現在房價對於普通上班族是真的可望不可即， 對於創業的人和有點小錢的人， 也不僅僅局限於想買一套小房子， 每個人都有自己的想法和野心。
我們不禁想到， 如果10年前， 我們買了房子， 現在會過的怎麼樣？
10年前， 上海浦東一套房或許只要150萬， 可在10年後的2017年， 已經達到了1100萬， 也就是說， 如果當初你選擇了買房， 那你的財富便每個月增值7萬多， 相當於每個月你什麼也不用做， 也不用賣力工作， 也不用採取不好的辦法， 在家坐著或者玩著就可以每個月收入多出7萬多。
時勢造英雄， 無數人在高房價的重壓之下感歎：如果時光倒流十年， 我們肯定會囤一大波房子。 可是， 時光無法倒流， 即便是給個機會， 當年的你也未必有勇氣買房。
十年之間， 北上廣深的房價漲幅跑贏了收入和房租。 為什麼一線城市的房價超越了普通人的承受範圍， 卻依舊有人在買房?
十年前， 當上海沒人買房的時候我買了， 十年之後漲了8倍。 如今當大家都在觀望的時候我又一次買了。 我身邊的同事和同學都開始看房， 打算入市。
兩個月前開始看房， 發現現在看房的人其實還是很多的， 畢竟上海那麼多人， 剛性需求是無法抑制的， 炒房客大量拋出房源更是導致許多老百姓動起了買房的腦筋。 在我看房的過程中， 我發現房價並沒有任何下跌， 也沒有上漲。 從仲介那裡瞭解到， 除了風聲最緊的時候， 他們的每月成交量一直保持平穩狀態。
隨著炒房客的退出， 房價會更加貼近市場規律， 更加理性， 但是剛性需求的存在也不會使房價有明顯下跌。 長期來看， 根據經濟規律， 上海人口和買房需求的增長， 以及資源的進一步稀缺， 房價還會保持上漲。
上一輩人的理念是， 買房貸款， 就是給銀行打工， 寧願跟親戚儘量借， 也要想方設法的減少貸款的額度。 而我們這輩好多人的理念是， 為了一套房子成為一生的房奴不值得， 還有那麼多風景沒看， 那麼多美食沒吃， 特別是在一、二線城市， 成為房奴真的每天過的壓力都很大， 為何給銀行打一輩子工去還房貸？
那麼房貸， 到底是我給銀行打工還是銀行給我打工呢？
首先是全款買房
全款買房的優點有：
1、付全款省錢。
雖然第一次付的錢多， 但從買房的總數來看， 可以免除各種手續費、銀行利息等。 而且因為是一次性付款， 所以能和開發商討價還價， 進一步節省購房款。
2、無需承受負債的壓力。
正所謂：無債一身輕。 付全款購房日後沒有經濟壓力， 購房者可以不再為房款操心， 從容安排以後的金融計畫。 同時也節省時間， 不必進行任何資信認證。
3、進行房屋裝讓較容易。
全款買房的兩項缺點：
1、資金壓力大。
全款買房須一次性投入幾十萬、幾百萬甚至上千萬等，如果不是本身資金並非十分充裕，一次性大額資金投入，也許影響的其他投資專案。
2、投資風險大。
除非對其房產項目有相當瞭解，包括建築品質、開發商技術和資金實力等，需要購房者有相當的技術專業水準，普通人無法達到。
其次是貸款買房
貸款買房可謂投入少收穫大。你只要掏了首付，剩下的準備好資料直接去銀行借就行了，只要每個月有穩定的收入具備一定的還款能力，銀行會借給你，這樣你就是有房一族了！
而且利率低啊，用銀行的錢去投資生錢。
公積金貸款現在的利率是3.25%，商業貸款也在4.9%上線，均為歷史新低，這麼低的利率，即便隨便做個投資理財都能超過這個利潤，因此貸款一定是貸的越多越好。而且還可以用公積金帳戶減輕經濟壓力。
如果有多餘的錢完全可以用來投資錢生錢，這樣既可以用銀行的錢掙錢，也提前擁有了自己的房子，何樂而不為?再者，風險小，有保障。
貸款買房等於銀行出一大部分錢替你付款，所以銀行為了控制信貸風險，對於房貸的審查就相對嚴格。銀行會對房子進行考察，保障房子的開發商及房屋結構等安全性，所以貸款買房有銀行為你審查細節風險就很小了，你的財產也就有保障啦。
最後，你還不得不考慮一個社會因素，通貨膨脹，錢在貶值！
在物價飛速上漲人民幣貶值的時代，錢越來越不值錢，也就是說房子有可能越來越貴。如果想攢夠錢了再買房，一般上來說你的攢錢速度遠遠趕不上房價的上漲速度，也許一輩子都很難住在自己的房子裡，擁有自己真正的家。
如果貸款，貸多長時間合適，要提前還款嗎？
答案也不難看出，貸款買房，貸的越多越久越划算。為什麼？
第一個方面，在目前房貸利率創新低的情況下，只要投資的利息只要大於5%，假如現在主流P2P平臺10%，那麼如果不還銀行的錢，而是投資收益大於10%，那我們的資金又多創造了5%的利息哦，比我們現在的一年期定期存款都高，你說合算不合算。
而另外一個方面，因為通貨膨脹等因素的影響，以及國民收入水準的不斷提高，將來的總體物價水準依然有上漲的空間，這種情況下，用現在的錢辦將來的事情還是更合適。
建議：按最長的時間貸款，能貸30年，就貸30年，如果每年都可以找到高於6.15%的投資，不用著急還銀行貸款的。提前還款，就看你想不想在用銀行的錢投資嗎？自由選擇權在自己手上。
你該買什麼房?房貸占收入比多少最合適?
自住。也就是剛需房。購房前需要優先考慮：
①預算，對於"月供族"來說，每月還貸額度儘量控制在總收入的50%以內。
②地段，因為年輕人工作不穩定，儘量選擇離地鐵站近的房子，方便工作出行。
③開發商，品牌開發商往往能帶來周邊裴傲完善及區域升級發展。
④戶型，"麻雀雖小、五臟俱全"的戶型最實用。
⑤物業，優先考慮物業服務品質，確保有一個好的居住環境，還能延長房屋使用年限。
改善需求。
主要是指對目前的居住條件不滿意，需要重新購置房產來滿足對居住的需求。
目前居住條件較差，房子比較小的，迫切需求改善居住環境而購房，通常是位置和房子大小不滿意。
還有就是收入頗豐，為提高現在的生活品質，社區環境而購房。
購房前需要優先考慮：
選房時應確定個人的購房需求是什麼，知道自己需要什麼才能選擇恰到好處的房子，以免買到不實用的房子;不應一味的追求大戶型等等與個人的需求不相符的房子，而導致自己買到利用率低的房子。
兩線一點要合適：
就是你上班的地方和所買的房子之間的距離要合適。如果兩點間的距離相差太遠的話，就會在途中消耗大量的時間。無論您是開車還是擠公交地鐵在上下班的高峰期都會相當擁擠。如果您家中沒有車要擠公交的話，那又會是一場磨難。另外，選房時要跟著公交路線、地鐵規劃路線走，這樣即使居住地到上班地的距離遠，實際花費的時間也會縮短。
未來孩子上學要準備
社區配套要完善：
就比如公園、商場、醫院等等。因為這是你要生活好久的地方，平時購物、醫療、休閒都是要考慮的因素。因此，考察整個社區的規劃非常重要。
房貸每個月還多少才能不影響個人的生活品質呢？
做好長遠財務規劃，50%是警戒線。
如果購房者工作穩定，又未婚或已婚沒有孩子，那麼房貸月供可以制定為家庭月收入的40%—45%。因為這時家庭負擔較小，用於其他生活方面的花費比較少，個人年齡也比較小，升值潛力還比較大，所以，可以考慮將房貸月供制定得高一點。
30%是舒適線，對於成家的人。
如果是收入穩定，已經結婚生子的購房者，那麼可以將月供制定在家庭月收入的30%。為了保證家庭日常開支和孩子的教育支出，應該適當減少月供占家庭收入的比例。除了瞭解政策，做好家庭的財務規劃也是重中之重。要交多少首付，每月還多少貸款，都要基於你日常的消費習慣，比如家裡老人經常生病，孩子要上學，除去還房貸的部分，要將資金分成四部分：
1、固定生活費：每月生活開支，包括吃飯、交通等。
2、規定投資資金：雖然是有房貸在身，理財的習慣還是要有的，每月拿出一部分錢用來買理財，積少成多，將來也會是一筆客觀的財富。
3、應急資金：留一部分應急資金，在出現家裡出現變動，比如生病時可以解燃眉之急。
4、消費娛樂金：這部分就是自己用來消費的錢，給家裡添置必要物品，出去約會吃飯什麼的。
好的理財習慣，即便是有房貸負擔，也能讓你活得比較從容。每月償還各類貸款金額如果超過月收入的1/3，就可能對生活品質造成影響。因此，借款人應當客觀地判斷自己的還款能力。
買房前要記住這幾點：
房子的本身情況。房子和人一樣，都有自身的情況，買房前，一定要瞭解房子的五證是否齊全，開發商、建築商和物業都是哪家公司；目前銷售的是第幾期；戶型如何，平均售價是多少等。
品質問題。買房首要考慮的問題就是房子的品質。品質不好的房子出現的問題就多，如防寒效果差，結構不堅固，樓體易變型等。
房子價格。通常售房標明的"優惠價格"只是房子的底價，其實是不包括樓層價、方位朝向價、物業管理價等等。所以，買房時不要被低廉的價格所迷惑。
房子的樓層，設計，採光。這些都是我們要考慮的。不同的樓層有不同的價格，內部設計要符合自我要求，採光一定要好，採光不好的房子總會陰暗潮濕。
交通問題。我們都喜歡交通便利的住處。我們居住的房子附近最好有公共汽車站等，要出行方便。但也要考慮噪音等問題。
貸款方式選擇符合自己的。消費者在貸款購房時，還款年限選擇15到20年較為適中。貸款年限過短，還款壓力則相應較大。在考慮貸款金額和年限時，不能單憑現階段的收入標準來決策，多考慮家庭未來可能面臨的一些實際問題，保留一定的積蓄以備失業、養老、醫療、教育等方面的不時之需。
全款買房的兩項缺點：
1、資金壓力大。
全款買房須一次性投入幾十萬、幾百萬甚至上千萬等，如果不是本身資金並非十分充裕，一次性大額資金投入，也許影響的其他投資專案。
2、投資風險大。
除非對其房產項目有相當瞭解，包括建築品質、開發商技術和資金實力等，需要購房者有相當的技術專業水準，普通人無法達到。
其次是貸款買房
貸款買房可謂投入少收穫大。你只要掏了首付，剩下的準備好資料直接去銀行借就行了，只要每個月有穩定的收入具備一定的還款能力，銀行會借給你，這樣你就是有房一族了！
而且利率低啊，用銀行的錢去投資生錢。
公積金貸款現在的利率是3.25%，商業貸款也在4.9%上線，均為歷史新低，這麼低的利率，即便隨便做個投資理財都能超過這個利潤，因此貸款一定是貸的越多越好。而且還可以用公積金帳戶減輕經濟壓力。
如果有多餘的錢完全可以用來投資錢生錢，這樣既可以用銀行的錢掙錢，也提前擁有了自己的房子，何樂而不為?再者，風險小，有保障。
貸款買房等於銀行出一大部分錢替你付款，所以銀行為了控制信貸風險，對於房貸的審查就相對嚴格。銀行會對房子進行考察，保障房子的開發商及房屋結構等安全性，所以貸款買房有銀行為你審查細節風險就很小了，你的財產也就有保障啦。
最後，你還不得不考慮一個社會因素，通貨膨脹，錢在貶值！
在物價飛速上漲人民幣貶值的時代，錢越來越不值錢，也就是說房子有可能越來越貴。如果想攢夠錢了再買房，一般上來說你的攢錢速度遠遠趕不上房價的上漲速度，也許一輩子都很難住在自己的房子裡，擁有自己真正的家。
如果貸款，貸多長時間合適，要提前還款嗎？
答案也不難看出，貸款買房，貸的越多越久越划算。為什麼？
第一個方面，在目前房貸利率創新低的情況下，只要投資的利息只要大於5%，假如現在主流P2P平臺10%，那麼如果不還銀行的錢，而是投資收益大於10%，那我們的資金又多創造了5%的利息哦，比我們現在的一年期定期存款都高，你說合算不合算。
而另外一個方面，因為通貨膨脹等因素的影響，以及國民收入水準的不斷提高，將來的總體物價水準依然有上漲的空間，這種情況下，用現在的錢辦將來的事情還是更合適。
建議：按最長的時間貸款，能貸30年，就貸30年，如果每年都可以找到高於6.15%的投資，不用著急還銀行貸款的。提前還款，就看你想不想在用銀行的錢投資嗎？自由選擇權在自己手上。
你該買什麼房?房貸占收入比多少最合適?
自住。也就是剛需房。購房前需要優先考慮：
①預算，對於"月供族"來說，每月還貸額度儘量控制在總收入的50%以內。
②地段，因為年輕人工作不穩定，儘量選擇離地鐵站近的房子，方便工作出行。
③開發商，品牌開發商往往能帶來周邊裴傲完善及區域升級發展。
④戶型，"麻雀雖小、五臟俱全"的戶型最實用。
⑤物業，優先考慮物業服務品質，確保有一個好的居住環境，還能延長房屋使用年限。
改善需求。
主要是指對目前的居住條件不滿意，需要重新購置房產來滿足對居住的需求。
目前居住條件較差，房子比較小的，迫切需求改善居住環境而購房，通常是位置和房子大小不滿意。
還有就是收入頗豐，為提高現在的生活品質，社區環境而購房。
購房前需要優先考慮：
選房時應確定個人的購房需求是什麼，知道自己需要什麼才能選擇恰到好處的房子，以免買到不實用的房子;不應一味的追求大戶型等等與個人的需求不相符的房子，而導致自己買到利用率低的房子。
兩線一點要合適：
就是你上班的地方和所買的房子之間的距離要合適。如果兩點間的距離相差太遠的話，就會在途中消耗大量的時間。無論您是開車還是擠公交地鐵在上下班的高峰期都會相當擁擠。如果您家中沒有車要擠公交的話，那又會是一場磨難。另外，選房時要跟著公交路線、地鐵規劃路線走，這樣即使居住地到上班地的距離遠，實際花費的時間也會縮短。
未來孩子上學要準備
社區配套要完善：
就比如公園、商場、醫院等等。因為這是你要生活好久的地方，平時購物、醫療、休閒都是要考慮的因素。因此，考察整個社區的規劃非常重要。
房貸每個月還多少才能不影響個人的生活品質呢？
做好長遠財務規劃，50%是警戒線。
如果購房者工作穩定，又未婚或已婚沒有孩子，那麼房貸月供可以制定為家庭月收入的40%—45%。因為這時家庭負擔較小，用於其他生活方面的花費比較少，個人年齡也比較小，升值潛力還比較大，所以，可以考慮將房貸月供制定得高一點。
30%是舒適線，對於成家的人。
如果是收入穩定，已經結婚生子的購房者，那麼可以將月供制定在家庭月收入的30%。為了保證家庭日常開支和孩子的教育支出，應該適當減少月供占家庭收入的比例。除了瞭解政策，做好家庭的財務規劃也是重中之重。要交多少首付，每月還多少貸款，都要基於你日常的消費習慣，比如家裡老人經常生病，孩子要上學，除去還房貸的部分，要將資金分成四部分：
1、固定生活費：每月生活開支，包括吃飯、交通等。
2、規定投資資金：雖然是有房貸在身，理財的習慣還是要有的，每月拿出一部分錢用來買理財，積少成多，將來也會是一筆客觀的財富。
3、應急資金：留一部分應急資金，在出現家裡出現變動，比如生病時可以解燃眉之急。
4、消費娛樂金：這部分就是自己用來消費的錢，給家裡添置必要物品，出去約會吃飯什麼的。
好的理財習慣，即便是有房貸負擔，也能讓你活得比較從容。每月償還各類貸款金額如果超過月收入的1/3，就可能對生活品質造成影響。因此，借款人應當客觀地判斷自己的還款能力。
買房前要記住這幾點：
房子的本身情況。房子和人一樣，都有自身的情況，買房前，一定要瞭解房子的五證是否齊全，開發商、建築商和物業都是哪家公司；目前銷售的是第幾期；戶型如何，平均售價是多少等。
品質問題。買房首要考慮的問題就是房子的品質。品質不好的房子出現的問題就多，如防寒效果差，結構不堅固，樓體易變型等。
房子價格。通常售房標明的"優惠價格"只是房子的底價，其實是不包括樓層價、方位朝向價、物業管理價等等。所以，買房時不要被低廉的價格所迷惑。
房子的樓層，設計，採光。這些都是我們要考慮的。不同的樓層有不同的價格，內部設計要符合自我要求，採光一定要好，採光不好的房子總會陰暗潮濕。
交通問題。我們都喜歡交通便利的住處。我們居住的房子附近最好有公共汽車站等，要出行方便。但也要考慮噪音等問題。
貸款方式選擇符合自己的。消費者在貸款購房時，還款年限選擇15到20年較為適中。貸款年限過短，還款壓力則相應較大。在考慮貸款金額和年限時，不能單憑現階段的收入標準來決策，多考慮家庭未來可能面臨的一些實際問題，保留一定的積蓄以備失業、養老、醫療、教育等方面的不時之需。