我們通常眼高手低，
對看起來似乎微利的行業，
根本看不上眼。
都奔著大項目， 掙大錢的方向去掙， 一段時間換一個， 就像狗熊掰玉米， 長期以來形成不了積累！
其實， 財富的核心在於：有利潤， 長期積累！
哪怕是微利， 只要他為正， 能長期做， 且能進行模式化， 擴大化， 那麼這個行業， 其實就是最牛的行業！
類似我們所說的， 複利！！
金融機構， 深諳其道！
聽過螞蟻搬家的故事嗎？螞蟻搬家就是數量大， 一隻螞蟻雖然只搬一點， 可是千萬隻螞蟻一起搬數量可就大了。
螞蟻搬家的金錢遊戲
他們就是靠這種螞蟻搬家的金融遊戲，
一般來講， 金融機構的基本收入：利息收入（包括利差）、匯率差價、帳目管理費、手續費、規費、簽證費等。
這些費用看起來似乎非常小，
但是不要小看這些金融機構所收取的各式各樣的費用，
單筆的金額都不高，
有的只有幾元，
可是加總起來的數量卻非常可觀！
比如：銀行卡跨行取款， 收跨行費；微信現在體現， 也要收取費用， 看起來似乎金額很小， 但在於量大！
金融機構所收取的各項費用，
就是利用螞蟻搬家的大數法則來執行。
我們來看看：
存貸利差：
銀行一般的主要業務就是存放款業務， 銀行在吸收到存款之後一定要給存戶利息。
國內目前1年期的活期存款利率大約是1%左右；
而1年期的定期存款利率差不多是2%上下；
這是平均數， 因為每家銀行所定的利率不盡相同。
可是貸放款利率比存款利率高出很多， 卻是各銀行不謀而合的。
存貸利差是銀行賺錢的主要點之一。
貸款
貸款還分成了， “抵押貸款”與“無擔保貸款”兩種。
1、抵押貸款
通常是指：一般的房地產貸款與企業貸款， 這類的貸款是一般銀行最大宗的放款業務。
利率通常都是1年期定期存款利率的1倍～3倍不等， 也就是說是4%～6%。
貸款利率可以議價， 不像存款戶銀行所給的利息是一樣的， 每個貸款戶與銀行所談妥的利率不會一樣；
這樣的抵押貸款業務是銀行的最愛。
1）抵押性消費貸款
這樣的貸款利率通常是1年定期存款利率的6倍～8倍不等， 也就是12%～16%。
不過現在很多車商說0利息代扣，
2）按揭：按著你， 從你身上揭下一層皮
抵押貸款， 在國外普遍流行， 抵押貸款的英文單詞是mortgage， 於是國內把這一個洋詞翻譯過來， 叫做按揭， 故意製造一層神秘。
按揭貸款
從此按揭一詞就代替了抵押貸款。
房地產按揭， 即借款人在支付了20%到30%的首付款之後， 以所購住房作為抵押物向銀行申請的、用於支付剩餘房款的貸款。
按揭雖說是從抵押貸款衍生出來的， 但又與普通的房地產抵押貸款有所不同。
根據中國人民銀行頒佈的《個人住房貸款管理辦法》的相關規定：
以房地產抵押的， 抵押人和抵押權人應當簽訂書面抵押合同， 並于放款前向縣級以上地方人民政府規定的部門辦理抵押登記手續。
抵押合同的有關內容按照《中華人民共和國擔保法》第三十九條的規定確定。
由此可見， 辦理房地產抵押登記時， 抵押人必須取得房地產權證， 成為房地產權人。
但按揭貸款正好與之相反， 按揭人只要已與開發商訂立了購房合同且支付了部分房款後即可辦理按揭貸款。
按揭權人即銀行享有的是一種債權而不是物權， 抵押登記只是預售合同登記， 只有按揭人取得房地產權證， 同時與按揭權人共同辦理抵押登記， 才是真正的物權抵押。
抵押貸款的申請， 抵押人無須先期向貸款銀行存入一定數額的存款， 但按揭貸款中， 按揭人只有在先期向貸款銀行存入一定數額存款的條件下才能辦理按揭貸款。
按揭的利息要高於同期銀行利率的數倍。
如果到期未還款， 銀行會將抵押的所購住房拍賣償還款項。 所以這種抵押貸款方式對銀行來說是左右逢源， 不愁款項得不到償還， 相對來說， 購房者則成了真正的“房奴”一族， 背負著幾十年的支付抵押貸款的壓力。
現在我們大概都知道房價為什麼居高不下的原因：地方政府要經濟高增長， 房地產商要高利潤， 銀行要沒有風險的貸款業務。
為使“貧弱”的大眾把錢從腰包裡掏出來， 就創造了“提前消費”這一時新用詞， 在房地產市場中則是通過房地產按揭實現的。
一般人對於房地產按揭操作手續的繁瑣是有認知難度的， 這就需要專業律師的介入， 於是成了多方賺大眾的錢。
而普通老百姓，特別是大城市裡的老百姓，則望著居高不下的房價，終於明白了什麼叫按揭：按揭就是房地產商和銀行把你按著，慢慢從你身上揭下一張皮來。
無擔保貸款：信用貸款
至於無擔保貸款也就是信用貸款，利率不是以存款利率為基準換算出來的，而是參照民法中規定的民間借貸的利率最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍來進行的。
不過為了確保不會“誤觸”法律，銀行一般的做法都是在此上限之下，減少0.01個百分點不等。
坦白說，這一項業務所得是銀行最大的暴利來源，銀行對於所謂的消費金融貸款業務的態度是既期待又怕受傷害！
國內幾乎所有銀行甚至還有部分大型的保險公司都在全力衝刺信用卡及金融卡的業務，當然銀行也從雙卡業務賺進了大量的利潤，單就信用放款一項業務的收益就高達幾十億到幾百億不等，每家銀行都賺到腦滿腸肥！
就連銀行員工的年終獎金都高達6個月以上，不知道羨煞了多少上班族！
規費收入
除了存放款利率差是銀行的主要收入之外，各式各樣的規費收入也非常可觀！除非不走進銀行的大門，不管是企業法人還是自然人，只要是走進銀行的大門就準備掏錢吧！
因為在銀行除了單純的臨櫃存提款業務之外，幾乎是辦所有的是都要付費，買賣外匯要付手續費，跨行匯款也要支付數十元不等的費用，就連在ATM跨行提款機上交易每筆都還要付給銀行2元，真的想不出來銀行還會有什麼錢不賺！
其他金融機構賺錢方式
至於其他的金融機構如保險公司，基金公司呢，他們和銀行一樣他們也有這樣那樣的規費手續費，公司日常的經常性支出靠這些規費收入就綽綽有餘；
與銀行不一樣的地方是他們可以有投資的收益，保險公司在銷售了保單之後，收到的保費可不是放在銀行存定存，而是進入資本市場、房地產市場等各種市場進行投資；
基金公司也是一樣，募到了資金以後就進行投資；因為投資獲利才是這些金融機構的主要獲利來源。
選擇
看了本篇文章，有個問題跟大家探討一下，我們在投資的時候，經常會問，什麼樣的企業最好，下面兩個選項：
A:是技術產品不斷更新改進，企業利潤增長的企業呢？
B:技術產品無需太大變動，其沒有利潤增長的企業呢？
你會選擇哪個呢？為什麼？ 歡迎大家討論留言！！
而普通老百姓，特別是大城市裡的老百姓，則望著居高不下的房價，終於明白了什麼叫按揭：按揭就是房地產商和銀行把你按著，慢慢從你身上揭下一張皮來。
無擔保貸款：信用貸款
至於無擔保貸款也就是信用貸款，利率不是以存款利率為基準換算出來的，而是參照民法中規定的民間借貸的利率最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍來進行的。
不過為了確保不會“誤觸”法律，銀行一般的做法都是在此上限之下，減少0.01個百分點不等。
坦白說，這一項業務所得是銀行最大的暴利來源，銀行對於所謂的消費金融貸款業務的態度是既期待又怕受傷害！
國內幾乎所有銀行甚至還有部分大型的保險公司都在全力衝刺信用卡及金融卡的業務，當然銀行也從雙卡業務賺進了大量的利潤，單就信用放款一項業務的收益就高達幾十億到幾百億不等，每家銀行都賺到腦滿腸肥！
就連銀行員工的年終獎金都高達6個月以上，不知道羨煞了多少上班族！
規費收入
除了存放款利率差是銀行的主要收入之外，各式各樣的規費收入也非常可觀！除非不走進銀行的大門，不管是企業法人還是自然人，只要是走進銀行的大門就準備掏錢吧！
因為在銀行除了單純的臨櫃存提款業務之外，幾乎是辦所有的是都要付費，買賣外匯要付手續費，跨行匯款也要支付數十元不等的費用，就連在ATM跨行提款機上交易每筆都還要付給銀行2元，真的想不出來銀行還會有什麼錢不賺！
其他金融機構賺錢方式
至於其他的金融機構如保險公司，基金公司呢，他們和銀行一樣他們也有這樣那樣的規費手續費，公司日常的經常性支出靠這些規費收入就綽綽有餘；
與銀行不一樣的地方是他們可以有投資的收益，保險公司在銷售了保單之後，收到的保費可不是放在銀行存定存，而是進入資本市場、房地產市場等各種市場進行投資；
基金公司也是一樣，募到了資金以後就進行投資；因為投資獲利才是這些金融機構的主要獲利來源。
選擇
看了本篇文章，有個問題跟大家探討一下，我們在投資的時候，經常會問，什麼樣的企業最好，下面兩個選項：
A:是技術產品不斷更新改進，企業利潤增長的企業呢？
B:技術產品無需太大變動，其沒有利潤增長的企業呢？
你會選擇哪個呢？為什麼？ 歡迎大家討論留言！！