在“信用化”程度越來越高的當下， 信用卡成了很多人消費購物的標配。 有了它， 小到電影票、超市購物， 大到買汽車， 只要額度夠， 都可以任性買買買， 隨時刷刷刷。 尤其年關之際， 往往是消費旺季， 信用卡的使用頻率就更高了。
信用卡確實能給我們的生活帶來很多便利， 但很多初次用卡的朋友， 往往由於經驗不足， 很容易掉進大大小小的“坑”， 給自己帶來麻煩。 今天， 小金就梳理四個常見的坑， 希望大家能更好的玩轉信用卡。
一、手裡有多張信用卡的弊端如果你不想往“卡神”的方向發展， 最好不要辦理超過3張信用卡。
首先， 絕大多數信用卡是有年費的， 從一百二百， 到一千二千甚至更高。 金卡及以下級別的卡， 往往可以通過一年刷夠幾筆之後免年費， 但如果手裡卡多了， 一旦某幾張卡未刷夠次數， 就會有年費產生， 對於打算薅銀行羊毛的我們來說， 這可是用卡“大忌”啊！
其次， 信用卡持有數量過多， 容易刺激人的消費欲望， 促使我們過度消費。 如果透支之後沒有及時還款， 則不僅會產生征信污點， 還會影響你及家庭接下來的貸款買房、買車， 而且， 一旦銀行判定你持卡過多， 與實際消費需求不符， 有可能會被降額度， 你再次申卡的難度也會提升。
所以， 小金建議， 如果沒有特定需要， 一般人最多申請三張信用卡就OK了， 一張用於普通消費，
相信不少朋友都有過信用卡取現的經歷， 並對其產生的高額費用“深惡痛絕”。
當你在ATM機上， 通過信用卡取了一筆錢之後，
另外， 多數銀行還會按日計息， 以萬分之五收取利息， 折合的年化利率高達18%！
同時， 如果在規定的還款日沒有全額還清， 產生的利息會計入未還本金， 繼續利滾利！
而且， 依據銀行預設的還款順序， 你每期還的錢， 會優先沖抵信用卡帳單的消費金額， 最後才會沖抵取現金額， 而先沖抵哪部分的選擇權並不在你！
而如果你是境外取現的話，
那費用就更高了，
手續費一般是由固定費 + 取現金額的X% + 境外ATM服務費（如有）等組成......
總之， 雖然信用卡也有存取款功能， 但其本質還是信用消費， 因此除刷卡消費之外的功能，
千萬不要傻乎乎的把信用卡完成了儲蓄卡~
剛剛過去的雙11， 很多朋友提前申請了提額， 然後擼胳膊挽袖子， 結結實實的當了一回剁手族。 結果帳單下來， 看到上面的待還金額時就傻了眼。
其實， 如今宣稱“免息”的分期還款只是噱頭， 銀行會收取一筆手續費， 常見的費率為帳單金額的0.6%， 按月計息。
比如， 你上個月信用卡刷爆了， 帳單金額為10000元， 你準備申請分期還款， 分12期（12個月）， 那接下來每個月的手續費就是 10000 × 0.6% = 60元。
但要注意的是， 你每個月的待還本金是在逐步減少的， 但手續費卻依然維持在60元， 所以這麼算來， 你信用卡分期的真實年利率一般就在10%~13%之間。
除了信用卡之外， 螞蟻花唄、京東白條等電商的透支服務， 也開始推廣分期還款了， 相關費用與銀行相差不多。
所以啊， 不要看見“免息”倆字， 就屁顛屁顛的去申請信用分期。 天下沒有白吃的午餐， 算算自己的真實費用， 再考慮一下是否真的需要分期還款，如果金額不大，在免息期內一次性還款還是最划算的。
與上述信用卡帳單分期類似，每個月你收到信用卡帳單時，可以選擇以“最低還款額”進行還款。大多數銀行的最低還款額約占帳單金額的10%，最低不少於10元。
在對“最低還款額”的說明上，銀行一般會標明“不會留下個人信用不良記錄、不會影響未來貸款、出行”等字樣，讓你覺得按最低金額進行還款，安全又踏實~
但是，如果按照最低金額進行還款是要支付利息的，利率一般是帳單總額的萬分之五，按日計息，而且默認從你刷卡消費第二天算起，沒有免息期。
比如，你信用卡帳單是每月8號，最後還款日為25號，在本月2號那天，你刷卡並產生了1000元消費。25號那天，你按最低還款額要求，還了100元，那麼你的利息怎麼算呢？銀行會以1000元的帳單金額為基礎，從你2號那天開始計息——這就是卡奴們常說的“全額罰息”。
看到了吧，信用卡“最低還款”的最大坑點就是沒有免息期，而且從你刷卡消費當天開始計罰息。
這還不算完~
你還完100元之後，不是還欠銀行900元嗎？這部分錢會滾到下一期帳單中，繼續以每天萬5的利息，知道你還清為止。所以，如果你頻繁使用最低還款，到最後罰息很可能會大於本金。
所以在小金看來，除非你真的一時手頭不便，為了避免征信受損，可以臨時用一次“最低還款”，但這個功能本質上是“飲鴆止渴”，非必要時，慎用！
金投手理財 / 整理發佈
再考慮一下是否真的需要分期還款，如果金額不大，在免息期內一次性還款還是最划算的。
與上述信用卡帳單分期類似，每個月你收到信用卡帳單時，可以選擇以“最低還款額”進行還款。大多數銀行的最低還款額約占帳單金額的10%，最低不少於10元。
在對“最低還款額”的說明上，銀行一般會標明“不會留下個人信用不良記錄、不會影響未來貸款、出行”等字樣，讓你覺得按最低金額進行還款，安全又踏實~
但是，如果按照最低金額進行還款是要支付利息的，利率一般是帳單總額的萬分之五，按日計息，而且默認從你刷卡消費第二天算起，沒有免息期。
比如，你信用卡帳單是每月8號，最後還款日為25號，在本月2號那天，你刷卡並產生了1000元消費。25號那天，你按最低還款額要求，還了100元，那麼你的利息怎麼算呢？銀行會以1000元的帳單金額為基礎，從你2號那天開始計息——這就是卡奴們常說的“全額罰息”。
看到了吧，信用卡“最低還款”的最大坑點就是沒有免息期，而且從你刷卡消費當天開始計罰息。
這還不算完~
你還完100元之後，不是還欠銀行900元嗎？這部分錢會滾到下一期帳單中，繼續以每天萬5的利息，知道你還清為止。所以，如果你頻繁使用最低還款，到最後罰息很可能會大於本金。
所以在小金看來，除非你真的一時手頭不便，為了避免征信受損，可以臨時用一次“最低還款”，但這個功能本質上是“飲鴆止渴”，非必要時，慎用！
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