近年來， 我國人口老齡化、失能化形勢日漸嚴峻。 資料顯示， 2016年底， 中國60歲以上的老齡人口已經超過2.3億， 占總人口的16.7%， 其中有約4000萬老人是生活不能自理的失能、失智老人。 與此同時， 小型化家庭的趨勢下， 一旦老人出現失能， 其護理與養老問題將成為家庭沉重的負擔。
面對巨大的養老護理和保障缺口， 眾多保險公司加速佈局“醫養結合”相關保險產業， 並推出相關護理保險產品。
積極佈局養老社區
2017年7月發佈的《國務院辦公廳關於加快發展商業養老保險的若干意見》鼓勵商業保險機構積極興辦養老社區以及養老養生、健康體檢、康復管理、醫療護理、休閒康養等養老健康服務設施和機構。 十九大報告也提出， 積極應對人口老齡化， 構建養老、孝老、敬老政策體系和社會環境， 推進醫養結合， 加快老齡事業和產業發展。
在政策暖風之下， 保險機構加速發展集生活照料、健康管理、疾病防治、院前急救、心理疏導、康復治療、臨終關懷為一體的“醫養結合”養老模式，
12月19日， 泰康集團黨委副書記、總裁劉經綸在保監會新聞發佈會上表示， 泰康人壽已在北京、上海、廣州、成都、武漢、三亞、蘇州和杭州8個核心城市投資建設大規模、全功能的醫養社區， 並配建康復醫院（診所）。 其中， 北京燕園、上海申園、廣州粵園養老社區已開園運營， 成都蜀園養老社區將於2018年初投入運營， 其他養老社區項目正在穩步有序建設之中。 “2018年我們會用更快的速度， 來完成我們在國內主要的省會城市進行大型的醫養結合社區的佈局。
事實上， 險企在養老社區佈局方面， 除了有泰康人壽、中國人壽、合眾人壽等為代表的重資產自建機構型養老社區模式， 還有乙太保、新華等為代表的“輕資產”養老公寓模式， 通過租賃、合作等方式提供養老服務。 保監會資料顯示， 截至2017年6月末， 共有中國人壽、泰康人壽、太平人壽等8家機構投資29個養老社區項目， 分佈于北京、天津、河北、上海、江蘇、海南等東部沿海的18個省區， 占地面積超過1200萬平方米， 計畫投資金額678.2億元， 床位數超過4萬個。
試水長期護理保險
隨著我國人口老齡化加劇， 失能老人的照料成為家庭和社會難題， “慢病管理難、長期護理難、老年養護難”三大難題考驗著我國醫療養老體系。
人社部於去年7月印發了《關於開展長期護理保險制度試點的指導意見》（以下簡稱《指導意見》）， 決定在上海、重慶、廣州、青島等15地開展長期護理保險制度試點， 計畫用1-2年時間， 探索為長期失能人員基本生活照料和醫療護理提供保障的社會保險制度。
人社部新聞發言人盧愛紅近日透露， 目前長期護理保險的參保人數已經超過了3800萬人， 制度運行總體平穩， 成效初步顯現， 減輕了失能老人及其家庭的經濟和事務性負擔。
劉經綸介紹， 自啟動長期護理保險試點以來， 泰康已先後承辦江西上饒、新疆石河子、四川成都、湖北荊門、黑龍江齊齊哈爾5地的長期護理保險業務。
此前， 中國人壽總裁林岱仁也表示， 自2015年成功承辦山東青島居民長期護理保險以來， 中國人壽已累計中標青島、南通、成都等7個國家試點城市項目， 為1000多萬人提供了護理保障， 累計支付數千萬元。
值得注意的是， 險企在參與長期護理保險試點的過程中， 也面臨一些難題。 中國人壽副總裁徐海峰表示， 從目前試點情況來看， 最大的難點是失能的標準不一。 “各地的標準不一樣， 有的地方分了五級， 有的地方籠統的分了三級， 目前這是一個難點。 ”他還表示， 支付標準差異比較大。 “有的是按天支付， 有的是按月支付， 有的標準可能一天是30-50元， 高的也有達到150元的，月度有的是1000元的，高的有達到3000元的，這個標準不一樣。”
人才匱乏、失能標準不統一、支付標準不同、護理服務等級不完善等因素制約了長期護理保險的發展。業內人士指出，長期護理保險亟待進一步細化，明確繳費人群、繳費年齡、繳費標準、護理標準、保障物件、待遇支付等。
“長期護理保險是應對人口老齡化的一項重大制度性安排，是社會保險制度的一項重大創新。下一步，我們將積極穩妥推進試點，及時總結試點經驗，探索改革路徑，不斷完善長期護理保險制度。”盧愛紅說。
高的也有達到150元的，月度有的是1000元的，高的有達到3000元的，這個標準不一樣。”人才匱乏、失能標準不統一、支付標準不同、護理服務等級不完善等因素制約了長期護理保險的發展。業內人士指出，長期護理保險亟待進一步細化，明確繳費人群、繳費年齡、繳費標準、護理標準、保障物件、待遇支付等。
“長期護理保險是應對人口老齡化的一項重大制度性安排，是社會保險制度的一項重大創新。下一步，我們將積極穩妥推進試點，及時總結試點經驗，探索改革路徑，不斷完善長期護理保險制度。”盧愛紅說。