一直以來, 無馬哥每天的日常都離不開解答“甲平臺安不安全”、“乙平臺靠不靠譜”這類問題。
可能是財迷們關注無馬識財收穫不少吧,
可惜, 無馬哥既非千手觀音, 也非股神, 更無緣腫瘤專家, 看不了那麼多, 預判不了人家生死, 當然也不能保你在崩盤前一天成功退出。
但是有個簡單的大原則, 可以保你安全:拋棄僥倖心理,
離八月底的新規大限已不到半年, 大部分平臺都處於整改中。 要達到完全合規不容易, 但無馬哥覺得核心指標不外乎幾個:存管、去剛兌、限額。
如果一個平臺上述幾點都還沒到位, 幾乎就是網貸界的”學渣”了——要麼能力不行, 要麼不上進。
而面對錢的問題上, 多半就是不、靠、譜。
下面來一一分析。
一、銀行存管問題。
這是個合規的硬指標, 無馬哥不久前專門寫文章分析過, 直接點連結查看, 這裡就不贅述。
目前未達標的主流平臺中, 大部分都在努力對接。 在這方面進度落後的, 比如遲遲沒有存管簽約消息的, 大家最好先觀望, 不要貿然下手。
另外, 部分中小平臺還在用協力廠商支付+銀行形式的“聯合存管”,
隨手舉例一個不合規的聯合存管
二、去剛兌問題問題。
網貸新規明確寫明, 一方面, 平臺不得向出借人(即投資人)提供擔保或者承諾保本保息;另一方面,
就是說, 監管要求平臺只能恪守資訊仲介角色, 去除剛性兌付的承諾——因為這只不過是安慰或欺騙投資人的空口支票而已。
無馬哥對“去剛兌”的話題, 去年就專門寫文章分析過。 官方之所以這麼規定, 是為了防範金融風險積聚, 怕出大問題。 最近兩會的政府工作報告上, 也專門提了要防範互金風險。
不過, 現階段這個要求在很多普通投資人看來, 會很不適應。 網貸平臺們也熟知這個心理, 所以在宣傳推廣中喜歡打出“承諾100%本息保障”的字眼, 看到這類宣傳的都要遠離!
需要提一句, 保本保息的說法是違規的, 但協力廠商擔保或風險備付金方式沒有問題。
三、借款限額問題。
新規指明了網貸行業小額分散的方向:個人在一個平臺最多只能借20萬, 企業在一個平臺最多只能借100萬。
這個要求讓不少做百萬級、千萬級甚至上億企業借款標的平臺頭疼不已。 對這類平臺要達到整改要求, 必須努力進行業務轉型,發展借款金額較小的客戶。
但資產端的整改非一朝一夕,尤其是依靠平臺母公司背景發展客戶的一類平臺,企業客戶資源幾乎是命脈。這些平臺如何度過整改期存在很大不確定性,在平臺轉型成功前,建議慎投這類平臺。
怎麼瞭解平臺這方面做得好不好呢?在指標上,限額未達標的平臺,會體現出人均借款金額高,或者前10借款人占比高。大家可以借用協力廠商資料網站,比如貸羅盤網站進行交叉查詢。(資料不一定完全及時準確,可作為參考)
舉例一個分散度“極弱”的平臺的貸羅盤資料
除了企業借款標的的平臺容易超標,有轉型困難外,做房產抵押貸的平臺,也容易存在限額問題。
為了方便大家瞭解哪些大平臺有這方面的問題,無馬哥在這裡整理出一個清單,供大家參考。下面的清單是根據網貸之家1月份百強平臺,結合貸羅盤的資料做交叉查詢,整理出其中分散度偏弱的名單。
對於表中分散度“極弱”的平臺,在業務轉型方面有很大挑戰。無馬哥建議最近半年裡謹慎投資,不妨先暫時觀望,或至少需要考察其他基本面情況再做決定。
其實,這裡列出的平臺,還遠不是最需要警惕的,因為他們規模比較大比較知名,大家投的幾率比較大,所以在這裡拎出來說。還有大量不知名的中小平臺,更需要注意了——原則上你沒把握的中小平臺,近期就儘量別投了。
還有兩點這裡也簡單提一下。
一個是電信許可證和備案問題。雖說這跟存管一樣是剛性要求,不過在我看來這只是走個程式。如果基本面不錯,能上存管的,備案問題不大,大家不必太糾結這點。
另外一個是資訊披露問題。其實無馬哥一直很看重信披,也一直建議大家,對信披不好的平臺儘量慎投。不過呢,信披的完善有一個時間問題,這方面大家可酌情結合上面其他幾點考慮吧。
總體而言,銀行存管、去剛兌和小額分散這幾點把握好,投了網貸就不用再整天提心吊膽了。
老規矩,有話咱們留言區聊。
必須努力進行業務轉型,發展借款金額較小的客戶。
但資產端的整改非一朝一夕,尤其是依靠平臺母公司背景發展客戶的一類平臺,企業客戶資源幾乎是命脈。這些平臺如何度過整改期存在很大不確定性,在平臺轉型成功前,建議慎投這類平臺。
怎麼瞭解平臺這方面做得好不好呢?在指標上,限額未達標的平臺,會體現出人均借款金額高,或者前10借款人占比高。大家可以借用協力廠商資料網站,比如貸羅盤網站進行交叉查詢。(資料不一定完全及時準確,可作為參考)
舉例一個分散度“極弱”的平臺的貸羅盤資料
除了企業借款標的的平臺容易超標,有轉型困難外,做房產抵押貸的平臺,也容易存在限額問題。
為了方便大家瞭解哪些大平臺有這方面的問題,無馬哥在這裡整理出一個清單,供大家參考。下面的清單是根據網貸之家1月份百強平臺,結合貸羅盤的資料做交叉查詢,整理出其中分散度偏弱的名單。
對於表中分散度“極弱”的平臺,在業務轉型方面有很大挑戰。無馬哥建議最近半年裡謹慎投資,不妨先暫時觀望,或至少需要考察其他基本面情況再做決定。
其實,這裡列出的平臺,還遠不是最需要警惕的,因為他們規模比較大比較知名,大家投的幾率比較大,所以在這裡拎出來說。還有大量不知名的中小平臺,更需要注意了——原則上你沒把握的中小平臺,近期就儘量別投了。
還有兩點這裡也簡單提一下。
一個是電信許可證和備案問題。雖說這跟存管一樣是剛性要求,不過在我看來這只是走個程式。如果基本面不錯,能上存管的,備案問題不大,大家不必太糾結這點。
另外一個是資訊披露問題。其實無馬哥一直很看重信披,也一直建議大家,對信披不好的平臺儘量慎投。不過呢,信披的完善有一個時間問題,這方面大家可酌情結合上面其他幾點考慮吧。
總體而言,銀行存管、去剛兌和小額分散這幾點把握好,投了網貸就不用再整天提心吊膽了。
老規矩,有話咱們留言區聊。