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全款買好

還是

貸款買好

對於錢多的沒處花的土豪來說，這個問題可以忽略。對於無法全款的普通上班族來說，肯定是貸款買房更合適。借到銀行的錢，其實就等於賺到了。

貸款多長時間合適？

★

對購房者來說，確定貸款期限的長短是一個兩難的決定：期限長意味著需要支付更多的貸款利息；期限短意味著每個月的還款壓力將會很大。所以，要根據自己的收入和壓力承受能力量力而行。

等額本息還是等額本金還款好？

在貸款利率不變的情況下：等額本息每月還款月供總金額不變，

其中本金部分逐月遞增，利息部分逐月遞減，還款壓力相對來說會比較小；等額本金每月月供總額逐月遞減，本金每月不變，剛開始還款利息比較多，還款壓力相對比較大，但總體會比等額本息還款方式節省一些利息。可見等額本金支付的利息更低。如果壓力不大，等額本金是一種好的還款方式。

公積金貸款一定比商貸省錢嗎？

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一般來說，公積金貸款比商業貸款利率低一些，商貸的基準利率是4．9％，公積金貸款5年以上利率是3．25％。同樣一套房子，商業貸款如果是首套能貸7成，那麼純公積金貸款首套最多可以貸到8成。首套房公積金最低首付2成，二套結清最低首付3成，未結清最低首付4成；首套商貸最低首付3成，二套結清首付最低3成，未結清最低首付7成。

是否要提前還款？

提前還款的方式有四種：一次性付清：歸還所有剩餘貸款本金。

還款額度不變，縮短期限：比較省利息。期限不變，額度減少：每月壓力減少，基本不省什麼利息。提高還款額，縮短期限：最省利息，但銀行一般不辦。

理財師建議，不擅投資、手上的余錢長期不用的借款人，要節省房貸利息支出，提前還款也是一個辦法。提前還款前，借款人最好考慮好自己近期內是否還有大額支出的可能。如果到時再申請新貸款，萬一碰到央行加息，就要按照新利率還款，那樣反而不划算。

另外，如果手上有投資，投資的利息只要大於4．9％，就不用著急還銀行貸款。

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