假如目前他只有50萬元， 買了一套50萬元的房子， 且必須要自住。 兩年後這房子增值到了80萬， 但是不能賣掉， 因為他必須要住呀。
那麼這個房子的增值對於坐擁這套房子的人來說似乎沒什麼意義， 因為目前他仍舊要住在這裡。 房子漲價對於自住房來說是不是沒有意義的。
只要讓“房子”流動起來， 漲價的意義就來了。
所以， 今天我們科普下“房產抵押貸”。
什麼是“房產抵押貸”房屋抵押， 顧名思義， 就是把自己的房子抵押出去， 獲得借款， 然後按期付息。
如果房子本身沒按揭貸款可以直接做房抵貸；如果買房的時候有房貸， 現在很多銀行也可以做“房屋二抵貸”。
房抵貸除了找銀行外， 也可以找一些融資性擔保公司和小貸公司， 但是各自利率水準也會有所不同。
申請房抵貸的條件1. 有正當職業和穩定收入來源， 且信用記錄良好。
正當職業和穩定收入， 這個就不用說了， 貸款都要提供收入證明和銀行流水。
征信上除了一些基礎資訊外， 主要看逾期和多頭。
以工行為例， 3個月內征信查詢次數不能超過2次， 1年內不能有超過2次信用卡逾期記錄。
中信銀行則是近24個月累計逾期（含信用卡）不超過9次， 每期不超過1個月。
不同銀行的要求和著重點都不盡相同， 不過一般都接受“非惡意逾期”的證明。
2. 房抵貸不一定非要房東來貸款， “外人”來申請也可
業內管這叫“抵貸不一”， 比如說房東本人借款因為某個環節導致審批沒過， 就需要借助符合條件的人來進行申請， 又或者想要借款的人自己沒房子， 可以用父母等名下的房子。
那麼在辦理手續時， 這些“外人”除了要提供工作居住證明、銀行流水、身份證明等材料外， 還得獲得抵押人同意將房屋做抵押的書面證明。
如果是房屋是共同產權的話， 像中國銀行就會要求提供明確份額的證明材料。
3. 年齡要求：房屋抵押人18-80歲
房屋抵押人必須是具有完全民事行為能力的自然人。
中信銀行要求的是抵押人至少年滿18周歲， 不能超過80周歲， 借款人不能超過70周歲，
中國銀行規定更嚴， 抵押人的年齡要在25-65周歲之間（含）， 授信期限與授信申請人年齡之和不超過65年。
4. 在房產所在地有戶口或者穩定居所。
有本地戶口最好， 如果沒有一般須在當地居住1年以上。
貸款額度怎麼算
首先， 房齡。
工行規定， 普通住房房齡不能超過30年， 商業用房不能超過10年， 符合條件的房子則視條件給授信期限。
中信銀行， 如果房齡在10年以內， 則授信期限不超過30年；如房齡超過10年， 授信期限與房齡之和不超過40年。
授信期限又會直接影響所獲得的貸款額度。
比如， 中國銀行規定， 授信期限10年以下的， 額度不超房產估值的70%；授信期限在10年至20年的， 不超過60%；授信期限在20年至30年的，
其次， 住宅房和商用房區別。
因為住宅通常土地出讓年限是70年， 而商業用房則只有40-50年。
以中信銀行為例：
以住房抵押， 綜合授信額度最高不超抵押房產價值的90%， 其中基礎額度不超過70%， 附加額度不超20%；
以商用房抵押， 綜合授信額度最高不超抵押房產價值的80%， 其中基礎額度最高不超過60%， 附加額度不超20%。
第三， 授信額度和地域以及用途都有極大關係。
據稱， 一線城市授信額度不超過房屋評估價值60%， 二線城市不超過50%， 三線城市不超過40%， 最高分別不超過500萬， 300萬和200萬。
房屋抵押貸也分抵押經營貸和抵押消費貸， 一般來說消費貸的額度更低些。
比如， 北京工行和招行房抵消費貸的額度上限都為100萬， 經營貸最高可以1000萬元。
如果做某件事時有很大的基金缺口，