最近快小保給大家對比了一些2018年的開門紅產品， 《一張圖對比2018開門紅熱門產品， PK“險”而易見！》、《2018開門紅中信保誠創世金尊PK華夏福臨門， 哪款性價比更高？》， 裡面的不少產品都可以進行保單質押貸款。 但是， 相信很多盆友對保單的這個功能還是很陌生滴， 估計甚至有盆友還不知道吧。
保單貸款能貸多少？有人說的用保單還能賺錢是真是假？所以今天想跟大家聊聊保單貸款這個事。
p.s.關於保單的現金價值大家可以看快保家之前的文章《保單現金價值是個什麼鬼?保險合同中最坑爹的就是現金價值》。
▌保單貸款的優勢有哪些?
1、相較安全。 相比如今比較流行的校園貸、現金貸等高利貸， 保單貸款的管道是比較安全的。
3、借款到期後可以續借。 借款利息都是按“天”計算， 可以只還利息， 不還本金， 減輕還款壓力。
4、放款速度快， 利率較低。 一般3-5個工作日即可到賬， 僅次於銀行貸款，
5、提高資金的利用效率。 比如1000萬保費， 3000萬保額， 現在保單貸款800萬， 佔用資金實際僅200萬， 撬動了3000萬的保額， 杠杆15倍。
6、抵押比例高。 可以貸出現金價值的80%。 銀行抵押貸款， 如果房地產按揭貸款， 現在首套3成首付， 也就是可以貸出房產價值的70%。 而股票質押融資的比例更低了， 主機板股票達不到70%， 中小創一般只有40%。
7、避免了退保帶來的損失。 在貸款期間你還能繼續享受這份保單中的所有保障、分紅。
說了這麼多好處， 缺點和注意事項， 才是更重要的要告訴你：
▌保單貸款的缺點
1、如果貸款者逾期未還款， 保險公司會將利息計入本金， 貸款人需按複利進行還款。
2、當個人保險帳戶的現金價值不足以償還貸款及貸款利息時， 保險合同即中止。
3、如果被保險人在保單貸款尚未還清時死亡， 給付的保險金就需減去貸款餘額， 應獲利益會顯著降低。
4、如果保單的所有者選擇不償還貸款， 保單就會失效。
▌保單貸款注意事項
1.在保單貸款期間， 如保單有生存金給付、保全退費時，
2.保單貸款期間有理賠給付， 理賠款須優先用於償還保單貸款。
3.貸款額度不按保費計算。 保單貸款是基於保單的現金價值， 因此貸款額度最多不超過保單現金價值的80%。 之所以出現額度差， 是因為保費要扣除各種費用後才會累積為現金價值， 而長期壽險產品前幾年的投保費用是比較高的。
4.雖然現金價值是考核保單是否能夠進行貸款的一項重要因素， 但並非只要具有較高現金價值的保單， 就可以進行保單貸款。
5.如果投保人和被保險人不是同一人， 而且被保險人是成年人， 那麼投保人申請保單貸款是需要經過被保險人簽字同意的。
▌怎麼用保單貸款?
如果你投保的保險具備現金價值， 同時符合該保險保單貸款的各項條件， 辦理手續就比較方便簡單， 只需提供保險單， 保險單發票， 身份證影本和存摺(卡)影本等材料即可。
▌保單貸款可以貸多少錢?多長時間?
這要取決於你所持保單的現金價值， 每一款保險保單的現金價值都不同， 保險合同裡有一張現金價值表，每年的現金價值都不一樣。具體可以參考你保單的現金價值表，一般貸款金額最高不超過現金價值扣除其他欠款後的80%，貸款期限通常不超過6個月，且應在下一保單周年日前償還貸款本息。
超過半年可以迴圈貸款，迴圈貸款時只需還清上一次貸款週期的利息。
▌我用自己的錢為什麼還要出利息?
保單貸款實質是指投保人將保單的現金價值作為抵押來向其保險公司貸款的一種借款行為。很多人把這個權利錯誤地表示為“借保單的現金價值”，這種措辭是誤導且錯誤的。
保單所有者不能借他們的現金價值，有的是以保單現金價值為貸款擔保從保險公司貸款的權利。
就像我們有一套房子，我們可以居住，當我們急用現金的時候，我們可以把房子作為抵押物，從銀行獲得貸款，此時我們也是需要付利息的，同時也不影響我們居住房子的權利。
▌所有保險單都可以辦理貸款嗎?
非也，一般情況下，帶儲蓄性質的保險，比如：兩全保險、終身壽險、養老保險、年金保險以及分紅保險、終身型的重疾險等，投保一年後通常都可以進行保單貸款。
以下幾類保單是無法辦理的保單貸款的：
1、短期意外險和健康險、及消費型定期壽險、重疾險，由於沒有現金價值，或現金價值很低，不能進行貸款;
2、不具備抵押條件的醫療費用保險、財產保險，以及有保費豁免功能的少兒保險不能辦理貸款;
3、保費在10萬元以上的投連險，雖能很快地累積可觀的現金價值，但因其價值隨投資單位價格波動，無法確定價值的，也不能保單貸款;
4、已經發生保費豁免的、已辦理減額繳清、或者已經停繳保費、正在申請理賠的及自動墊繳保險費的保單也不能辦理貸款，具體情況視各保險公司條款而定。
▌保單貸款還能用來賺錢?
大家一定還惦記著快小保前面說的保單能賺錢的事，其實是有個這樣操作的：
最後快小保鄭重提醒大家，借貸有風險，選擇需謹慎!無債一身輕，保障最當先！
你想知道有關保險的種種，小保下次和你再聊。快保家不賣保險，只為解決保險經代痛點，做保險大生態的連結者。
保險合同裡有一張現金價值表，每年的現金價值都不一樣。具體可以參考你保單的現金價值表，一般貸款金額最高不超過現金價值扣除其他欠款後的80%，貸款期限通常不超過6個月，且應在下一保單周年日前償還貸款本息。超過半年可以迴圈貸款，迴圈貸款時只需還清上一次貸款週期的利息。
▌我用自己的錢為什麼還要出利息?
保單貸款實質是指投保人將保單的現金價值作為抵押來向其保險公司貸款的一種借款行為。很多人把這個權利錯誤地表示為“借保單的現金價值”，這種措辭是誤導且錯誤的。
保單所有者不能借他們的現金價值，有的是以保單現金價值為貸款擔保從保險公司貸款的權利。
就像我們有一套房子，我們可以居住，當我們急用現金的時候，我們可以把房子作為抵押物，從銀行獲得貸款，此時我們也是需要付利息的，同時也不影響我們居住房子的權利。
▌所有保險單都可以辦理貸款嗎?
非也，一般情況下，帶儲蓄性質的保險，比如：兩全保險、終身壽險、養老保險、年金保險以及分紅保險、終身型的重疾險等，投保一年後通常都可以進行保單貸款。
以下幾類保單是無法辦理的保單貸款的：
1、短期意外險和健康險、及消費型定期壽險、重疾險，由於沒有現金價值，或現金價值很低，不能進行貸款;
2、不具備抵押條件的醫療費用保險、財產保險，以及有保費豁免功能的少兒保險不能辦理貸款;
3、保費在10萬元以上的投連險，雖能很快地累積可觀的現金價值，但因其價值隨投資單位價格波動，無法確定價值的，也不能保單貸款;
4、已經發生保費豁免的、已辦理減額繳清、或者已經停繳保費、正在申請理賠的及自動墊繳保險費的保單也不能辦理貸款，具體情況視各保險公司條款而定。
▌保單貸款還能用來賺錢?
大家一定還惦記著快小保前面說的保單能賺錢的事，其實是有個這樣操作的：
最後快小保鄭重提醒大家，借貸有風險，選擇需謹慎!無債一身輕，保障最當先！
你想知道有關保險的種種，小保下次和你再聊。快保家不賣保險，只為解決保險經代痛點，做保險大生態的連結者。