目前市面上消費金融有兩個大陣營。 一個是消費分期， 是基於場景進行的， 如淘寶花唄、京東白條、醫分期、美容分期、租房分期等；另一塊是純線上的現金放款，
基於場景的消費分期， 目前常見的旅遊分期、租房分期、教育分期、美容分期等。
這類是機構將資金是直接打給場景產品提供方， 全程消費者只提交分期需求及資料，
其次分期方最大的風險是用戶的還款能力， 即能不能持續把錢還上。 這是考驗分期方C端用戶風控能力的地方， 什麼樣的用戶具有還款能力， 什麼樣用戶潛在風險值較大， 這個直接影響最後的入催及壞賬資料。
消費分期從15年開始線上下迅速發展， 從當初的3C分期到後面的買房首付分期、車貸分期， 再到現在的美容分期、整形分期、教育分期、旅遊分期， 經過將近3年的行業洗禮， 各家金融公司已經匯總出來了一套有效的風控模型， 可以有效把握住用戶風險， 將錢放給最優質的場景和高品質的用戶。
根據百度金融的最新資料， 旅遊、醫美、教育這三個品類，
消費分期公司目前多為線上線下結合， 線下場景消費+線上審批放款， 只要場景優質， B端商戶把控得當， 利潤空間還是值得期待的。
目前市面上正規消費分期公司放款的資金費率在年化17%-25%， 折算成用戶承擔的利息為11%-15%不等。
例如用戶在教育機構選取了10000元的服務， 並採取了分期方式支付， 最終還款額為11100-11500之間。
部分利潤比較可觀的行業， 如醫美， 則採取商戶全額貼息使用者免息的方式。 例如小麗去整形醫院選擇了某個手術， 費用10000元， 支付方式是醫院推薦的免息分期。 其實最後小麗最後還款總額只需要付10000元申請額的本金即可，
在服務行業這種商戶全額貼息的方式比較多見。
現金貸顧名思義， 就是純現金借貸， 即線上申請、線上放款，
現金貸的風險跟消費分期相比， 風險更高， 當然利息費率也高出很多。 行業內一直有個不成為的俗規：用高額的利潤覆蓋高額的壞賬， 只要整體盈利即可， 並不過度關注單筆放款的情況。
現金貸多以500-10000元不等的小額度為主， 這也是各家現金貸公司能給與網路借貸者們的最高授信額度， 畢竟這批人從金融邏輯上看， 屬於比較次級的用戶， 這跟消費分期的用戶有明顯的品質區別。
優點：可以迅速做大， 綜合人力成本極低。
缺點：借貸者品質差， 政策風險大， 逾期壞賬超高。
2015-2017年， 現金貸以其年化超過500的費率， 讓從業者們賺的盆滿鍋滿， 其盈利能力遠超各家消費分期公司。
2018年，隨著現金貸政策的收緊，國家要求行業利息不得高於年化36%，導致很多公司現金貸業務出現了過山車一般的逆轉。
行業裡體量最大的螞蟻借唄，政策收緊前3000億的規模，政策後借唄入口關閉，目前已無法從支付寶後臺找到借唄。
掌眾金服，17年11月當月放款金額92億，成為行業裡的神話資料。12月新政波動後，目前據說月放款金額在3億左右，只是之前的零頭資料。
2345借貸王，依附于流量爸爸2345導航，這兩年迅速崛起，支撐起了2345公司的幾乎全部利潤。2018年伊始，2345發佈公告，公司提記壞賬2.69億元，原因是2345借貸網的M4逾期資產打包出售，這部分逾期資產總額是2.7個億。
..........
目前很多現金貸公司轉戰線下，繼續進行著年化500%及以上的放貸業務，只是更隱蔽，借此躲過監管機構的管控。還有部分轉型做借條，以倒流的名義，不參與實際的現金交易，賺取分成傭金或者廣告費。有些大玩家如蘇寧、京東，轉型做虛擬錢包業務，裡面包含現金借貸、場景分期、線上分期等常見的互金模式，只是費率更為合理健康。
由於互金行業的迅猛發展，各種人員急速湧入行業，導致很多看似高大上的從業者們竟然連基本的行業常識和金融知識都不懂。
最近YOYO本人就經常遇到一些看似高大上金融企業的從業者（某甯金融、某東金融）竟然不清楚消費分期和現金分期（現金貸）的區別，常拿現金貸產品跟客戶強調這是消費分期.......
希望這篇文章能夠幫助到各位朋友，簡單的瞭解消費分期和現金分期（現金貸）的定義與區別。避免在行業交流的時候被同行笑掉大牙，也能避免被其他人誤解金融從業者的素質及能力。
2018年，隨著現金貸政策的收緊，國家要求行業利息不得高於年化36%，導致很多公司現金貸業務出現了過山車一般的逆轉。
行業裡體量最大的螞蟻借唄，政策收緊前3000億的規模，政策後借唄入口關閉，目前已無法從支付寶後臺找到借唄。
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目前很多現金貸公司轉戰線下，繼續進行著年化500%及以上的放貸業務，只是更隱蔽，借此躲過監管機構的管控。還有部分轉型做借條，以倒流的名義，不參與實際的現金交易，賺取分成傭金或者廣告費。有些大玩家如蘇寧、京東，轉型做虛擬錢包業務，裡面包含現金借貸、場景分期、線上分期等常見的互金模式，只是費率更為合理健康。
由於互金行業的迅猛發展，各種人員急速湧入行業，導致很多看似高大上的從業者們竟然連基本的行業常識和金融知識都不懂。
最近YOYO本人就經常遇到一些看似高大上金融企業的從業者（某甯金融、某東金融）竟然不清楚消費分期和現金分期（現金貸）的區別，常拿現金貸產品跟客戶強調這是消費分期.......
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