《金卡生活》雜誌
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策劃 | 《金卡生活》編輯部
大資料支援 | 銀聯智策顧問（上海）有限公司
作者 | 鐘立群
插圖 | 蔡鴻君 陳厚文
資訊整理 | 葛辛晶 王勝昔 邢夢揚 張超逸
利用大資料和雲計算挖掘持卡人消費偏好， 不僅可以在信用卡行銷活動前做針對性精准行銷策劃， 在活動中根據資料分析及時對活動細則及活動資源進行有效調配， 活動後能夠即時追蹤及評估活動效果。 做好資料準備， 對商業銀行來說尤為重要。 六大行業消費銀行獎是銀聯智策深度挖掘跨行交易資料， 通過用卡次數、使用金額、消費商戶等多維度的交易資訊來確定持卡人消費偏好。 再經過資料對比後， 分別從商務消費、日常消費、專項消費、特殊消費四個領域， 細分出商務差旅、購物消費、殷實家居、成長家庭、愛車一族、衛生醫療等六大行業消費，
行業消費銀行獎之商務篇·商務差旅
“商務差旅”持卡人的消費主要集中在賓館、餐飲、航空等商務類商戶。 “商務差旅”卡占比排名前三銀行為上海銀行、招商銀行和浦發銀行；與2016年相比，
相較於大型商業銀行， 上海銀行在本屆“金卡獎”中擁有比較亮眼的成績。 其信用卡業務堅持在追求有效規模擴張的基礎上開展差異化和專業化經營， 紮根區域， 做深做透優勢領域。 在場景佈局上， 圍繞客戶城市生活閉環、消費行為、客戶需求的變化， 以細分行業和消費場景為抓手， 更精准地經營細分客群。 尤其在航空、通信等細分行業展開佈局， 推出了一系列行業類信用卡產品。 在聯名卡方面分別繼續與春秋航空合作推行連聯名卡， 為持卡人在高額保險、機場貴賓、健康醫療、貴賓金融等方面提供增值服務；與鐵航商旅網的聯名卡，
招商銀行在多元化行銷上， 其信用卡產品一貫圍繞移動消費、商圈消費、境外消費三大消費場景，
排名上升的浦發銀行，在2017年底向持卡人發佈的“2017年度帳單”中，記錄了持卡人帶著浦發信用卡走遍世界的每一筆消費足跡，啟動了持卡人“刷遍全世界”的美好記憶。資料還表明浦發銀行信用卡累計已送出8億個消費紅包、1.2萬億信用卡積分，通過“小浦美餐”、“小浦觀影觀劇”，以及“禮券銀行”、“玩轉商圈”等主打優惠活動長期向持卡人發放福利，總共為持卡人省下2.2億元。特別是在差旅方面We hotel聯名卡成為眾多持卡人的“出差神器”，並且使用浦發銀聯信用卡購火車票最高立減30元，以及使用浦發銀行信用卡預定酒店特惠領取立減70元、網上購票享優惠等實打實的為持卡人提供優惠。浦發銀行與中國東方航空合作、浦發銀行中移動聯名卡、神州優車聯名卡等也是商旅人士出行不可繞行的消費領域，加上“銀聯手機閃付和銀聯二維碼支付”在移動端的助力，浦發銀行排名上升不在話下。
行業消費銀行獎之日常篇·購物消費
隨著消費市場的平穩增長，消費已成為拉動我國經濟增長的第一驅動力。創新型消費正在引領經濟向新的方向發展。一是新產品，如VR、無人機、掃地機器人等不斷湧現，且市場份額也在不斷上升。二是新方式，以共用經濟為代表，使用人群大規模增長，活躍度也較高。消費對經濟增長的貢獻顯著的同時，消費行業本身也在經歷著一次全面的升級。在“購物消費”細分領域中，持卡人傾向於在百貨、服裝等類別的商戶進行消費，與2016年相比，光大銀行從排行榜外一躍成為第一名，浦發銀行從第九名上升至第二名，招商銀行排位從第一名下降到第三名。
光大銀行信用卡在2017年深挖客戶需求，著力部署消費金融，以信用消費促進內需，助力國家經濟新常態下的供給側結構性改革。光大銀行信用卡還與唯品會、淘寶、天貓、Ofo、孩子王、亞馬遜等企業攜手，在持卡人消費的同時，還能享受不同程度的優惠和其他增值服務。同時在品牌行銷方面，光大銀行推出週三“狠減單”、10元享美食、10元看大片、10元惠生活、10點go購go、等特色活動,將聯名卡的優惠權益設定走向平民化。並第一時間加入支持“銀聯手機閃付和銀聯二維碼支付”的銀行，與京東商城、一號店、飛牛網、易果網、攜程旅行網等電商官方網站以及手機APP，而銀聯“年貨節”“Apple Pay用戶專享5折優惠”“Huawei Pay周年慶，線下消費贏手機 ”等高折扣活動也吸引了不少持卡人。另外還有涉及吃住行的積分百寶箱增值服務，也成為光大銀行信用卡在激烈的市場競爭中贏得優勢的助力，推動其成為“購物消費”領域第一名。
位居第二的浦發銀行排名上升跨度也極大，浦發銀行在信用卡業務投入巨大,市場開拓有聲有色，不斷優化構建涵蓋購物、美食、住宿、出行、娛樂的一站式刷卡優惠便捷服務平臺，試圖獲得更多年輕一族新客群的關注，從而提升他們的刷卡消費頻率並創造更大業務收入空間。開啟跨界融合的新潮流——與眾多知名電商合作，打造涵蓋購物、美食、住宿、出行、娛樂的一站式刷卡優惠便捷服務平臺，通過海量消費場景構建，吸引年輕一族客群將信用卡產品與生活場景深度融合，由此大幅提升客戶粘性。在激發年輕一族消費潛力環節，浦發信用卡開創了信用卡領域的粉絲經濟模式，借助演唱會、觀影等娛樂活動推廣，以及最具競爭力的商圈購物、美餐活動，打造年輕一族外出娛樂、餐飲、購物的閉環，最大限度激發他們的消費能量。2017年上半年，百貨類交易額同比增長318%，大幅帶動“夢享貸”、“萬用金”、“小浦紅貸”、“汽車分期”等創新型消費金融產品業務迅猛發展，培養眾多通過分期消費提升生活品質的新客戶群體，實現客戶規模與經營業績同步大幅增長的良性迴圈。“玩轉商圈‘浦’惠萬家”和浦發銀行浦大喜奔App回饋日，則從線上線下涵蓋了眾多商圈。並且支持“銀聯手機閃付和銀聯二維碼支付”的“約惠6+2系列活動”“Apple Pay立享5折及五倍銀行積分”的大幅度回饋持卡人，也為其進入三甲作出了貢獻。
第三名招商銀行，雖然相比上一屆排名略微下滑，但並不影響其在新零售領域的地位。“無卡支付”戰略的成功推進、圍繞消費場景的多元化行銷及智慧服務密不可分。招行信用卡成為首批支持“銀聯二維碼支付”的信用卡機構，並推出in-app綁定功能，開展“買單新姿勢，就選掌上生活掃碼支付！”“招商銀行Apple Pay立享5折活動”“屈臣氏Apple Pay滿200減30！”，為用戶帶來更多元、便捷的支付體驗。在多元化行銷上，招商銀行信用卡圍繞移動消費、商圈消費、境外消費三大消費場景，打通用戶生活、消費、金融。為了拉動消費，不間斷推出“3月女神季，精選大牌3折起”“11月品牌特權季”“99年度盛宴”“濃情5月，名品5折起”等行銷活動，還推出了與唯品會等知名電商的聯名卡，幫助喜歡購物消費的持卡獲得更多優惠。
行業消費銀行獎之日常篇·殷實家居
2017年“殷實家居”卡占比排名前三的銀行是郵政儲蓄、中國銀行和北京銀行。“殷實家居”持卡人的交易主要集中在房地產、金融、教育、文體等家庭類商戶。排名前三的銀行活動及產品對標後發現，三家銀行在2017年均推出了針對家庭消費的創新產品和服務。
郵儲銀行連續兩年位居“殷實家居”榜首，上榜有因。2016年郵儲銀行推出“幸福·加郵”社區行系列活動，並聯手旗下中郵消費金融有限公司成立“消費產業聯盟”，以“互聯網+”的新模式提供城鄉一體的全方位金融服務，打造第一個“家庭消費產業”開放式合作機制。2017年，郵儲銀行繼續在以家庭消費為主的領域發力並向其他方向輻射，以“共用2017 走進數位時代”為主題，推出“幸福·加郵”社區行活動，發佈“郵享貸”“郵薪貸”兩款嵌入消費場景的互聯網消費金融產品，還與汽車電商平臺、保險公司合作，推出了電商平臺專屬車貸產品和基於互聯網的助學貸款產品，送金融服務上門，滿足百姓消費需求。同時圍繞“E消費”和“E學堂”兩大主題大力推廣自己的金融產品，還聯手各家消費企業，開展“線上特惠日”“消費享優惠”“愛車@家鄉”等活動。郵儲銀行將金融產品綁定消費場景，嵌入“一站式家庭生活服務解決方案”的戰略方針，成為其連續上榜的主要原因。
中國銀行比較有名的長城環球通愛家信用卡是面向房貸客戶及其他優質客戶推出的專屬高品質、銀聯PBOC標準的人民幣單幣晶片信用卡產品。除存款有息、迴圈信用、透支取現等金融功能外，該產品是中國銀行愛家分期業務指定產品載體。並且在全國已有超過1000家支持愛家卡分期業務的優惠商戶，主要包括家居購物、生活服務、教育旅遊等幾大類。同時，中銀全民健身卡是中國銀行為愛好運動健身的持卡人精心打造的一款信用卡產品，帶有“全民健身日”標誌，多達五種的個性化卡片可供選擇，除中國銀行信用卡基礎功能和服務外，中銀全民健身卡持卡人更可享眾多運動健身特色服務。在區域性服務上，中國銀行攜手北京住房公積金管理中心共同推出北京住房公積金長城聯名卡，該卡是業內首張具備存款有息、透支消費免息雙重金融功能的聯名卡，同時還支援客戶方便、安全的辦理公積金提取業務和櫃檯、自助管道的公積金帳戶查詢業務。而在行銷活動方面，中國銀行也是第一批支持“銀聯手機閃付和銀聯二維碼支付”的銀行，各種聯合行銷活動均有參與，移動獲客顯著。
北京銀行排名在2017年上升至第三名，作為我國眾多中小銀行的一面旗幟、一個標杆，北京銀行信用卡堅持產品功能研發貼近大眾,產品增值服務以及刷卡活動圍繞滿足持卡人生活“衣、食、住、行、樂”各方面需求。其私人銀行“您的家業，我們的事業”的私人銀行發展理念也對信用卡產品產生了一定影響，其聯名卡方面豐富的特惠服務，向持卡人提供會員禮遇、二卡合一、多倍積分、靈活兌換、專屬禮品等豐富功能，成為持卡人家居購物的首選。與首汽約車聯名信用卡每週三推出的“i分享--”出行禮活動，固定的活動模式和豐富的優惠元素迎合了家庭消費。
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招商銀行在機場商圈推出了五折最高立減50元、隨機立減5-50元等優惠活動。差旅場景廣覆蓋和服務商戶多元化，自然讓招商銀行榜上有名。排名上升的浦發銀行，在2017年底向持卡人發佈的“2017年度帳單”中，記錄了持卡人帶著浦發信用卡走遍世界的每一筆消費足跡，啟動了持卡人“刷遍全世界”的美好記憶。資料還表明浦發銀行信用卡累計已送出8億個消費紅包、1.2萬億信用卡積分，通過“小浦美餐”、“小浦觀影觀劇”，以及“禮券銀行”、“玩轉商圈”等主打優惠活動長期向持卡人發放福利，總共為持卡人省下2.2億元。特別是在差旅方面We hotel聯名卡成為眾多持卡人的“出差神器”，並且使用浦發銀聯信用卡購火車票最高立減30元，以及使用浦發銀行信用卡預定酒店特惠領取立減70元、網上購票享優惠等實打實的為持卡人提供優惠。浦發銀行與中國東方航空合作、浦發銀行中移動聯名卡、神州優車聯名卡等也是商旅人士出行不可繞行的消費領域，加上“銀聯手機閃付和銀聯二維碼支付”在移動端的助力，浦發銀行排名上升不在話下。
行業消費銀行獎之日常篇·購物消費
隨著消費市場的平穩增長，消費已成為拉動我國經濟增長的第一驅動力。創新型消費正在引領經濟向新的方向發展。一是新產品，如VR、無人機、掃地機器人等不斷湧現，且市場份額也在不斷上升。二是新方式，以共用經濟為代表，使用人群大規模增長，活躍度也較高。消費對經濟增長的貢獻顯著的同時，消費行業本身也在經歷著一次全面的升級。在“購物消費”細分領域中，持卡人傾向於在百貨、服裝等類別的商戶進行消費，與2016年相比，光大銀行從排行榜外一躍成為第一名，浦發銀行從第九名上升至第二名，招商銀行排位從第一名下降到第三名。
光大銀行信用卡在2017年深挖客戶需求，著力部署消費金融，以信用消費促進內需，助力國家經濟新常態下的供給側結構性改革。光大銀行信用卡還與唯品會、淘寶、天貓、Ofo、孩子王、亞馬遜等企業攜手，在持卡人消費的同時，還能享受不同程度的優惠和其他增值服務。同時在品牌行銷方面，光大銀行推出週三“狠減單”、10元享美食、10元看大片、10元惠生活、10點go購go、等特色活動,將聯名卡的優惠權益設定走向平民化。並第一時間加入支持“銀聯手機閃付和銀聯二維碼支付”的銀行，與京東商城、一號店、飛牛網、易果網、攜程旅行網等電商官方網站以及手機APP，而銀聯“年貨節”“Apple Pay用戶專享5折優惠”“Huawei Pay周年慶，線下消費贏手機 ”等高折扣活動也吸引了不少持卡人。另外還有涉及吃住行的積分百寶箱增值服務，也成為光大銀行信用卡在激烈的市場競爭中贏得優勢的助力，推動其成為“購物消費”領域第一名。
位居第二的浦發銀行排名上升跨度也極大，浦發銀行在信用卡業務投入巨大,市場開拓有聲有色，不斷優化構建涵蓋購物、美食、住宿、出行、娛樂的一站式刷卡優惠便捷服務平臺，試圖獲得更多年輕一族新客群的關注，從而提升他們的刷卡消費頻率並創造更大業務收入空間。開啟跨界融合的新潮流——與眾多知名電商合作，打造涵蓋購物、美食、住宿、出行、娛樂的一站式刷卡優惠便捷服務平臺，通過海量消費場景構建，吸引年輕一族客群將信用卡產品與生活場景深度融合，由此大幅提升客戶粘性。在激發年輕一族消費潛力環節，浦發信用卡開創了信用卡領域的粉絲經濟模式，借助演唱會、觀影等娛樂活動推廣，以及最具競爭力的商圈購物、美餐活動，打造年輕一族外出娛樂、餐飲、購物的閉環，最大限度激發他們的消費能量。2017年上半年，百貨類交易額同比增長318%，大幅帶動“夢享貸”、“萬用金”、“小浦紅貸”、“汽車分期”等創新型消費金融產品業務迅猛發展，培養眾多通過分期消費提升生活品質的新客戶群體，實現客戶規模與經營業績同步大幅增長的良性迴圈。“玩轉商圈‘浦’惠萬家”和浦發銀行浦大喜奔App回饋日，則從線上線下涵蓋了眾多商圈。並且支持“銀聯手機閃付和銀聯二維碼支付”的“約惠6+2系列活動”“Apple Pay立享5折及五倍銀行積分”的大幅度回饋持卡人，也為其進入三甲作出了貢獻。
第三名招商銀行，雖然相比上一屆排名略微下滑，但並不影響其在新零售領域的地位。“無卡支付”戰略的成功推進、圍繞消費場景的多元化行銷及智慧服務密不可分。招行信用卡成為首批支持“銀聯二維碼支付”的信用卡機構，並推出in-app綁定功能，開展“買單新姿勢，就選掌上生活掃碼支付！”“招商銀行Apple Pay立享5折活動”“屈臣氏Apple Pay滿200減30！”，為用戶帶來更多元、便捷的支付體驗。在多元化行銷上，招商銀行信用卡圍繞移動消費、商圈消費、境外消費三大消費場景，打通用戶生活、消費、金融。為了拉動消費，不間斷推出“3月女神季，精選大牌3折起”“11月品牌特權季”“99年度盛宴”“濃情5月，名品5折起”等行銷活動，還推出了與唯品會等知名電商的聯名卡，幫助喜歡購物消費的持卡獲得更多優惠。
行業消費銀行獎之日常篇·殷實家居
2017年“殷實家居”卡占比排名前三的銀行是郵政儲蓄、中國銀行和北京銀行。“殷實家居”持卡人的交易主要集中在房地產、金融、教育、文體等家庭類商戶。排名前三的銀行活動及產品對標後發現，三家銀行在2017年均推出了針對家庭消費的創新產品和服務。
郵儲銀行連續兩年位居“殷實家居”榜首，上榜有因。2016年郵儲銀行推出“幸福·加郵”社區行系列活動，並聯手旗下中郵消費金融有限公司成立“消費產業聯盟”，以“互聯網+”的新模式提供城鄉一體的全方位金融服務，打造第一個“家庭消費產業”開放式合作機制。2017年，郵儲銀行繼續在以家庭消費為主的領域發力並向其他方向輻射，以“共用2017 走進數位時代”為主題，推出“幸福·加郵”社區行活動，發佈“郵享貸”“郵薪貸”兩款嵌入消費場景的互聯網消費金融產品，還與汽車電商平臺、保險公司合作，推出了電商平臺專屬車貸產品和基於互聯網的助學貸款產品，送金融服務上門，滿足百姓消費需求。同時圍繞“E消費”和“E學堂”兩大主題大力推廣自己的金融產品，還聯手各家消費企業，開展“線上特惠日”“消費享優惠”“愛車@家鄉”等活動。郵儲銀行將金融產品綁定消費場景，嵌入“一站式家庭生活服務解決方案”的戰略方針，成為其連續上榜的主要原因。
中國銀行比較有名的長城環球通愛家信用卡是面向房貸客戶及其他優質客戶推出的專屬高品質、銀聯PBOC標準的人民幣單幣晶片信用卡產品。除存款有息、迴圈信用、透支取現等金融功能外，該產品是中國銀行愛家分期業務指定產品載體。並且在全國已有超過1000家支持愛家卡分期業務的優惠商戶，主要包括家居購物、生活服務、教育旅遊等幾大類。同時，中銀全民健身卡是中國銀行為愛好運動健身的持卡人精心打造的一款信用卡產品，帶有“全民健身日”標誌，多達五種的個性化卡片可供選擇，除中國銀行信用卡基礎功能和服務外，中銀全民健身卡持卡人更可享眾多運動健身特色服務。在區域性服務上，中國銀行攜手北京住房公積金管理中心共同推出北京住房公積金長城聯名卡，該卡是業內首張具備存款有息、透支消費免息雙重金融功能的聯名卡，同時還支援客戶方便、安全的辦理公積金提取業務和櫃檯、自助管道的公積金帳戶查詢業務。而在行銷活動方面，中國銀行也是第一批支持“銀聯手機閃付和銀聯二維碼支付”的銀行，各種聯合行銷活動均有參與，移動獲客顯著。
北京銀行排名在2017年上升至第三名，作為我國眾多中小銀行的一面旗幟、一個標杆，北京銀行信用卡堅持產品功能研發貼近大眾,產品增值服務以及刷卡活動圍繞滿足持卡人生活“衣、食、住、行、樂”各方面需求。其私人銀行“您的家業，我們的事業”的私人銀行發展理念也對信用卡產品產生了一定影響，其聯名卡方面豐富的特惠服務，向持卡人提供會員禮遇、二卡合一、多倍積分、靈活兌換、專屬禮品等豐富功能，成為持卡人家居購物的首選。與首汽約車聯名信用卡每週三推出的“i分享--”出行禮活動，固定的活動模式和豐富的優惠元素迎合了家庭消費。
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