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摘要: 轉型、上市、監管、出海， 金融業在2017年迎來了變局之年。
發展步伐加快、監管政策趨嚴， 金融業在2017年迎來了變局之年， 技術進步、行業競合、盈利上市成為了金融公司這一年裡的主體基調。
趣店的回應與爭議、眾安保險和拍拍貸引領的上市潮、比特幣和ICO的造富神話， 構成了2017年新金融的關鍵字。
趣店
趣店的上市和其CEO羅敏越抹越黑的言論引領了第四季度金融業的輿論風潮， 10月23日， 羅敏接受了知名科技媒體人程苓峰的採訪——這次採訪的目的本應是回應此前媒體對趣店商業模式的質疑， 但羅敏本人的“雷鋒式”回應反而受到了輿論更加強烈的攻擊。
這次公關失誤導致外界對趣店的輿論轟炸已經延伸到其業務之外， 上升到社會道德層面， 危機一發不可收拾。 趣店上市的第一個月， 羅敏的身價驟縮近百億元。
趣店的危機導致了監管的火速介入， 也不可避免的影響了其他上市公司， 之後上市的拍拍貸與融360的發行價都未能達到參考價下限， 正在籌備IPO的樂信集團也被迫啟動額外的盡職調查，
上市
伴隨著亂象、爭議和監管， 互聯網金融公司迎來了嘖嘖稱奇的上市年。 在宜人貸上市三年後， 包括信而富、眾安保險、拍拍貸、和信貸和樂信集團在內的幾家互金公司拉開了新一輪上市潮， 共有7家公司搶灘境外資本市場， 融資金額合計約205億元人民幣。
其中， 眾安線上一家就募資約百億元， 佔據半壁江山。 盈利方面， 就幾家公司剛剛密集發佈的2017年三季報顯示， 趣店第三季度盈利能力最強， 達6.5億元。 另外， 上市對於互聯網金融公司來說， 不僅僅是資本的增值， 還能夠增加口碑以及品牌的美譽度， 並且對於行業有一定的典範效應。
2018年則更加令人期待， 螞蟻金服、陸金所、京東金融等超級巨頭都有望在2018年完成IPO。
信聯
自年中傳出成立“信聯”的消息以來， 其相關狀況便一直深受業界關注。
這個由互金協會與首批8家機構共同出資10億元註冊成立的機構， 將把央行征信中心未能覆蓋到的個人客戶金融信用資料納入， 構建一個國家級的基礎資料庫， 並實現行業的資訊共用。
此前,業內大多是通過小範圍聯合共用、基於多頭借貸等行為大資料模型等進行風險防控,但效果有限,也難以全行業普及。
央行對征信機構獨立性和協力廠商的疑慮導致了征信牌照的難產， 並最終促成了信聯的誕生。 最新的消息顯示， 信聯的籌建似乎已經進入實質階段,目前已選出新機構董事成員,輪廓漸漸明朗。
ICO
ICO上演的暴富神話在2017年留下了濃墨重彩的一筆。
資料顯示， 從2012年到2016年的4年裡， ICO融資複合增長率達到547%， 並在今年達到頂峰。
今年上半年， 國內的ICO規模也已經超過20億人民幣。 在這之中， 李笑來、薛蠻子， 各式各樣的幣圈人士與理財大媽也紛至遝來， 共用這場在當時前景並不明晰的資本盛筵。
幾個大的專案融資都超過1.5億美元， 比如區塊鏈初創公司Block宣佈通過出售EOS加密代幣， 在5天內就募集到了1.85億美元。 同一時期， 自由行、婚戀、社交、汽車等並不存在區塊鏈應用場景五花八門的ICO專案一窩蜂湧向市場， 在這種情況下， 沒人會關心專案是否有可行性和前景， 一旦有幣圈大佬月臺， 那麼炒作上漲的空間就大。
狂歡在9月4日停止， 中國央行等七部委在當天正式定性ICO是“一種未經批准非法公開融資的行為”， 涉嫌非法發售代幣票券、非法發行證券以及非法集資、金融詐騙、傳銷等違法犯罪活動。
但參與者的哀嚎沒過多久，比特幣便接棒ICO成為了新的財富之鑰。
比特幣
一年暴漲逾16倍的表現，讓比特幣超過了所有資產，冠絕全球。
從年初交易價格還不到1000美元到站上6000美元大關，比特幣用了10個月，而在年末的最後兩個月，比特幣的價格在一路狂飆至最高2萬美元後，又在24小時內連跌40%，之後再次站上16000美元。
大起大落中，比特幣成為了一個家喻戶曉的名字，並在金融媒體上頻繁登上頭條——一方面，包括摩根大通等機構稱其為一種欺詐現象，並將其交易描述為愚蠢的行為。另一方面，有些人把加密貨幣視為金融行業中最大的革命力量之一。
對於比特幣的“瘋狂”，很多國家都已對其開始“封堵”和嚴管，中國9月份叫停國內比特幣交易，俄羅斯和以色列等國相繼禁止比特幣相關交易活動，英國和韓國也表示將很快採取行動。相反，美國芝加哥的兩個交易所推出了比特幣期貨，但《華爾街日報》認為比特幣交易在美國面臨監管缺失。CNBC網站援引分析人士的話稱，“這將給市場帶來巨大的風險，讓人想起了金融危機”。
監管
今年3月，互聯網金融第四次被寫入政府工作報告，關鍵字由“促進”變成了“規範”和“高度警惕”。隨後，大範圍的整治與排查貫穿了整個2017年。
4月，P2P網貸風險專項整治辦發文清理整頓現金貸，該業務一時風聲鶴唳。6月，銀監會等三部門叫停網貸機構開展校園貸業務，隨後，五年一次的全國金融工作會議召開，要求金融機構在大膽創新的基礎上，要嚴守“紅線”。
到了7月，國家互金風險專項整治辦下發通知叫停金交所與互金平臺聯姻，京東金融、團貸網等紛紛下架相關產品，紅嶺創投董事長周世平乾脆一紙聲明稱將放棄網貸業務，行業譁然。
9月4日，央行等七部委緊急叫停ICO，比特幣等虛擬貨幣交易隨即暫停，ICO偃旗息鼓之後，監管層將矛頭對準了現金貸——12月，互金風險專項整治辦、P2P網貸風險專項整治辦聯合印發《關於規範整頓“現金貸”業務的通知》，現金貸市場一片哀嚎。
眾安保險
9月28日，眾安保險以59.7港元的發行價登陸港股，儘管伴隨著依賴股東、業務單一等爭議，但資本市場依然對這種金融科技稀缺標的展現出了巨大的熱情，其市值一度逼近1400億港元。
在創辦17個月拿下500億估值後，眾安保險又成為了今年以來香港最大的科技公司IPO之一。到2016年年底，眾安已經向逾4.92億客戶銷售了超過72億份保單，當年，眾安保險保費收入達34.08億，是另外三家互聯網保險公司泰康線上、易安與安心保險保費總額的3倍多（約9.7億）。
伴隨著眾安保險的上市，互聯網巨頭也開始了保險業的新一輪爭奪，從傳統壽險、產險牌照再到保險仲介牌照，無一不受到熱捧。有流量和場景作為後盾，互聯網公司可以有恃無恐的大肆收割。
11月2日，騰訊旗下保險平臺“微保”正式上線， 同一時間，螞蟻金服也通過收購完全控股了國泰產險，百度則全資收購黑龍江聯保龍江保險經紀有限責任公司，借此獲得保險仲介牌照。另一家巨頭京東雖未正式入局，但始終對保險的蠢蠢欲動。
眾安上市，巨頭競逐，新的故事拉開帷幕。
智慧投顧
券商圍繞金融科技的競爭在2017年變得愈加激烈。
從4月長江證券自主研發國內首個券商智慧財富管理系統iVatarGo開始，個大券商相繼密集發佈產品——光大推出“智投魔方”，平安發佈“AI慧炒股”。
華林也不落後，其智慧投顧機器人Andy則定位為“語音炒股助手”，成為券商行業內首個啟用語音辨識技術的智慧化平臺。12月國信亦入局，推出“金太陽智投”。
在這背後，則是傭金戰拉低利潤空間後，券商迫切的需要新的收入增長點。同樣，智慧投顧業務也是他們與同花順這類協力廠商服務商抗衡的重要砝碼。
出海
金融公司的出海浪潮在2017年正式開啟。
出海速度最快的螞蟻金服，早在2012年就成了國際事業部。服務本地市場的深度落地，已經覆蓋印度、韓國、新加坡、泰國、菲律賓、印尼、馬來西亞等。騰訊則在去年底收購泰國公司Sanook.com，並將其更名為騰訊泰國為發端，騰訊陸續在東南亞地區投資了數位內容平臺Ookbee，領投了印尼打車服務公司Go-Jek等等。
今年，9月15日，京東金融宣佈，與泰國尚泰集團有限公司（尚泰集團）成立合資公司，為泰國及東南亞地區消費者提供金融科技服務，這也標誌著京東金融國際化之路正式開啟。
歐美是中國互聯網出海的高地，在矽谷落地的通常是技術研發中心。但業務落地，更多還是基於地緣優勢，比如印度、泰國、韓國等近鄰國家。包括陸金所、宜信等互聯網金融公司都在2017年加速了出海步伐。
美國商務部發佈的《2016頂尖金融科技市場報告》預測，中國將成為2017年全球支付產品和服務的最大出口市場。中國正在這場“FinTech 中心”爭奪戰中脫穎而出，超越倫敦、紐約、矽谷，成為金融科技創新應用的中心。
人工智慧
用一個詞來概括2017年的新金融，人工智慧受之無愧。
在AlphaGo與柯潔的對弈結束之後，人工智慧在全球的熱議程度達到一個新的高度。基礎層的雲計算、大資料等因素的成熟催化了人工智慧的進步，深度學習帶來演算法上的突破則帶來了人工智慧浪潮。
2017年,人工智慧在金融領域逐步打開應用場景,包括征信、大資料風控、反欺詐、智慧客服、智能投研等細分場景中，都能看到人工智慧的身影。指紋付款、掃臉取款，虹膜識別等反欺詐功能也已不再新鮮,而基於大資料和人工智慧技術實現的智慧征信和審批則在現金貸的崛起中立下了汗馬功勞。
同時,智慧客服也成為了銀行、保險公司和券商的標配，而在B端，智慧投研幫助基金、私募以及銀行人員提高工作效率。金融業的智慧化正在從趨勢變成一場聲勢浩大的變革。
涉嫌非法發售代幣票券、非法發行證券以及非法集資、金融詐騙、傳銷等違法犯罪活動。但參與者的哀嚎沒過多久，比特幣便接棒ICO成為了新的財富之鑰。
比特幣
一年暴漲逾16倍的表現，讓比特幣超過了所有資產，冠絕全球。
從年初交易價格還不到1000美元到站上6000美元大關，比特幣用了10個月，而在年末的最後兩個月，比特幣的價格在一路狂飆至最高2萬美元後，又在24小時內連跌40%，之後再次站上16000美元。
大起大落中，比特幣成為了一個家喻戶曉的名字，並在金融媒體上頻繁登上頭條——一方面，包括摩根大通等機構稱其為一種欺詐現象，並將其交易描述為愚蠢的行為。另一方面，有些人把加密貨幣視為金融行業中最大的革命力量之一。
對於比特幣的“瘋狂”，很多國家都已對其開始“封堵”和嚴管，中國9月份叫停國內比特幣交易，俄羅斯和以色列等國相繼禁止比特幣相關交易活動，英國和韓國也表示將很快採取行動。相反，美國芝加哥的兩個交易所推出了比特幣期貨，但《華爾街日報》認為比特幣交易在美國面臨監管缺失。CNBC網站援引分析人士的話稱，“這將給市場帶來巨大的風險，讓人想起了金融危機”。
監管
今年3月，互聯網金融第四次被寫入政府工作報告，關鍵字由“促進”變成了“規範”和“高度警惕”。隨後，大範圍的整治與排查貫穿了整個2017年。
4月，P2P網貸風險專項整治辦發文清理整頓現金貸，該業務一時風聲鶴唳。6月，銀監會等三部門叫停網貸機構開展校園貸業務，隨後，五年一次的全國金融工作會議召開，要求金融機構在大膽創新的基礎上，要嚴守“紅線”。
到了7月，國家互金風險專項整治辦下發通知叫停金交所與互金平臺聯姻，京東金融、團貸網等紛紛下架相關產品，紅嶺創投董事長周世平乾脆一紙聲明稱將放棄網貸業務，行業譁然。
9月4日，央行等七部委緊急叫停ICO，比特幣等虛擬貨幣交易隨即暫停，ICO偃旗息鼓之後，監管層將矛頭對準了現金貸——12月，互金風險專項整治辦、P2P網貸風險專項整治辦聯合印發《關於規範整頓“現金貸”業務的通知》，現金貸市場一片哀嚎。
眾安保險
9月28日，眾安保險以59.7港元的發行價登陸港股，儘管伴隨著依賴股東、業務單一等爭議，但資本市場依然對這種金融科技稀缺標的展現出了巨大的熱情，其市值一度逼近1400億港元。
在創辦17個月拿下500億估值後，眾安保險又成為了今年以來香港最大的科技公司IPO之一。到2016年年底，眾安已經向逾4.92億客戶銷售了超過72億份保單，當年，眾安保險保費收入達34.08億，是另外三家互聯網保險公司泰康線上、易安與安心保險保費總額的3倍多（約9.7億）。
伴隨著眾安保險的上市，互聯網巨頭也開始了保險業的新一輪爭奪，從傳統壽險、產險牌照再到保險仲介牌照，無一不受到熱捧。有流量和場景作為後盾，互聯網公司可以有恃無恐的大肆收割。
11月2日，騰訊旗下保險平臺“微保”正式上線， 同一時間，螞蟻金服也通過收購完全控股了國泰產險，百度則全資收購黑龍江聯保龍江保險經紀有限責任公司，借此獲得保險仲介牌照。另一家巨頭京東雖未正式入局，但始終對保險的蠢蠢欲動。
眾安上市，巨頭競逐，新的故事拉開帷幕。
智慧投顧
券商圍繞金融科技的競爭在2017年變得愈加激烈。
從4月長江證券自主研發國內首個券商智慧財富管理系統iVatarGo開始，個大券商相繼密集發佈產品——光大推出“智投魔方”，平安發佈“AI慧炒股”。
華林也不落後，其智慧投顧機器人Andy則定位為“語音炒股助手”，成為券商行業內首個啟用語音辨識技術的智慧化平臺。12月國信亦入局，推出“金太陽智投”。
在這背後，則是傭金戰拉低利潤空間後，券商迫切的需要新的收入增長點。同樣，智慧投顧業務也是他們與同花順這類協力廠商服務商抗衡的重要砝碼。
出海
金融公司的出海浪潮在2017年正式開啟。
出海速度最快的螞蟻金服，早在2012年就成了國際事業部。服務本地市場的深度落地，已經覆蓋印度、韓國、新加坡、泰國、菲律賓、印尼、馬來西亞等。騰訊則在去年底收購泰國公司Sanook.com，並將其更名為騰訊泰國為發端，騰訊陸續在東南亞地區投資了數位內容平臺Ookbee，領投了印尼打車服務公司Go-Jek等等。
今年，9月15日，京東金融宣佈，與泰國尚泰集團有限公司（尚泰集團）成立合資公司，為泰國及東南亞地區消費者提供金融科技服務，這也標誌著京東金融國際化之路正式開啟。
歐美是中國互聯網出海的高地，在矽谷落地的通常是技術研發中心。但業務落地，更多還是基於地緣優勢，比如印度、泰國、韓國等近鄰國家。包括陸金所、宜信等互聯網金融公司都在2017年加速了出海步伐。
美國商務部發佈的《2016頂尖金融科技市場報告》預測，中國將成為2017年全球支付產品和服務的最大出口市場。中國正在這場“FinTech 中心”爭奪戰中脫穎而出，超越倫敦、紐約、矽谷，成為金融科技創新應用的中心。
人工智慧
用一個詞來概括2017年的新金融，人工智慧受之無愧。
在AlphaGo與柯潔的對弈結束之後，人工智慧在全球的熱議程度達到一個新的高度。基礎層的雲計算、大資料等因素的成熟催化了人工智慧的進步，深度學習帶來演算法上的突破則帶來了人工智慧浪潮。
2017年,人工智慧在金融領域逐步打開應用場景,包括征信、大資料風控、反欺詐、智慧客服、智能投研等細分場景中，都能看到人工智慧的身影。指紋付款、掃臉取款，虹膜識別等反欺詐功能也已不再新鮮,而基於大資料和人工智慧技術實現的智慧征信和審批則在現金貸的崛起中立下了汗馬功勞。
同時,智慧客服也成為了銀行、保險公司和券商的標配，而在B端，智慧投研幫助基金、私募以及銀行人員提高工作效率。金融業的智慧化正在從趨勢變成一場聲勢浩大的變革。