222號文稱, 根據國務院部署, 為支援金融機構發展普惠金融業務, 聚焦單戶授信500萬元以下的小微企業貸款、個體工商戶和小微企業主經營性貸款, 以及農戶生產經營、創業擔保、建檔立卡貧困人口、助學等貸款, 人民銀行決定統一對上述貸款增量或餘額占全部貸款增量或餘額達到一定比例的商業銀行實施定向降准政策。 凡前一年上述貸款餘額或增量占比達到 1.5%的商業銀行, 存款準備金率可在人民銀行公佈的基準檔基礎上下調0.5個百分點;前一年上述貸款餘額或增量占比達到10%的商業銀行,
附:
中國人民銀行關於對普惠金融實施定向降准的通知
中國人民銀行有關負責人就對普惠金融實施定向降准政策答記者問
1、與原來的定向降准政策相比, 此次對普惠金融實施的定向降准政策有哪些變化?
答:人民銀行一直注重創新調控方式, 在保持總量適度的基礎上, 適當發揮結構引導作用。
此次對普惠金融實施定向降准政策, 是根據國務院部署對原有定向降准政策的拓展和優化, 以更好地引導金融機構發展普惠金融業務。 一方面, 原有定向降准的領域主要是小微企業和“三農”貸款,
2、對普惠金融實施定向降准政策的考核標準為何分為兩檔?
答:對普惠金融實施定向降准政策保留了原有兩檔考核標準的政策框架。 第一檔是前一年普惠金融領域貸款餘額或增量占比達到1.5%的, 存款準備金率可在基準檔基礎上下調0.5個百分點。這一標準基本適應絕大多數商業銀行普惠金融領域貸款的實際投放情況,有助於鼓勵其將信貸資源持續向普惠金融領域傾斜。第二檔是前一年普惠金融領域貸款餘額或增量占比達到10%的,存款準備金率可按累進原則在第一檔基礎上再下調1個百分點,優惠幅度更大。當然,這一檔標準相對較高,只有在普惠金融領域貸款投放較為突出的商業銀行才能達到,但這有利於建立正向激勵機制,也屬定向降准政策題中應有之義。
按現有資料測算,對普惠金融實施定向降准政策可覆蓋全部大中型商業銀行、約90%的城商行和約95%的非縣域農商行。由於2018年初對普惠金融領域貸款首次考核時將使用2017年年度資料,一些商業銀行還可以通過在今年後3個月中更多地將新增或盤活的信貸資源配置到普惠金融領域從而滿足考核標準,一些商業銀行還可能從第一檔進階到第二檔,政策的正向激勵作用將得以體現。
3、對普惠金融實施定向降准政策是否意味著貨幣政策轉向?
答:對普惠金融實施定向降准政策並不改變穩健貨幣政策的總體取向。對普惠金融實施定向降准政策建立了增加普惠金融領域貸款投放的正向激勵機制,有助於促進金融資源向普惠金融傾斜,優化信貸結構,這屬於一種結構性的政策。同時,定向降准政策釋放的流動性也是符合總量調控要求的,銀行體系流動性保持基本穩定。下一步,人民銀行將繼續實施穩健中性的貨幣政策,引導貨幣信貸和社會融資規模平穩適度增長,為經濟穩定增長和供給側結構性改革營造良好的貨幣金融環境。
存款準備金率可在基準檔基礎上下調0.5個百分點。這一標準基本適應絕大多數商業銀行普惠金融領域貸款的實際投放情況,有助於鼓勵其將信貸資源持續向普惠金融領域傾斜。第二檔是前一年普惠金融領域貸款餘額或增量占比達到10%的,存款準備金率可按累進原則在第一檔基礎上再下調1個百分點,優惠幅度更大。當然,這一檔標準相對較高,只有在普惠金融領域貸款投放較為突出的商業銀行才能達到,但這有利於建立正向激勵機制,也屬定向降准政策題中應有之義。按現有資料測算,對普惠金融實施定向降准政策可覆蓋全部大中型商業銀行、約90%的城商行和約95%的非縣域農商行。由於2018年初對普惠金融領域貸款首次考核時將使用2017年年度資料,一些商業銀行還可以通過在今年後3個月中更多地將新增或盤活的信貸資源配置到普惠金融領域從而滿足考核標準,一些商業銀行還可能從第一檔進階到第二檔,政策的正向激勵作用將得以體現。
3、對普惠金融實施定向降准政策是否意味著貨幣政策轉向?
答:對普惠金融實施定向降准政策並不改變穩健貨幣政策的總體取向。對普惠金融實施定向降准政策建立了增加普惠金融領域貸款投放的正向激勵機制,有助於促進金融資源向普惠金融傾斜,優化信貸結構,這屬於一種結構性的政策。同時,定向降准政策釋放的流動性也是符合總量調控要求的,銀行體系流動性保持基本穩定。下一步,人民銀行將繼續實施穩健中性的貨幣政策,引導貨幣信貸和社會融資規模平穩適度增長,為經濟穩定增長和供給側結構性改革營造良好的貨幣金融環境。