1、年金保險的高安全性：銀行理財打破剛兌、銀監會起草《商業銀行破產風險處置條例》、陸金所產品逾期等新聞頻出， 投資的安全性再次成為焦點。 年金保險借助嚴格的監管與風險管控機制， 穩坐安全投資的頭把交椅。
在財富管理當中， 高安全性對於有錢人來說是顯得非常重要的， 正是因為嚴格的監管制度， 年金保險的安全性是得到了高淨值人的高度認可的。
2、資產配置不可缺：年金保險是資產配置中的“底層資產”， 安全性強、又具有一定的流動性， 進可攻、退可守。 對於高淨值人群而言， 資產的合理配置遠遠要比高收益顯得更加重要， 年金保險對於高淨值人群來說， 是必不可少的資產配置專案。 年金保險能夠讓有錢人在短期裡流出較大的現金流， 換來的是未來長期的穩定的現金流， 這樣的經濟價值是其他金融工具無法實現的。
3、實現資產隔離：能否實現資產隔離是財產傳承的重要方面， 不與家庭債務、企業債務形成衝突， 才能有效的保護好投資者的財產。
保險具有其特殊的法律屬性， 通過合理的保單結構設計， 合理利用保險的特殊法律屬性， 在法律允許的範圍內是可以起到資產的隔離，
4、保單貸款功能：保單質押貸款是年金保險的常規功能，
客戶只要在網路上就可以直接操作非常便捷。
高淨值人群大多數是企業主或者創業的人，
他們對於資產的利用率以及流動性是具有特殊的要求的，
而年金保險的現金價值往往都比較高，
通過保單貸款是非常方便的。
5、稅務籌畫功能：房產稅、遺產稅近兩年被熱議。 不管在不在這幾年徵收， 中國社會老齡化、養老金空賬等社會問題甚囂塵上， 向富人徵稅是必然趨勢。 理財規劃很重要的一個版塊就是稅務籌畫， 對於高淨值人群來說， 最擔心的就是稅務的徵收， 近幾年對於遺產稅等等的討論已經讓有錢人非常忐忑了， 所以稅務籌畫必須要提前做好規劃。
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