經過一年半的網貸整治, 今年大部分網貸平臺的主題是通過備案。 1月8日, 《中國經營報》記者注意到, 廣州市金融工作局披露了全國首份《網路借貸仲介機構現場檢查(徵求意見稿)》(以下簡稱“意見稿”)。 記者瞭解到, 意見稿的檢查內容主要涉及四部分, 包括准入資格情況、內控情況、業務開展情況及資訊披露。
廣州普惠金融協會監事長羅浩傑告訴記者, 廣州監管層此前對廣州所有的網貸平臺進行過一次現場檢查, 並將網貸平臺按合規程度進行分類, 以及提出具體要整改的問題。 此次意見稿的出臺,
各區交叉檢查
記者瞭解到, 2016年8月24日, 銀監會官網公佈《網路借貸資訊仲介機構業務活動管理暫行辦法》(以下簡稱“暫行辦法”), 共八章四十七條, 開啟了網貸行業進入監管的歷史。 此後, 監管層陸續頒佈檔, 對暫行辦法進行細化和補充。
2016年11月, 銀監會聯合工信部、工商局發佈了《網路借貸資訊仲介機構備案登記管理指引》;2017年2月, 銀監會下發了《網路借貸資金存管業務指引》;2017年8月, 銀監會下發了《網路借貸資訊仲介機構業務活動資訊披露指引》。
此次, 廣州市金融工作局出臺的意見稿, 准入資格情況、內控情況、業務開展情況及資訊披露等主體內容, 主要也是遵循上述檔的規定, 對網貸平臺進行檢查驗收, 進一步去做好備案工作。
對於這份檔, 廣州普惠金融協會監事長羅浩傑對記者表示:“此前廣州監管層曾對廣州的網貸平臺也進行過一次現場檢查, 此次意見稿的內容和上次現場檢查的內部要求差別不大, 只是新增了一條, 要求各區交叉檢查。 可能的原因有兩個:一是因為廣州的P2P平臺比較集中, 有些區沒有網貸平臺, 交叉有利於抽調, 更好地統籌網貸平臺;二是防止各區之間因為一些利益關係而出現徇私行為,
對於這份檔, 廣州互聯網金融協會會長方頌有其他看法, 他認為:“並非互聯網企業就不需要線下檢查, 恰恰相反, 越是純線上的經營活動越是需要現場檢查相配套, 現場檢查將是一項長期的日常化的監管措施。 現場檢查是日常監管和防範地方金融風險的重要手段, 通過現場檢查, 查閱金融機構經營活動的賬表、檔等各種資料和當面詢問等方法, 全面瞭解網貸機構公司治理、風控管理、網路安全、業務合規性情況, 在此基礎上對網貸機構經營管理情況進行分析、檢查、評價和處理, 能有效地督促金融機構合法穩健經營, 提高經營管理水準, 也有助於金融主管部門在風險防範上做到早識別、早預警、早發現、早處置。
兩輪備案時間
對於此次意見稿, 廣州的網貸平臺民加科風的相關人士對記者表示:“這表明監管層對啟動網貸備案的檢查時間更近了。 現階段備案登記對網貸平臺而言, 都是里程碑式的進展, 意味著平臺的既往業務模式、運營管理在合規層面受到監管認可。 ”
羅浩傑向記者透露:“當時將網貸平臺按合規程度分了三類, 分別是合規、需要整改、要取締。 廣州所有的平臺都列為需要整改, 當時這些網貸平臺也簽了同意整改的意見書。 此次意見稿的出臺, 是對之前提出整改意見的一個驗收, 是按部就班的結果。 ”
對於這份檔, 廣州互聯網金融協會會長方頌則認為:“廣州市金融工作局在全國率先發佈了此檔,
此外, 羅浩傑告訴記者, 廣東除深圳以外的網貸平臺具體的備案時間已經確定, 2月28日為所有歷史問題解決的截止時間, 之後開始驗收。 4月份進行第一批網貸平臺的備案, 6月份進行第二輪也是最後一輪備案。 如果趕不上這兩個時間備案的網貸平臺, 意味著很大可能要退出歷史舞臺。
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