。
如果用金企業賒購之後,發生違約怎麼辦?黃金平臺還會同時與保險公司簽訂履約信用險,萬一用金企業發生違約,除了用金企業抵押的資產之外,保險公司還會對違約的在資金進行賠償,根據協定,賠償額度會在90%以上。
目前互聯網黃金平臺基礎性的業務就這兩種形式,這也就是為什麼黃金互聯網平臺能夠支付客戶存金利息的原因。
如何選擇黃金互聯網平臺呢?
選擇黃金互聯網平臺的關鍵是在於挑選資質齊全,品牌大的黃金互聯網平臺,比如國美黃金,他是國美集團旗下的黃金互聯網平臺,比如買金唄,他是黃金互聯網平臺裡擁有黃金行業全牌照的公司,因為他是中國黃金協會會員,廣東黃金協會會員,更是上海黃金交易所會員。上海黃金交易所的背景不知道大家了不瞭解,他是國務院批准設立的七家交易所之一。
那黃金互聯網平臺裡有哪些黃金產品呢?相比傳統黃金投資品種還有沒有其他的優勢呢?
目前而言,黃金互聯網平臺主要有三個系列的產品
第一個,叫活期金,這是一個雙重收益產品。首先,能夠享受黃金上漲的收益,當然,金價下跌也會帶來風險,其次,可以收到存金利息。之所以叫活期金,是他的存儲沒有期限要求,隨存隨取,存金的利息收益大約是不到年化3%。這個產品支援線下提金,總得來說,這個產品實際還是比較傳統,就相當於你在買金唄買了一定克重的實物金,你暫時存在買金唄,存的時間長短你自己來決定,但是存多久,就能收多少利息,這個產品比你買了根實物金條的唯一區別在於能收取利息。
說到這裡,大家應該對黃金的一個基本特點,特性有了一個初步的瞭解,所以資產配置中講究的投資黃金不是為了博取超高收益,投資黃金的傳統功能在於避險,對抗通脹。
而在互聯網介入產業鏈的今天,我們個人投資者投資黃金時除了能夠規避風險,對空通脹,還能夠收穫在投資黃金時的存金利息,這是雙重收益。黃金互聯網平臺打破了之前只有大型機構才能夠操作的生意的格局,讓個人投資者也能分享到黃金產業鏈中的利潤,這就是今天提倡的互聯網的平民精神。
本期活動獎品名單:
黃金的價值不需要任何的政府,任何機構做保證,黃金這個東西沒人會去區分是中國的黃金還是美國的黃金,不管是現代化的大都市,還是落後的非洲部落,都認這個東西,拿出來買東西都好使。這個特點是天然存在的,所以黃金能夠避險。
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那短期的波動風險如何規避?
說在100年前,1盎司重量的黃金(盎司是黃金在國際上的重量單位,大約是31克),可以在倫敦訂制1套上好的西裝;100年後的今天,1盎司黃金依然可以在倫敦訂制一套上好的西裝,甚至更好。
這裡講的就是黃金對抗通脹的能力。
黃金的這兩個功能是股票以及其他金融資產無可替代的,能有這兩樣功能的只有黃金,黃金在資產配置中的地位是獨一無二的。所以央行,大型機構,財富高淨值的人群在資產配置時都會配置一定量的黃金。
具體投資黃金來說,我們現在有哪些投資管道呢?
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第七個,黃金互聯網投資平臺,這是對傳統黃金產業鏈的一個創新,現在的黃金互聯網公司,打通了線下提金的環節,支持線下提取實物黃金。並且,由於介入了黃金產業鏈,所以客戶在互聯網上投資黃金之後,還能夠每月收到存金帶來的利息。買賣手續費也很低,大約每克3毛。
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黃金租賃,我手裡有黃金,可以把黃金借給你,比如你是周大福,現在加工黃金的時候需要黃金,我手上有客戶存在我這裡的黃金,我就可以把黃金租給周大福,然後周大福再把黃金變成產品賣給消費者,為什麼要租呢?因為租的時候是沒有付出資金成本,如果不租可能要拿錢買這一噸黃金,現在租給你,你付利息就可以了,這樣減少現金的流動性問題。現在黃金租借發展很快,在產業鏈裡面用的非常多,這是黃金的金融屬性充分的體現。去年黃金租借市場是1100多噸,將近是4千億的人民幣。租借黃金期間,用金企業會按月償付租借黃金的利息,到期之後,會把租借等量的黃金還給黃金互聯網公司。那麼我們的答案就出來了,客戶在黃金平臺存金的利息哪裡來的?就是來自用金企業租賃黃金產生的這個利息的一部分。
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第一個,叫活期金,這是一個雙重收益產品。首先,能夠享受黃金上漲的收益,當然,金價下跌也會帶來風險,其次,可以收到存金利息。之所以叫活期金,是他的存儲沒有期限要求,隨存隨取,存金的利息收益大約是不到年化3%。這個產品支援線下提金,總得來說,這個產品實際還是比較傳統,就相當於你在買金唄買了一定克重的實物金,你暫時存在買金唄,存的時間長短你自己來決定,但是存多久,就能收多少利息,這個產品比你買了根實物金條的唯一區別在於能收取利息。
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