小寶金融：上海率先發佈合規驗收及備案規則！

1月8日， 上海市監管部門向各轄區下發了有關P2P網貸整改合規驗收(一份)以及備案登記(四份)等共計五份指引檔。

合規驗收指引的《上海市網路借貸資訊仲介機構合規審核與整改驗收工作指引表(2017年12月)》(下文簡稱《168條整改指引》)。 《168條整改指引》基於最新的驗收通知57號文、現金貸整頓141號文、網貸資金存管指引、P2P資訊披露指引等政策進行過調整， 故而相較此前傳出的《上海市網路借貸資訊仲介機構事實認定與整改工作指引表(2017年5月)》6大項145條， 多出了23條， 並出現多處內容改動的情況。

此外， 另外四份備案登記指引檔分別為法律意見書、資訊專項披露報告、經營專項審核報告、資訊系統安全回條，

除了資訊專項披露報告為徵求意見稿， 其他三份檔為正式稿。

小寶金融CEO謝天來表示， 上海市連續出臺了多項基於P2P網貸平臺整改認定的指引和備案相關指引， 顯示出對備案工作的積極推動。

相關指引對於平臺推進整改進度， 按期申請備案非常有必要。 預計後續《上海市網路借貸資訊仲介機構業務管理實施辦法》正式稿也將落地。

其中， 《168條整改指引》指出， P2P平臺需選擇通過中國互金協會測評的銀行業金融機構開展資金存管業務合作以及在本市開立客戶資金存管帳戶， 這與此前“選擇在本市設有經營實體且符合相關條件的商業銀行進行客戶資金存管”要求有變。

《168條整改指引》還調整了“違反資訊披露”的相關要求， 主要內容包括：1、未按要求加強資訊披露管理；2、信披內容、時間不符合要求。

對於2017年來說， “資訊披露”是網貸行業的主流詞， 完善資訊披露也是網貸平臺的重中之重。 在資訊保護方面小寶金融通過了“資訊系統安全等級保護三級測評”，

並獲得公安部核准頒發的等級保護三級備案證書。 在資訊披露方面， 小寶金融上線了資訊披露和風險教育專欄， 每月推送運營報告， 定期將公司經營狀況等一系列資訊向社會公開， 最大程度上解決出借人和借款人之間資訊不對稱的問題。 小寶金融資訊披露首頁顯示， 公司概況、風險管理、運營報告、平臺資料、客戶互動等資訊披露十分詳細。

合規是2017年網貸行業最重要的關鍵字， 隨著各地監管部門備案檔陸續出臺， 未來網貸行業比將取其精華、去其糟粕， 留下真正的合規平臺。