2017年， 理財市場充分體現了什麼叫冷熱不均。 即便是在同一個市場中， 以往一榮俱榮、一損俱損的市場格局也發生了變化，
以股市為例， 2017年A股市場看似波瀾不驚， 上證指數從3105點起步， 截至12月5日， 報收於3289.99點， 累計漲幅僅為6%。 其中年內最高點為3450點， 最低點為3016點， 振幅為14%， 為歷史新低。
不過， 雖然指數是上漲的， 但個股卻跌多漲少。 以貴州茅臺等為代表的“漂亮50”一路高歌猛進， 全年表現靚麗， 也拉動了指數的上揚；而創業板股票則遭到了重創， 創業板指數累計跌幅達到了8.66%（截至12月5日）， 不少創業板股票的價格跌幅超過50%。
與A股市場的平淡相比， 海外股市則是熱情似火， 道鐘斯指數、標普500指數和納斯達克指數連創新高， 恒生指數也在內地資金（滬港通和深港通）的推動下， 刷新了10年高點。 儘管A股市場中個股跌多漲少， 但基金的表現卻相當不錯，
與股市類似， 樓市的冷熱不均現象也很突出。 一線城市受到了一輪又一輪政策的調控， 限購、限貸、限價、限售、限商終於讓市場“冷”了下來， 成交價格雖保持穩定， 但成交量大幅縮水。
以上海為例， 今年10月上海新建住宅的價格變動不大， 環比上漲0.3%， 同比下跌0.3%。 2016年全年新建商品住宅的銷售面積為2019.8萬平方米， 而截至12月5日， 上海今年累計銷售的一手住宅面積僅為1272萬平方米， 銷售面積預計將下降近4成。
相比較而言， 三四線城市的成交量明顯放大， 價格也出現了較大的升幅。 如今年10月， 北海的房價環比上漲0.7%， 同比大漲14.4%；金華的房價環比上漲0.5%， 同比上漲10.3%；岳陽環比上漲0.8%， 同比上漲9.2%。
受三四線城市商品房銷售火爆的影響，
外匯市場則表現為冷熱反轉， 持續承受貶值壓力的人民幣否極泰來， 2017年兌美元非但沒有如多數人預期的那樣跌破7， 反而還出現了一輪快速上漲行情， 匯率一度回升到6.4左右， 如今在6.6一線徘徊。 經濟有所復蘇的歐元區給了歐元巨大的支持， 使得歐元成為了今年表現最佳的貨幣。
在固定收益市場上， 一度炙手可熱的短期萬能險受到了政策的限制， 退出了市場；而餘額寶和銀行理財產品在收益率提高的背景下， 規模迅速膨脹。 不過， 規模過大也讓餘額寶承受了不小的壓力，
在互聯網金融方面， P2P投資的熱度遠不如前幾年， 這恐怕與這些年P2P平臺風險暴露得比較充分有關。 與此同時， 現金貸快速升溫， 但也產生諸多問題， 如高利貸、暴力催收等。 在央行出臺檔規範現金貸後， 市場迅速跌入冰點。 另一大熱點是數字貨幣， 以比特幣為代表的數字貨幣是今年投資市場的最大黑馬， 價格暴漲， 但境內的主要交易平臺均被央行叫停。
經歷了看似平靜的2017年， 投資者冷暖自知， 踏准了市場節奏， 選對了投資產品， 自然會取得不錯的回報。
從經濟資料上看， 中國經濟已經由衰退週期步入復蘇週期， GDP增速由去年的6.7%小幅提升到6.9%， 企業的利潤也有一定程度的改善。 受益於全球經濟的整體復蘇， 預計中國經濟在2018年仍能保持現有的增長速度。
受企業業績回升的影響， 股市中的投資機會自然會增加。 因此， 適當提高風險承受能力， 增加股市投資比重， 應該是2018年可以採取的理財策略。
自2015年6月發生股災以來， 熊市已經走過了2年半， 距離牛市的時間越來越近， 適當提高股票倉位才能在下一波牛市中取得更好的收益。
隨著監管制度的加強， 如對趙薇等人的處罰、IPO過會難度增加、減持新規的實施以及即將對退市制度進行完善等， 中小投資者的利益將會得到更好的保障，未來也將吸引更多的資金入市。美國明晟公司將A股納入明晟指數，也會為市場帶來新的投資力量。
另外，隨著以創業板股票為代表的小盤股的下跌，A股市場的整體估值得到了一定程度的修復，具有投資價值的股票數量明顯增加，在選股上，越是百姓需求得不到滿足的領域，投資機會越多，如高科技企業、健康產業、環保產業、教育產業、旅遊業和文化產業等。
要適當提高風險承受能力也與即將實施的資產管理新規有關。根據已經公佈的徵求意見稿，未來銀行理財產品的發行將受到很大的限制。像現在這樣可以輕輕鬆松獲得5%左右的年化收益率，又不需要承擔風險的理財產品將不復存在，銀行更多地會發行淨值型理財產品，風險會有所提高，收益會保持穩定。由於正式的規定尚未公佈，最終銀行理財產品會出現哪些變化還未可知。如果風險提高了，收益率沒有提高，那麼銀行理財產品的吸引力會下降，迫使部分資金去尋找新的投資方向。
在短期萬能險退出市場後，中長期萬能險也是值得考慮的投資產品，目前萬能險的結算利率大多在5%以上，持有5年基本上就不再收取退保費用，適合長期閒散資金投資。餘額寶規模受限後，可以選擇其他收益更高的“寶寶“類產品代替。
就房地產市場而言，這一輪由貨幣政策寬鬆引起的房價上漲週期已經結束了。在政策保持穩定的基礎上，房地產熱點城市的房價仍會維持在現有的水準上。對於剛需購房者來說，應該密切關注政策和房價的變化，如果房貸實際利率或房價下降，可能購房的時機就又回來了。對於暫時買不起房的人來說，申請長租公寓也是解決住房問題的不錯選擇。和買房相比，租房對現金流的壓力較小，對提高生活品質會有所幫助。
在匯率方面，2018年人民幣仍可能存在一定的貶值壓力，特別是美國的稅改和加息，可能對美元回流美國起到一定的作用，但相信有了上一次貶值的經歷，再遇到貶值的情況，應對起來就不會那麼慌張了。畢竟中國的利率還高於美國，利差可以部分彌補匯差的損失。只要不是有大額的外匯需求，繼續持有人民幣並不是壞的選擇。
通常黃金價格的走勢與美元負相關，在美元可能走強的2018年，黃金很難有表現的機會。但黃金還具有一定的消費功能，趁著金價偏低，購入一些既可投資、又可消費的產品，比如熊貓金幣，或許會收到意想不到的效果。
賺錢的目的是什麼？自然是為了花錢。通過合理的資產配置，我們可以讓錢生出更多的錢。同樣，在花錢時，我們也要遵從理財的原則，就是花更少的錢，享受同樣品質的生活。比如，旅遊是收入提高後老百姓最願意進行的消費活動，尤其是出境遊。如果能根據匯率的變化，選擇合適的出境遊目的地，就可以讓我們省下一大筆錢。
利用年假、避開高峰出遊，不僅省錢，還能提升旅遊的品質。平時的生活中，各家銀行、卡組織和支付機構都會推出不同的優惠措施，吸引消費者，利用好這些小優惠，也能為我們節省一些開支，並增加生活中的愉悅感。
2018年就要來了，讓我們用合理的理財方式，去創造屬於自己的美好生活吧。（作者：汪標）
中小投資者的利益將會得到更好的保障，未來也將吸引更多的資金入市。美國明晟公司將A股納入明晟指數，也會為市場帶來新的投資力量。另外，隨著以創業板股票為代表的小盤股的下跌，A股市場的整體估值得到了一定程度的修復，具有投資價值的股票數量明顯增加，在選股上，越是百姓需求得不到滿足的領域，投資機會越多，如高科技企業、健康產業、環保產業、教育產業、旅遊業和文化產業等。
要適當提高風險承受能力也與即將實施的資產管理新規有關。根據已經公佈的徵求意見稿，未來銀行理財產品的發行將受到很大的限制。像現在這樣可以輕輕鬆松獲得5%左右的年化收益率，又不需要承擔風險的理財產品將不復存在，銀行更多地會發行淨值型理財產品，風險會有所提高，收益會保持穩定。由於正式的規定尚未公佈，最終銀行理財產品會出現哪些變化還未可知。如果風險提高了，收益率沒有提高，那麼銀行理財產品的吸引力會下降，迫使部分資金去尋找新的投資方向。
在短期萬能險退出市場後，中長期萬能險也是值得考慮的投資產品，目前萬能險的結算利率大多在5%以上，持有5年基本上就不再收取退保費用，適合長期閒散資金投資。餘額寶規模受限後，可以選擇其他收益更高的“寶寶“類產品代替。
就房地產市場而言，這一輪由貨幣政策寬鬆引起的房價上漲週期已經結束了。在政策保持穩定的基礎上，房地產熱點城市的房價仍會維持在現有的水準上。對於剛需購房者來說，應該密切關注政策和房價的變化，如果房貸實際利率或房價下降，可能購房的時機就又回來了。對於暫時買不起房的人來說，申請長租公寓也是解決住房問題的不錯選擇。和買房相比，租房對現金流的壓力較小，對提高生活品質會有所幫助。
在匯率方面，2018年人民幣仍可能存在一定的貶值壓力，特別是美國的稅改和加息，可能對美元回流美國起到一定的作用，但相信有了上一次貶值的經歷，再遇到貶值的情況，應對起來就不會那麼慌張了。畢竟中國的利率還高於美國，利差可以部分彌補匯差的損失。只要不是有大額的外匯需求，繼續持有人民幣並不是壞的選擇。
通常黃金價格的走勢與美元負相關，在美元可能走強的2018年，黃金很難有表現的機會。但黃金還具有一定的消費功能，趁著金價偏低，購入一些既可投資、又可消費的產品，比如熊貓金幣，或許會收到意想不到的效果。
賺錢的目的是什麼？自然是為了花錢。通過合理的資產配置，我們可以讓錢生出更多的錢。同樣，在花錢時，我們也要遵從理財的原則，就是花更少的錢，享受同樣品質的生活。比如，旅遊是收入提高後老百姓最願意進行的消費活動，尤其是出境遊。如果能根據匯率的變化，選擇合適的出境遊目的地，就可以讓我們省下一大筆錢。
利用年假、避開高峰出遊，不僅省錢，還能提升旅遊的品質。平時的生活中，各家銀行、卡組織和支付機構都會推出不同的優惠措施，吸引消費者，利用好這些小優惠，也能為我們節省一些開支，並增加生活中的愉悅感。
2018年就要來了，讓我們用合理的理財方式，去創造屬於自己的美好生活吧。（作者：汪標）