嵌入消費支付場景信用卡3.0時代助創美好生活

近日， 國家統計局發言人、國民經濟綜合統計司司長邢志宏， 在介紹今年前三季度國民經濟運行情況時表示：“從2014年到2016年， 消費連續三年成為中國經濟增長的第一拉動力，

中國經濟增長從過度依賴投資出口轉向消費投資出口協調拉動。 ”消費這駕馬車的崛起， 與消費升級密不可分， 通過發揮新消費的引領作用， 加快培育形成新供給新動力。

消費升級是釋放新經濟時代社會發展動力與活力的重要因素， 而人民的美好生活需要也正契合了消費升級的大趨勢。

黨的十九大報告提出， “中國特色社會主義進入新時代， 我國社會主要矛盾已經轉化為人民日益增長的美好生活需要和不平衡不充分的發展之間的矛盾。 ”隨著中國經濟進入提質增效、行穩致遠的新時代， 各個垂直領域內的產品和服務將進一步融合， 以滿足人民日趨多元化、個性化的消費需求，

將人民對美好生活的願景全面落地。 1

消費升級引領新時代

統計顯示， 2016年服務業占GDP比重超過一半， 達51.6%。 2017年1-10月社會消費品零售總額累計同比增長10.4%， 超過固定資產投資累計同比的7.5%。 人均GDP超過8000多美元， 人們的消費正從買商品向買服務轉型， 進入追求健康快樂生活的新時代。

新消費人群的崛起， 消費需求的變化以及消費能力的增強， 均反映出中國消費市場潛力大、機會多的特點。 整體來看， 目前中國消費市場達到了4萬億美元的規模。 今後三年， 特別是在電子商務的推動下， 中國的消費市場的增量就將高達2萬億美元， 增長部分相當於整個德國的消費市場。

人民日益強烈的品質生活需求和巨大的消費市場潛力，

給包括銀行在內的主流金融機構帶來了新的業務機會， 同時也提出了新的發展要求。 2

無界生態 開啟新可能

消費升級， 離不開金融的支持。 作為金融市場的重要參與者， 銀行需要肩負起服務實體經濟、建設美好生活的新責任。 近年來， 各大商業銀行在產品和服務上不斷推陳出新， 尋求特色化、差異化發展道路， 在彼此競爭中促進行業整體發展， 共築“生活+金融”生態系統。 而作為消費信貸的天然媒介和絕對主力， 信用卡在消費升級中發揮著惠民生、促消費、服務實體經濟的積極作用。

從居民消費習慣來看， 中國消費市場在世界上顯得尤為“前衛”， 線下轉向線上、PC端轉向移動端的速度可謂空前迅猛。 在此背景下， 銀行信用卡機構不斷加強與互聯網企業的合作，

將傳統金融機構的風控優勢與互聯網企業獨有的消費場景、使用者資料相結合。 例如， 業內首家與BATJ（百度、阿裡巴巴、騰訊、京東）均開展深度戰略合作的信用卡中心， 中信銀行信用卡中心深入捕捉不同用戶群體的多元化需求， 於今年攜手OFO小黃車、小紅書、QQ音樂、貓眼電影等優質互聯網企業， 在出行、文化、音樂、電影等多個領域展開佈局， 將信用卡可提供的豐富金融服務覆蓋到人們的全方位生活應用場景， 為人民生活消費注入新活力， 開啟新可能。

從居民消費需求來看， 多元化、個性化、精細化已是有目共睹的趨勢特點。 因此， 以需求為核心的場景化經營成為銀行發力信用卡業務的“利器”，

為垂直消費場景中細分人群量身定制的創新信用卡產品層出不窮， 讓廣大消費者提前實現專屬品質生活成為可能。 例如， 作為在商旅信用卡市場精耕多年的金融機構， 中信銀行信用卡中心在今年進一步完善其“商旅+”產品體系， 面向頻繁出差的商旅人士推出中信銀行飛常准聯名卡， 並全面升級航班延誤保障險；與此同時， 針對人們在汽車出行領域的旺盛消費需求， 中信銀行攜手國內領先的汽車互聯網交易平臺—易鑫集團， 貼心打造車主系列信用卡， 為廣大使用者提供集購車、用車、養車為一體的優惠便捷服務， 助力車主前行；此外， 在全民健身帶動體育經濟的當下， 中信銀行信用卡中心挖掘泛體育娛樂人群的細分需求， 在國內首發2018世界盃主題信用卡、歐冠主題信用卡等極具運動活力的產品，探索體育消費新可能，持續打造覆蓋人民生活消費全場景的“無界”金融生態圈。3

信用卡產業進階 創造美好生活

信用卡，這個曾經的舶來品，在我國經過近四十年的發展已經成為拉動經濟增長，提升人民消費體驗的重要工具。分析人士認為，整個信用卡可以分為三個發展階段：在信用卡1.0時代，信用卡被定義為支付工具，支付效率被視為信用卡業務成功的核心。到了2.0時代，消費場景的概念得以普及，銀行開始“場景+客群”的發展策略，通過連接各種消費場景啟動信用卡的使用頻率。未來，信用卡將進入3.0時代。

信用卡3.0時代將開啟“資金+場景+技術驅動”的全新發展模式。一方面，金融需求將全面、深度地嵌入消費場景之中，實現資金和場景的無縫對接；另一方面，移動互聯技術的革新將進一步推動產業向場景化、專業化行銷轉型，競爭優勢取決於能否為客戶提供全新消費體驗。在以往，消費者選擇信用卡時，主要考慮透支額度、優惠力度等因素；而在3.0時代，消費者開始更多的考慮哪款信用卡能夠更方便自己的生活。

這說明，金融科技歸根到底要服務於民，只有下沉到真實的生活場景中，才能滿足人民對美好生活的追求。得益於銀行卡在移動支付領域的創新技術運用，“無卡支付”讓廣大民眾享受到全新的快捷支付體驗。在此領域，中信銀行信用卡率先運用前沿支付技術，與銀聯開展移動智慧終端機及穿戴設備的移動支付合作，廣泛支持包括銀聯雲閃付、Apple PAY、三星PAY、華為PAY、小米PAY、拉卡把手環支付等支付應用，用戶超過百萬。

值得一提的是，中信銀行信用卡中心還依託金融科技為信貸風險管理提供創新解決方案，助力自身業務以及整個行業向著更加安全、健康的方向發展。今年，中信銀行信用卡中心憑藉其新型信貸管理模式，榮獲《亞洲銀行家》授予的“2017亞太區年度信貸風險管理成就大獎”，成為本年度國內唯一一家在風險管理領域獲此殊榮的金融機構。

在國內首發2018世界盃主題信用卡、歐冠主題信用卡等極具運動活力的產品，探索體育消費新可能，持續打造覆蓋人民生活消費全場景的“無界”金融生態圈。3

信用卡產業進階 創造美好生活

信用卡，這個曾經的舶來品，在我國經過近四十年的發展已經成為拉動經濟增長，提升人民消費體驗的重要工具。分析人士認為，整個信用卡可以分為三個發展階段：在信用卡1.0時代，信用卡被定義為支付工具，支付效率被視為信用卡業務成功的核心。到了2.0時代，消費場景的概念得以普及，銀行開始“場景+客群”的發展策略，通過連接各種消費場景啟動信用卡的使用頻率。未來，信用卡將進入3.0時代。

信用卡3.0時代將開啟“資金+場景+技術驅動”的全新發展模式。一方面，金融需求將全面、深度地嵌入消費場景之中，實現資金和場景的無縫對接；另一方面，移動互聯技術的革新將進一步推動產業向場景化、專業化行銷轉型，競爭優勢取決於能否為客戶提供全新消費體驗。在以往，消費者選擇信用卡時，主要考慮透支額度、優惠力度等因素；而在3.0時代，消費者開始更多的考慮哪款信用卡能夠更方便自己的生活。

這說明，金融科技歸根到底要服務於民，只有下沉到真實的生活場景中，才能滿足人民對美好生活的追求。得益於銀行卡在移動支付領域的創新技術運用，“無卡支付”讓廣大民眾享受到全新的快捷支付體驗。在此領域，中信銀行信用卡率先運用前沿支付技術，與銀聯開展移動智慧終端機及穿戴設備的移動支付合作，廣泛支持包括銀聯雲閃付、Apple PAY、三星PAY、華為PAY、小米PAY、拉卡把手環支付等支付應用，用戶超過百萬。

值得一提的是，中信銀行信用卡中心還依託金融科技為信貸風險管理提供創新解決方案，助力自身業務以及整個行業向著更加安全、健康的方向發展。今年，中信銀行信用卡中心憑藉其新型信貸管理模式，榮獲《亞洲銀行家》授予的“2017亞太區年度信貸風險管理成就大獎”，成為本年度國內唯一一家在風險管理領域獲此殊榮的金融機構。