說到“家庭財務風險”， 很多人會不以為然， 在大家看來“財務風險”應該和“企業”搭配， 而不是“家庭”。
在大家心中， 家庭最大的風險是沒錢，
但家庭作為一個最小的經濟體， 始終會涉及到“現金流”的問題。 收入有限， 支出較多， 現金流就不會那麼寬裕。
那我們如何打理好家庭財務， 防範財務危機呢？
你可以這樣子做！
首先， 家庭需求會涉及到這幾方面：房、車、教育資金、醫療資金、養老、日常開支、娛樂需求......
若某一需求的資金要求過大， 到了難以承受的地步時， 就容易讓現金流中斷， 從而出現財務危機。
還記得《月薪三萬， 還是撐不起孩子一個暑假》這個新聞嗎？
當企業高管的媽媽， 月薪三萬出頭， 家裡大頭支出由老公負責， 可孩子一放暑假， 她就連新衣服都捨不得下手......
因為孩子要過暑假呀！
去一趟美國遊學， 10天20000元；
平時在家請阿姨照顧， 5000元；
每週兩節鋼琴課， 2000元；
游泳班， 2000元；
英語、奧數、作文3科培訓班6000元；
合計：35000元！
這種“燒錢式”教育， 背後需要龐大又穩定的財富支撐， 而重大疾病、工作情況、以及投資的不確定都會影響到家庭財務的穩定。
所以， 第一步要有保障。
一般來說， 家庭的財務保障會通過儲蓄應急資金和配置保險來實現。
應急資金一般是3~6個月的月支出， 能在家庭發生突發狀況時， 迅速變現， 不帶來價值損失。 從而降低因無法及時應對困難而出現財務風險的可能性。
這筆資金， 可以放入流動性較好、安全穩定的理財產品中， 比如貨幣基金。
高昂的醫療費、後期的康復費、以及收入急劇減少也會導致家庭財務危機。 因此， 在人身風險中， 最關鍵的是家庭經濟支柱的身故和家庭成員的重大疾病。
而配置保險有以下兩種原則：
最先配置重疾險， 並儘量在30歲前配置， 以此避免低保障高價格。
家庭經濟支柱優先保障定期壽險， 在35歲之前儘早投保。
其次， 要穩定投資。
投資的不確定性既能成為家庭財務的風險項，
雖投資有風險， 過程中有虧有賺， 但只要在保證本金的情況下， 結合家庭資產狀況、資金需求等因素做合理的資產配置， 就能避免過多損失。
做資產配置時， 要組合投資， 風險分散， 最好多配置一些長期、穩健的固定收益產品。
可以以貨幣基金、銀行理財、權益類基金、互聯網固收（P2P）為首， 建議配置比例為15%貨基+10%銀行理財+35%權益類基金+40%互聯網固收。
至於家庭投資比例（家庭淨投資資產÷家庭淨資產）一般大於50%比較合理。
接著， 要減少消費。
在收入有限的情況下， 當支出過多， 就意味著家庭經濟壓力過大， 而消費無度會造成家庭財務危機。
所以， 有意識地控制支出是極其重要的。
我們可以通過預算、強制儲蓄等方法來操作。 一般情況下， 家庭的消費支出占收入的40%~70%比較合理。
在普通家庭中， 低於40%意味著開支較少， 此時的生活品質會被降低；而超過70%， 又不利於積累財富。
最後， 要控制負債比例。
負債不完全是壞事， 但是比例一定要控制好。
每月償還的債務最好不超過收入的35%， 如果一半以上的收入都被你拿去養房、養車了，那真的是半輩子都在為房子打工。
而且負債越多，家庭面臨的財務危機就會越大。
我們只能通過減少消費縮衣節食或增加收入來解決問題，而這兩個辦法，不論哪個都很！難！！
———
總而言之，建立起風險意識，才是防範風險的第一步。
想穩妥，那就不要掉以輕心。
如果一半以上的收入都被你拿去養房、養車了，那真的是半輩子都在為房子打工。而且負債越多，家庭面臨的財務危機就會越大。
我們只能通過減少消費縮衣節食或增加收入來解決問題，而這兩個辦法，不論哪個都很！難！！
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總而言之，建立起風險意識，才是防範風險的第一步。
想穩妥，那就不要掉以輕心。