很多人說保險是沒用， 商業保險已經存在200多年了， 如果沒用， 應該早就被淘汰了才對啊。 李嘉誠買那麼多保險幹嘛？在日本， 在美國，
窮人買保險是為了轉移財富風險， 這個容易理解。 但是富人也買保險很多人想不明白， 李嘉誠都可以買下保險公司了， 他還買保險幹嘛？
保險是風險管理工具。 窮人或者中產階級買保險是為了管理財務風險。 那富人不缺錢為什麼還要買保險呢？
保險管理的主要有2種風險：
一種是財務風險
一種是法律風險
富人不需要保險公司管理財務風險， 富人需要保險管理法律風險， 這是其他任何金融工具所不能替代保險的地方。
保險可以幫助富人管理財務風險， 法律風險， 同時還能實現財富保值增值。 這就是保險的魅力所在。
在資產管理和財富傳承的過程中需要管理的法律風險主要有以下4種：
1. 債權債務風險
2. 稅收風險
3. 財產被配偶分割的風險
4. 法定繼承的風險
比如A同時存100萬到銀行和買100萬保額的保險（保費比如說40萬）， 保單的受益人是我媽媽。 假如不幸我身故了， A有老婆， 一個未成年的兒子， 父母都健在。 看看結果會有什麼不同。
100萬的保單，
因為指定了受益人是母親，
母親可以拿到100萬的保額，
而且不受債權債務的干擾，
而且沒有個人所得稅遺產稅等費用，
不用交任何稅收。
100萬的銀行存款， 根據婚姻法， 夫妻共同財產配偶要拿走一半， 所以裡面有50萬是屬於配偶的， 剩下的50萬由父母， 兒子和配偶平分繼承， 兒子因為未成年， 兒子的份額由配偶保管。 100萬銀行存款最終的分配結果就是母親12.5萬， 父親12.5萬， 配偶75萬， 兒子0（監護人保管）。 這100萬銀行存款的分配結果未必是A所希望看到的。 如果配偶改嫁呢？如果還有非婚生子女呢？非婚生子女享有同樣的財產繼承權。 最終的結果可能導致大量的家族財富外流。
本文所指保險是指人壽保險。