這兩天中央經濟工作會議刷屏了， 畢竟是定調子定方向的大會， 大家都要關注下。
各種解讀很多， 但其實只是延續了一貫的政策，
2017年很多人感覺沒怎麼掙到錢， 要習慣， 可能未來這會是常態。
昨天貓哥跟一個著名投資人吃飯， 他也是同樣的觀點， “放個屁都開花的年景已經沒了！傻錢、黑錢、灰錢都越來越不好掙， 中國最好賺錢的20年過去了， 心態得調整， 不然都是病。 ”
見過大錢也能賺錢的人總是最先知道冷暖， 如果不信， 我們一起來看看下面這幾張圖：
01
爆發式增長已成過去時， 基數太大， 負載太多
個人賺錢離不開大時代背景， 1997年之時中國GDP不到8萬億元， 折合約9500億美元， 人均僅774美元。 2016年GDP74萬億， 折合約11萬億美元， 增加了10多倍， 個人收入水漲船高。
中國超越美國成為世界第一大經濟體只是時間問題， 但是在這個龐大的基數上， 保持以前的高速發展已經不太可能， 很長時間中國都是兩位數的增長率， 後來出現了保8%的說法， 現在在討論明年是6.5%還是6.7%， 可以預見的是， 未來會越來越低， 不是大家不努力， 這是規律。
在未來， 我們已不能指望中國重新複製爆發式經濟增長。 基數太大，
剛剛結束的中央經濟工作會議也講， 經濟穩中求進， 核心的意思就是弱化gdp“量”目標的考核， 取而代之的是內涵式增長。
02
過去20年高速運轉的人民幣印鈔機得慢下來了
這些年你手頭的錢肯定多了不少， 一個重要原因， 就是因為社會上的錢， 越來越多了。 衡量指標大家一般會關注m2。
M2的概念是這樣的：
M0=流通中的現金；
狹義貨幣（M1）=M0+企業活期存款；
廣義貨幣（M2）=M1+准貨幣（定期存款+居民儲蓄存款+其他存款）
過去20年M2的增長那是非常的快：
在1997年之際， 中國的廣義貨幣M2僅為9.1萬億， 相當於當時GDP的115%， 而到了2016年底， M2已是155萬億， 相當於GDP的兩倍。
這種發鈔節奏， 決定了很多人的賺錢之路：
存錢不如借錢， 借小錢不如借大錢， 冒險者迅速攫取了謹慎者的財富。 而那些把當初不菲的收入存在銀行不用的人， 財富都像烈日下的水一樣蒸發了。
2018年中央經濟工作會議上， 關於未來的貨幣政策， 是這麼說的：“穩健的貨幣政策要保持中性， 關注下貨幣供應總閘門”， 這意味著商業銀行隨便大手大腳借錢的日子不會出現了。
03
行業暴富機會已消退
地產商、煤老闆、數字英雄， 過去二十年裡不斷出現的富裕群體， 佔據了這些年各類富豪排行榜， 在未來， 人們很難指望中國還會湧現憑膽氣、耍流氓、拉關係就能搞定的暴利行業。
1997年到2012年， 很多年份的整體投資回報率都超過15%， 在2012年之後迅速走低，這兩年尤其遇冷，實體經濟的ROE不到7%。搞地產的在轉型，搞網路的都焦慮，靠ppt融資的終於玩不下去了，首富們都越來越難，暴富機會還得細細尋覓。
04
漲工資越來越難了
與gdp的增速類似，個人工資的20年漲幅也超過了1倍，絕對收入都在增加。國家每年都會發佈城鎮職工的社會平均工資，增幅很可觀：
當下普通工薪族月薪在3－5千，京滬等一線城市中位數月薪大約為1萬元。而個人收入的增長一定會受到大環境、行業景氣程度和公司競爭能力的限制，當這些參照都不能高增長時，能讓收入顯著增加的，得靠能力和運氣。
05
資產價格一飛沖天的局面難現，比如房子
貓哥寫了很多房子的問題，每次都能引發很多感慨，中國人為什麼對房子這麼重視，就這二十年來說，房子是生活必須，是夢想的載體，是資產增值的依靠。很多人現在心裡不慌的原因，就是有房子打底。
但是2017年，“房住不炒”思路的推出、租賃同權、租購並舉、未來的房產稅和尚待明確的長效機制，讓這個行業的未來不可預知。
房子是老百姓最直觀的重資產，再過去20年，價格一飛沖天。一線城市房價足足漲了15-20倍，全國房價的普遍漲幅也不會少於10倍。
1997年夏天，《住宅建設成為國民經濟新增長點的研究》課題組在北戴河召開的一個小型研討會，成為房地產業被列為國家支柱產業的開端。停止住房實物分配，實行貨幣化。此後十幾年，房地產業取得迅猛發展。
未來會怎樣？不好估計，重複之前20年的路徑，基本不可能。
06
最愛攢錢的一代人老去
60前的老人家可能是中國最節儉的一群人，深入骨髓的，如果你家裡父母或者祖輩有這個年紀的，關於怎麼節儉的故事能講一堆，他們很多人不是缺錢，節儉是一種習慣。
省下的錢基本都做了儲蓄，所以老百姓攢的錢越來越多：
這個財富存量總體上是依賴節儉和儲蓄而成。2017年居民儲蓄額60萬億元，大約相當於城鎮職工5年的工資。這很可能是個峰值，因為越來越多的人不存錢了，舒適的成長環境帶來更強安全感、更強依賴心的新生代，他們花錢多過掙錢，追新逐異多過勤儉節約。
低成本的錢越來越少，賺錢效應遞減。在未來，中國人不太可能重複過去20年的高儲蓄，甚至已積累的龐大財富都有可能被逐漸消耗，老齡化和新生代共同催生日益臨近的坐吃山空。
但是日子還要照常過，只不過需要換個思路，如果還按之前的套路操作，前景堪憂。最近找貓哥諮詢理財、保險的人排了大隊，應該都是有類似緊迫感的。怎麼應對，從財富保值增值的角度講，貓哥只有一個建議：
觀念要更新，知識要反覆運算。
怎麼解釋呢？
❶ 有些人一張口就是“保險是騙人的、炒股是騙人的、基金也是騙人的”，如果一直抱定受害者的心態，那一定會最早被淘汰。
保險是一個保障，以少的支出分擔大的風險，在收入高增長的年代，你的收入能覆蓋風險，很多人覺得不是個大問題，錢沒了，大不了再掙。但如果收入停滯或者倒退，做好保障是前提，比如醫療、重疾、意外、養老。
❷ 即便你不喜歡，也要做好理財知識儲備，制定理財規劃。為什麼？
未來的騙子會越來越多，手法會越來複雜，你的財富清零概率增加了很多；
從自身財富增值角度看，也需要做更多的理財規劃，即便你委託機構，也需要有一定的辨識能力。在最好賺錢的年代過去之後，財富的保有、穩健增值也需要你做好規劃了。
在2012年之後迅速走低，這兩年尤其遇冷，實體經濟的ROE不到7%。搞地產的在轉型，搞網路的都焦慮，靠ppt融資的終於玩不下去了，首富們都越來越難，暴富機會還得細細尋覓。04
漲工資越來越難了
與gdp的增速類似，個人工資的20年漲幅也超過了1倍，絕對收入都在增加。國家每年都會發佈城鎮職工的社會平均工資，增幅很可觀：
當下普通工薪族月薪在3－5千，京滬等一線城市中位數月薪大約為1萬元。而個人收入的增長一定會受到大環境、行業景氣程度和公司競爭能力的限制，當這些參照都不能高增長時，能讓收入顯著增加的，得靠能力和運氣。
05
資產價格一飛沖天的局面難現，比如房子
貓哥寫了很多房子的問題，每次都能引發很多感慨，中國人為什麼對房子這麼重視，就這二十年來說，房子是生活必須，是夢想的載體，是資產增值的依靠。很多人現在心裡不慌的原因，就是有房子打底。
但是2017年，“房住不炒”思路的推出、租賃同權、租購並舉、未來的房產稅和尚待明確的長效機制，讓這個行業的未來不可預知。
房子是老百姓最直觀的重資產，再過去20年，價格一飛沖天。一線城市房價足足漲了15-20倍，全國房價的普遍漲幅也不會少於10倍。
1997年夏天，《住宅建設成為國民經濟新增長點的研究》課題組在北戴河召開的一個小型研討會，成為房地產業被列為國家支柱產業的開端。停止住房實物分配，實行貨幣化。此後十幾年，房地產業取得迅猛發展。
未來會怎樣？不好估計，重複之前20年的路徑，基本不可能。
06
最愛攢錢的一代人老去
60前的老人家可能是中國最節儉的一群人，深入骨髓的，如果你家裡父母或者祖輩有這個年紀的，關於怎麼節儉的故事能講一堆，他們很多人不是缺錢，節儉是一種習慣。
省下的錢基本都做了儲蓄，所以老百姓攢的錢越來越多：
這個財富存量總體上是依賴節儉和儲蓄而成。2017年居民儲蓄額60萬億元，大約相當於城鎮職工5年的工資。這很可能是個峰值，因為越來越多的人不存錢了，舒適的成長環境帶來更強安全感、更強依賴心的新生代，他們花錢多過掙錢，追新逐異多過勤儉節約。
低成本的錢越來越少，賺錢效應遞減。在未來，中國人不太可能重複過去20年的高儲蓄，甚至已積累的龐大財富都有可能被逐漸消耗，老齡化和新生代共同催生日益臨近的坐吃山空。
但是日子還要照常過，只不過需要換個思路，如果還按之前的套路操作，前景堪憂。最近找貓哥諮詢理財、保險的人排了大隊，應該都是有類似緊迫感的。怎麼應對，從財富保值增值的角度講，貓哥只有一個建議：
觀念要更新，知識要反覆運算。
怎麼解釋呢？
❶ 有些人一張口就是“保險是騙人的、炒股是騙人的、基金也是騙人的”，如果一直抱定受害者的心態，那一定會最早被淘汰。
保險是一個保障，以少的支出分擔大的風險，在收入高增長的年代，你的收入能覆蓋風險，很多人覺得不是個大問題，錢沒了，大不了再掙。但如果收入停滯或者倒退，做好保障是前提，比如醫療、重疾、意外、養老。
❷ 即便你不喜歡，也要做好理財知識儲備，制定理財規劃。為什麼？
未來的騙子會越來越多，手法會越來複雜，你的財富清零概率增加了很多；
從自身財富增值角度看，也需要做更多的理財規劃，即便你委託機構，也需要有一定的辨識能力。在最好賺錢的年代過去之後，財富的保有、穩健增值也需要你做好規劃了。