卡娃認為在日常生活中， 不可避免會有需要臨時周轉資金的時候， 除了向親友、貸款機構借款， 有人還會選擇信用卡套現。 在你們一次一次刷卡的時候， 真的清楚套現的真實成本嗎？信用卡一般都有50天左右的免息期， 你真的充分利用了嗎？
2016年9月6日費改之後， 刷卡的費率是0.6%（掃碼類交易0.38%）， 許多人就簡單地計算每年的成本是0.6%*12=7.2%， 但實際成本真的是7.2%嗎？
卡娃帶你來一起算一算吧
假如小明有一張1w額度的信用卡， 帳單日是每個月的8號， 最後還款日是當月27號， 小明為了周轉資金， 每個月都把全部額度刷出來， 每年需要刷卡12次， 那麼小明支付的成本確實是1w*0.6%*12 = 720元， 也就是7.2%（如果費率是0.38%， 那麼成本就是0.38%*12=4.56%。
在這種使用方式下， 小明充分利用了信用卡的額度，
於是， 為了充分利用免息期， 小明調整了Ta的用卡策略， Ta在帳單日當天（8號）刷出來， 一直下個月的帳單日（8號）出帳單， 然後到最後還款日（27號）還款， 充分用足了50天的免息期。 雖然小明一次性支付了0.6%的刷卡成本，
我們假設小明的年化成本是r， 每次刷卡1w， 小明到手1w*（1-0.6%）=9940元， 小明在還款日還款金額為1w；所以， 有以下公式：
9940+9940*r*50/365 = 10000
根據倒推測算， r=4.4%， 也就是說小明真實承擔的年化成本為4.4%。 如果小明刷卡的費率是0.38%， 那麼小明實際承擔的年化成本是2.78%。
小明調整了用卡方式， 大幅降低了用卡成本（從7.2%降低到了4.4%；如果費率是0.38%， 則年化成本從4.56%降低到了2.78%）；不過這種方式也有缺點， 就是雖然充分利用了免息期， 但是每兩個月就會有10天時間， 不能用到信用額度， 造成一定的額度閒置。
魚與熊掌不可兼得，關鍵是要看你處於何種情況。所以，不要盲目地每個月把額度直接一股腦兒的全部刷出來，而是要想清楚自己究竟需要每個月都充分利用額度，還是充分利用免息期。
講到這裡，聰明的你應該能想到，只要合理利用信用卡的免息期和額度，就可以投資期限和利率都合適的低風險理財產品，那麼怎麼操作才是最適合的，還請關注卡娃微信公眾號！
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