2018， 新年伊始， 北方大部分城市已經飄雪， 早上出門， 放眼望去， 皚皚白雪幾裡地。 臨近春節， 寫這個選題和題材不太討好， 當然， 也不應景。
但是， 這半個月來， 一連串接連爆發的重大金融事件必須值得每一個人警惕！
暗流之下， 危機洶湧！
01
危機！前兆！
刷爆網路的陸金所代銷產品逾期違約、錢寶網崩盤與央行的殺手鐧：百行征信到來！
這一連串事件， 要從半個月前刷爆網路的陸金所代銷大同證券集合資產管理計畫出現約1.4億逾期說起。
2017年12月16日， 陸金所被曝出平臺所代銷的大同證券同吉9號資管專案發生逾期。
馬上， 深圳證券交易所19日對龍力生物發出關注函， 12月27日又下發監管函， 1月2日晚間又發出關注函。
然而， 龍力生物僅僅在1月2日午間披露回復稱：公司對總體債務情況尚不清楚！
筆者當時看到公告就驚呆了：你丫一個年營業收入近10億， 市值50多億的A股上市公司， 你自己欠多少錢你不知道嗎？！你家財務總監是路邊賣麻辣燙的麼？
不是不知道， 恐怕是沒法說！
直到1月4日晚， 龍力生物才發公告， 稱經過初步自查， 公司董事會發現公司可能在財務、內部控制、資訊披露方面均存在一定問題， 但涉及銀行帳戶、債權人較多，
果然， 筆者去年11月初提出“違約時代已全面到來”後， 事態開始逐步顯現， 違約炸雷開始爆發！
眾所周知， 去年11月， 央行聯合銀監會、證監會、保監會、外匯局等部門共同起草了《規範金融機構資產管理業務的指導意見(徵求意見稿)》， 業內人都明白， 五部門發意見主要目的就是要聯手打破剛性兌付！
意見稿出來後， 一些不嫌事兒大的都在等著看熱鬧， 瞄瞄看哪家平臺先出問題， 但都沒想到， 股東背景最為強大， 身為網貸平臺評級最高A級的陸金所居然先出事兒了。
出事後， 陸金所的處理方式也十分“聰明”，
▼融360網貸平臺評級， 陸金所評級為最高A級別：
02
旁氏騙局錢寶網崩盤
正當眾多投資者還在陸金所違約的事件迷糊中沒反應過來的時候， 又一個核彈級別的網貸平臺炸了！
著名的錢寶網炸了！
錢寶網炸雷後， 規模有多大呢？
根據錢寶網官方資料顯示， 9月底平臺流水已超過500億元！註冊用戶數超過2億！
規模和受害人數絲毫不亞于當年的E租寶。
然而， 錢寶網的一些腦殘投資者們卻始終不相信其實際控制人張小雷違法，
嘖嘖， 這個社會明顯是傻子太多， 騙子不夠用！
而錢寶網案發後， 連鎖牽連效應開始顯現。 一時間， 蛙寶網、小生優服等多個平臺接連炸雷。 多個公司人去樓空， 南京警方接該類報案的人數急劇飆升， 錢寶網的崩盤使得南京成為涉嫌非法集資平臺聚集的重災區。
一時間， 南京市面上的資金蒸發幾百億， 風聲鶴唳！
03
投資不過山海關
從陸金所代銷產品違約事件涉及到P2P以及上市公司， 錢寶網等公司的崩盤涉及近年來打著金融創新旗幟卻搞旁氏騙局的團夥。
當這兩件事兒接連交叉發生後， 我們回想， 這些年民間積累的信用風險到底有多大？！
近幾年， 隨著P2P網貸投資逐漸壯大， 以及互聯網金融協會的成立與後期管理， 不少公司逐漸走向規範化。吸引越來越多的投資人開始把銀行理財和股市裡的資金轉移到這裡。
不僅如此，就連上市公司、風投甚至國資背景的央企和銀行都參與其中，直接或者間接控股P2P網貸公司。
按照過去投資者的想法，炸雷的應該是小平臺吧，大平臺應該問題不大吧。出問題的應該是收益率高的產品，收益率低的產品應該問題不大吧。這麼大規模的平臺怎麼可能出問題呢？你看辦公地址那麼氣派，老闆和高管那麼意氣風發背景那麼嚇人，客服小妹的聲音是那麼嫋嫋盈耳……怎麼能說崩就崩了？！
不好意思，目前來看，人家還就出問題了！血淋林的現實在這兒擺著！
04
無序違約
當我們靜下來分析一下，發現並不像我們想的那麼簡單。我國GDP增速下滑已經好幾年了，這眾所周知，也就是說伴隨經濟增速下行週期到來，企業違約率增加是正常現象，但是，最近半年多的情況來看卻很反常！
從去年東北特鋼、大連機床、丹東港集團等巨額公司債違約，到去年底龍力生物現金流出問題影響陸金所，再到錢寶網等旁氏騙局閃電崩盤。
我們發現，所有的違約都是無序的，隨機的！跟敲地鼠機一樣，不知道哪兒冒出來一下！
不管違約方是大集團還是小企業，好像都會出問題，這是最可怕的。
這種違約讓人無法產生預期！並且一旦發生，會造成巨大的恐慌！
甚至錢寶網案發後，市場曾經一度傳聞造成南京樓市出現了大量低價盤，
而在融360網站的論壇裡，筆者更是看到一個令人後背發涼的截圖：
通過上面的截圖，也就是說，如果有人因為錢寶網報案，反而可能引發銀行對其貸款的停止。如果有一些通過房屋騙貸獲得低息資金而去投錢寶網的客戶，這一下直接血本無歸了！
曾經不少粉絲問我能不能把房貸的錢套出來去投社會上的高息理財。我的回答是：你想薅銀行的羊毛，薅財政部、薅國家的羊毛，早晚自己要被薅乾淨！
05
百行征信
陸金所和錢寶網出事兒之後，國家也沒閑著。
1月4日，中國人民銀行發佈公示，受理了百行征信有限公司的個人征信業務申請。百行征信將通過多維度征信記錄,將打通當前各個機構之間的資訊孤島。
消息一出之後，網路上跳神的二貨們又出現了。
什麼“十三億人狂歡吧！馬雲哭暈了”！一點開，篇篇十萬加！
十三億人狂歡什麼？
百行征信的目的就是填補人民銀行轄下除國有銀行和商業銀行的征信外，把其他所有金融體系比如阿裡、騰訊乃至各種網路小貸公司等互聯網金融機構下面所有個人負債資訊都匯總全。
你丫都透明了，你還狂歡？！
打個比方，張三過去在支付寶借唄借5萬，騰訊微粒貸借5萬，其他各種小貸公司借十幾萬，P2P借十幾萬。湊了首付去買房子了。
從單個平臺上看，很安全，信用度很好。除了在自己的平臺上，你根本看不出張三的債務有多少。
但現在百行征信一打開，張三的財務就透明了。平臺一看，張三到處借錢，平臺必定會降低其借貸額度，並且可能提前收貸。
所以，百行征信的最終作用是給這些互聯網金融用戶降杠杆！
每次降杠杆會發生什麼事兒，不用我多說了吧。
06
宏觀角度看居民杠杆
我們從宏觀角度再來看看待居民杠杆的問題。
雖然我國居民部門的杠杆率從全球來看，特備是跟別的國家對比不是很高，但別忘了，在這兩年房地產去庫存的背景下，居民加杠杆的速度卻是很快的，這是一個問題。
但更大的問題是，居民部門內部的杠杆結構是不平衡的。
有錢人的資產很多的，這一波下來，他們是不需要加杠杆的，但是年輕人卻不得不加杠杆，因為要買房子。
16年底銀行的房貸出現緊縮後，消費貸、按揭貸款增長很快，這背後加杠杆的都是還債能力孱弱的小中產階級和低收入群體。年輕人為了買房子，在高房價的壓力下被迫借按揭貸款；首付拿不出，就去各種互聯網金融小貸公司借高利貸。十幾二十歲的小年輕為了追求IPX和各種輕奢品大力促進了消費貸的需求。
一旦這些人群的信用資訊全部暴露，居民部分的低杠杆率就變成了一個天大的幌子！
所有的危機都來自結構性！
從歷史的經驗告訴我們：
每場的危機都有連累性、不可估的牽連性和心理崩塌的感染性！
07
後記
從龍力生物違約，到錢寶網炸雷；從銀行信貸收緊到百行征信，我們相信，一場從上到下，從企業到個人的違約時代已經全面到來！
一場史無前例的杠杆碎裂即將發生在2018年！
聽我一句勸，讓身邊人趕緊把不靠譜的互聯網金融產品全贖回來！
一旦風險開始釋放，火山開始爆發時，又有多少人能逃出來？
但願2018，歲月安好！希望一路能夠安然度過！
如果您家人和朋友在各路互聯網平臺買理財的，請在一定要在後臺告訴我們，我們將無償幫您甄別該產品風險級別！避免跳坑！
不少公司逐漸走向規範化。吸引越來越多的投資人開始把銀行理財和股市裡的資金轉移到這裡。不僅如此，就連上市公司、風投甚至國資背景的央企和銀行都參與其中，直接或者間接控股P2P網貸公司。
按照過去投資者的想法，炸雷的應該是小平臺吧，大平臺應該問題不大吧。出問題的應該是收益率高的產品，收益率低的產品應該問題不大吧。這麼大規模的平臺怎麼可能出問題呢？你看辦公地址那麼氣派，老闆和高管那麼意氣風發背景那麼嚇人，客服小妹的聲音是那麼嫋嫋盈耳……怎麼能說崩就崩了？！
不好意思，目前來看，人家還就出問題了！血淋林的現實在這兒擺著！
04
無序違約
當我們靜下來分析一下，發現並不像我們想的那麼簡單。我國GDP增速下滑已經好幾年了，這眾所周知，也就是說伴隨經濟增速下行週期到來，企業違約率增加是正常現象，但是，最近半年多的情況來看卻很反常！
從去年東北特鋼、大連機床、丹東港集團等巨額公司債違約，到去年底龍力生物現金流出問題影響陸金所，再到錢寶網等旁氏騙局閃電崩盤。
我們發現，所有的違約都是無序的，隨機的！跟敲地鼠機一樣，不知道哪兒冒出來一下！
不管違約方是大集團還是小企業，好像都會出問題，這是最可怕的。
這種違約讓人無法產生預期！並且一旦發生，會造成巨大的恐慌！
甚至錢寶網案發後，市場曾經一度傳聞造成南京樓市出現了大量低價盤，
而在融360網站的論壇裡，筆者更是看到一個令人後背發涼的截圖：
通過上面的截圖，也就是說，如果有人因為錢寶網報案，反而可能引發銀行對其貸款的停止。如果有一些通過房屋騙貸獲得低息資金而去投錢寶網的客戶，這一下直接血本無歸了！
曾經不少粉絲問我能不能把房貸的錢套出來去投社會上的高息理財。我的回答是：你想薅銀行的羊毛，薅財政部、薅國家的羊毛，早晚自己要被薅乾淨！
05
百行征信
陸金所和錢寶網出事兒之後，國家也沒閑著。
1月4日，中國人民銀行發佈公示，受理了百行征信有限公司的個人征信業務申請。百行征信將通過多維度征信記錄,將打通當前各個機構之間的資訊孤島。
消息一出之後，網路上跳神的二貨們又出現了。
什麼“十三億人狂歡吧！馬雲哭暈了”！一點開，篇篇十萬加！
十三億人狂歡什麼？
百行征信的目的就是填補人民銀行轄下除國有銀行和商業銀行的征信外，把其他所有金融體系比如阿裡、騰訊乃至各種網路小貸公司等互聯網金融機構下面所有個人負債資訊都匯總全。
你丫都透明了，你還狂歡？！
打個比方，張三過去在支付寶借唄借5萬，騰訊微粒貸借5萬，其他各種小貸公司借十幾萬，P2P借十幾萬。湊了首付去買房子了。
從單個平臺上看，很安全，信用度很好。除了在自己的平臺上，你根本看不出張三的債務有多少。
但現在百行征信一打開，張三的財務就透明了。平臺一看，張三到處借錢，平臺必定會降低其借貸額度，並且可能提前收貸。
所以，百行征信的最終作用是給這些互聯網金融用戶降杠杆！
每次降杠杆會發生什麼事兒，不用我多說了吧。
06
宏觀角度看居民杠杆
我們從宏觀角度再來看看待居民杠杆的問題。
雖然我國居民部門的杠杆率從全球來看，特備是跟別的國家對比不是很高，但別忘了，在這兩年房地產去庫存的背景下，居民加杠杆的速度卻是很快的，這是一個問題。
但更大的問題是，居民部門內部的杠杆結構是不平衡的。
有錢人的資產很多的，這一波下來，他們是不需要加杠杆的，但是年輕人卻不得不加杠杆，因為要買房子。
16年底銀行的房貸出現緊縮後，消費貸、按揭貸款增長很快，這背後加杠杆的都是還債能力孱弱的小中產階級和低收入群體。年輕人為了買房子，在高房價的壓力下被迫借按揭貸款；首付拿不出，就去各種互聯網金融小貸公司借高利貸。十幾二十歲的小年輕為了追求IPX和各種輕奢品大力促進了消費貸的需求。
一旦這些人群的信用資訊全部暴露，居民部分的低杠杆率就變成了一個天大的幌子！
所有的危機都來自結構性！
從歷史的經驗告訴我們：
每場的危機都有連累性、不可估的牽連性和心理崩塌的感染性！
07
後記
從龍力生物違約，到錢寶網炸雷；從銀行信貸收緊到百行征信，我們相信，一場從上到下，從企業到個人的違約時代已經全面到來！
一場史無前例的杠杆碎裂即將發生在2018年！
聽我一句勸，讓身邊人趕緊把不靠譜的互聯網金融產品全贖回來！
一旦風險開始釋放，火山開始爆發時，又有多少人能逃出來？
但願2018，歲月安好！希望一路能夠安然度過！
如果您家人和朋友在各路互聯網平臺買理財的，請在一定要在後臺告訴我們，我們將無償幫您甄別該產品風險級別！避免跳坑！