對於貸款買房的購房人來說， 貸款方式可有兩種選擇， 商業貸款和公積金貸款。 由於公積金貸款利率比商業貸款利率低的多， 同樣是20年期的100萬貸款， 購房人使用公積金貸款可比商業貸款少還20多萬， 相當於一年少1萬。 所以正常情況下， 購房人自然是會選擇公積金貸款。 不過， 使用公積金貸款存在一些限制， 如之前的工作單位未繳存公積金或公積金繳存年限不夠等， 令不少購房者首次買房時使用的是商業貸款。 而在達到申請公積金貸款條件後， 又想將商業貸款轉為公積金貸款， 這時應該怎麼做？
貸款買房如果不懂這樣操作， 那可就虧大了！
對於商業貸款轉公積金貸款， 除了需要達成正常公積金貸款所需的條件外， 還有以下這些限制條件：
1、申請人或者申請人配偶是申請商轉公積金貸款的權利人。 如果存在除配偶、父母、子女之外的權利人，
2、商業貸款發放之後， 至少已經還款1年以上， 並且信用良好沒有逾期還款行為。
3、需向銀行提交提前償還商業貸款的申請， 只有在銀行同意後才能申請商轉公積金貸款。
4、貸款額度不能高於原商業貸款未償還的額度， 當然也不能高於可貸比例計算的貸款額度和各地公積金中心規定的最高額度， 三者取最小值。 比如， 原商業貸款還有50萬沒還， 商轉公積金貸款額度就不能超過50萬， 但如果可貸比例計算的貸款額度只有40萬， 那就只能貸40萬。
5、若以其他商品住房進行抵押的， 可貸額度不高於抵押物評估價的70%， 以權利憑證質押的， 可貸額度不高於權利憑證價值的90%。
6、原商業貸款已經還款的期限與商轉公積金貸款期限之和不能超過30年。
貸款買房如果不懂這樣操作， 那可就虧大了！
如以上商轉公積金貸款的條件都能達到， 就可以準備申請商轉公積金貸款的材料了。
1、原商業貸款的合同及抵押合同。
2、原商業貸款餘額證明、貸款明細證明和不動產權證影本， 尚未取得不動產權證的可以不用提供不動產權證影本。
3、如以抵押物申請公積金貸款的， 提供公積金中心或受託銀行認可的評估機構出具的抵押物評估報告。
資料準備齊全後， 即可向當地公積金中心申請商轉公積金貸款， 並提交相關資料， 之後就是等待公積金中心及受託銀行的放款通知了。