但理財型保險缺點也較為明顯。 理性型保險的交費年限很短， 常見的有三年、五年或者一次性交清全部保費， 且理財型保險的保費比消費型要高。
其次， 理財型保險重點在理財， 不過收益率不容樂觀。 我們以某年金產品為主， 每年交費1.5萬， 交費期限為20年， 需要交費300000元。 交滿五年就可以每年領取9094元， 可以領取至終身（假設某人從35歲開始交， 65歲得病離世）， 這樣算下來年化收益率約為4%左右， 與貨幣基金差不多， 但與其他理財產品相比， 就差了些。 再者說， 由於通貨膨脹的緣故， 5年後的九千元不會比現在“值錢”
儘管理財型保障一般， 理財功能微弱， 但存在即合理。 在小編看來， 理財型保險基本符合理財的三個要素， 即習慣、安全和長期性， 依然值得配置， 理由可以概括為三點：
1.安全性高。 我們可以按照需求配置現金資金， 如子女的大學教育金、創業金、婚嫁金、自己的養老金等， 這些資金應該是不求回報，
2.強制儲蓄。 生活中許多人都有存錢的目標， 但由於各種原因， 往往存不住錢， 到用錢時才後悔自己的沒存錢， 而如果用理財型保險這種制度規定自己， 使自己養成儲蓄的習慣， 且這個過程是長期的。
3.避稅避債。 理財型保險的收益是免納所有稅收。 若你是非常有錢的人， 你就可以拿出很多錢配置理財型保險， 到你身故後， 子女繼承這部分遺產是不需要交納遺產稅的。 此外， 如果你有欠外債， 理財型保險的收益和本金， 或是給付的保險賠償金， 均不能拿來抵債。
需要注意的是， 理財型保險並非人人適合， 一般來說， 有閒錢、耐得住時間且不追求高收益的人較為適合配置。 那麼問題來了， 你是願意每年拿萬塊錢做保險理財， 還是願意拿幾千塊錢配置消費型保險？