《金卡生活》雜誌
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作者供職于中國銀聯湖北分公司
實習編輯 | 邢夢揚
經過2017年8月10日中國人民銀行總行科技司、武漢分行， 湖北省交通廳， 宜昌市人民政府， 中國銀聯金融與民生事業部、湖北分公司， 共同啟動了金融IC卡在宜昌城市公交行業的應用項目之後， 運行130天， 移動支付領域交易量39271筆， 占比28%。
01
模式創新， 服務便民更惠民
截至2017年12月17日， 宜昌公交銀聯金融IC卡專案共上線運行130天， 共受理了來自96家髮卡機構的銀聯卡， 總交易筆數430.7萬筆， 其中， 銀聯金融IC卡交易筆數329.8萬筆， 銀聯手機閃付交易總筆數100.9萬筆。 日峰值交易量140343筆， 平均每台車載終端每日交易215筆， 占宜昌客運總量的23.4%（圖1）。
圖1 宜昌公交總交易筆數趨勢 （單位：筆）
手機閃付交易筆數的走勢同總交易筆數相同， 且漲幅更加明顯。 自11月13日上線“手機閃付1分優惠活動”以來， 19天內手機閃付日交易筆數從3672筆增長至30776筆（圖2）， 提高約8.4倍， 並保持了每個工作日2000-3000筆的增長趨勢。
圖2 宜昌公交手機閃付交易筆數趨勢（單位：筆）
在宜昌公交使用銀聯支付的用戶（卡數）共有186637人（圖3）， 人均使用次數10.4次， 其中， 銀聯金融IC卡用戶數及手機閃付用戶數共29386人， 人均使用次數11.8次， 人數增長趨勢與交易筆數增長趨勢相吻合。
圖3 宜昌公交使用者規模趨勢（單位：人）
在手機閃付總交易量34.7萬筆中， Apple Pay占比83.7%， 優勢明顯。 其餘依次是Huawei Pay、Mi Pay、HCE、和Samsung Pay（圖4）。
圖4 宜昌公交手機閃付產品交易筆數對比（單位：筆）
02
優化體驗， 實現項目穩定運行
為了在傳統的、與市民生活息息相關的公交出行領域打開新的局面， 切實為持卡人提供能用、敢用、想用的銀聯金融IC卡公交支付體驗， 中國銀聯湖北分公司經過半年的考察、調研、設計、開發與測試， 最終敲定了以即時連線交易為主， 延時ODA交易為輔的“雙通道”公交受理模式， 在專案落地過程中主要有以下特點。
以使用者體驗為本，
中國銀聯湖北分公司深入市場一線研究學習，以用戶體驗為第一出發點，在吸取了廣州地鐵和杭州公交的寶貴經驗後，結合本地實際情況，在全國首創了以即時連線交易為主，延時ODA交易為輔的“雙通道”公交受理模式。車載終端能夠即時判定網路環境，在信號通暢是，使用4G通信模組，車載機直連CUPA收單平臺，從刷卡到收到交易返回值只需0.5秒，在保證交易速度的同時，也解決了交易無法承兌的風險。而當信號中斷時，車載終端會暫存交易資訊，待通訊恢復時將交易發至ODA系統，完成離線請款過程，司機和乘客不會感到任何異常，為市民提供了真正安全、便捷、高效的公交支付體驗。
借力人民銀行，聚合金融系統共同發力。湖北分公司深知單憑銀聯一家之力難以在公交領域迅速打開局面，需要借助人民銀行的行政協調能力，有效利用各方資源，撬動金融系統共同發力。湖北分公司積極走訪人民銀行武漢分行與各地市人民銀行中心支行，先獲得人民銀行的支持，再以人民銀行牽頭的名義走訪各地公交公司，推廣銀聯的公交受理模式。同時，在協定簽訂後，也通過人民銀行發文的方式，推動當地各家商業銀行共同出資，合理打造銀行卡公交應用生態，實現產業共贏。
建立試點城市，以點帶面快速推廣。湖北分公司以宜昌為主要試點城市，協調人民銀行、公交公司、設備廠商、收單機構、商業銀行等各個參與方從無到有，搭建出完整的雙通道受理模式，同時，及時總結歸納專案在每個階段、每個步驟的注意事項，從達成合作意向、簽約、搭建網路環境、系統開發、測試、試運行到最終全面上線，形成系統的公交場景推廣實施經驗。在宜昌公交“連線+ODA”模式取得實效後，立即高效、迅速地將宜昌公交模式推廣至全省各個地市，專案週期從最初的6個月，縮短到2-3個月全面上線，極大地提升了工作效率。
積極走訪，發揮銀聯在公交應用領域的作用。湖北分公司由總經理汪博同志親自帶隊，積極走訪全省各地市政府和公交公司，推廣銀聯產品。向各地市政府介紹銀聯在普惠金融和智慧城市建設方面做出的貢獻，向公交公司宣傳銀聯是真正做支付的公司，不會獲取公交的使用者資料，而是與公交方面互惠共贏。同時，強調非銀行支付公司的進入對地方經濟以及公交公司利益的潛在危害，使地市政府與公交公司真正認同銀聯的業務模式，積極開展合作。
03
前景展望，成為更多地市公交受理示範
宜昌公交銀聯金融 IC 卡項目標誌著宜昌在公交領域正式成為了全國首批能夠同時受理金融IC卡、本（外）地公交卡、銀聯“雲閃付”的城市，實現宜昌公交領域真正的一卡通用、“一揮即付”，是普惠金融、綠色金融、科技金融的綜合體現。該專案上線以來，贏得了宜昌市民的廣泛好評與積極體驗，在當地掀起了一陣銀聯卡乘公交的熱潮，交易量呈現出了超出預期的增長趨勢。
通過宜昌公交開通受理的示範效果，形成系統的公交場景推廣實施經驗，以點帶面快速推廣，先後與省內的襄陽、恩施、黃石和鄂州等4個地市公交簽訂業務合作協定並上線。
除地市外，縣域公交同樣具有可觀的每日客運量以及覆蓋面，發展潛力巨大。目前有30多個縣域公交使用的是銀聯的電子現金產品，產品體驗不佳，且目前非銀行支付公司已經瞄準了縣域公交市場。中國銀聯湖北分公司正在擬定建設全省公交平臺的具體方案，計畫將省內各縣域公交統一接入銀聯“雙通道”受理模式，實現銀聯產品在縣域、縣市公交線路的全覆蓋，配合銀聯二維碼等產品，打造農村銀聯支付生態場景。
中國銀聯以普惠金融為己任，秉承不搶資料、不占入口、不爭客戶、專注提升使用者支付體驗的原則，為公交乘客提供完善的支付體驗，在保證客戶的資金安全的大前提下，打造真正便民利民的支付產品。做好產品優化讓持卡人能用，做好風險防範讓持卡人敢用，做好宣傳引導讓持卡人想用，三管齊下，打造出便捷、安全、實惠的公交受理環境。
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【後來呢之壹】“雲閃付”App之後的五件事
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建立試點城市，以點帶面快速推廣。湖北分公司以宜昌為主要試點城市，協調人民銀行、公交公司、設備廠商、收單機構、商業銀行等各個參與方從無到有，搭建出完整的雙通道受理模式，同時，及時總結歸納專案在每個階段、每個步驟的注意事項，從達成合作意向、簽約、搭建網路環境、系統開發、測試、試運行到最終全面上線，形成系統的公交場景推廣實施經驗。在宜昌公交“連線+ODA”模式取得實效後，立即高效、迅速地將宜昌公交模式推廣至全省各個地市，專案週期從最初的6個月，縮短到2-3個月全面上線，極大地提升了工作效率。
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除地市外，縣域公交同樣具有可觀的每日客運量以及覆蓋面，發展潛力巨大。目前有30多個縣域公交使用的是銀聯的電子現金產品，產品體驗不佳，且目前非銀行支付公司已經瞄準了縣域公交市場。中國銀聯湖北分公司正在擬定建設全省公交平臺的具體方案，計畫將省內各縣域公交統一接入銀聯“雙通道”受理模式，實現銀聯產品在縣域、縣市公交線路的全覆蓋，配合銀聯二維碼等產品，打造農村銀聯支付生態場景。
中國銀聯以普惠金融為己任，秉承不搶資料、不占入口、不爭客戶、專注提升使用者支付體驗的原則，為公交乘客提供完善的支付體驗，在保證客戶的資金安全的大前提下，打造真正便民利民的支付產品。做好產品優化讓持卡人能用，做好風險防範讓持卡人敢用，做好宣傳引導讓持卡人想用，三管齊下，打造出便捷、安全、實惠的公交受理環境。
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