1月19日， 浦發銀行成都分行的新聞震驚了整個金融圈。
銀監會官網發佈消息：為掩蓋不良貸款， 浦發銀行成都分行使出各種“財技”， 向1493個空殼企業授信775億元， 換取相關企業出資承擔該行不良貸款。
銀監會公告用詞非常嚴厲——“這是一起浦發銀行成都分行主導的有組織的造假案件， 涉案金額巨大， 手段隱蔽， 性質惡劣， 教訓深刻”。
開4.62億元罰單， 問責近200人
1月19日， 銀監會公佈依法查處浦發銀行成都分行違規發放貸款案件。 四川銀監局公佈對浦發銀行成都分行案做出處罰， 共罰沒約4.62億元， 相關責任人也被處理。
通過監管檢查和按照監管要求進行的內部核查發現， 浦發銀行成都分行為掩蓋不良貸款， 通過編造虛假用途、分拆授信、越權審批等手法， 違規辦理信貸、同業、理財、信用證和保理等業務， 向1493個空殼企業授信775億元， 換取相關企業出資承擔浦發銀行成都分行不良貸款。
浦發銀行根據監管要求， 在摸清風險底數的基礎上， 對違規貸款“拉直還原”做實債權債務關係， 舉全行之力採取多項措施處置化解風險， 並按照黨規黨紀、政紀和內部規章， 給予成都分行原行長開除、2位原副行長分別降級和記大過處分， 對195名分行中層及以下責任人員內部問責。
具體處罰公告中對應的主要違法違規事實有以下9條：
①內部控制嚴重失效， 嚴重違反審慎經營規則；
②未提供或未及時提供檢查資料， 不積極配合監管部門現場檢查， 對現場檢查的順利開展形成阻礙；
③授信管理嚴重違規， 嚴重違反審慎經營規則；
④違規辦理信貸業務， 嚴重違反審慎經營規則；
⑤違規辦理同業投資、理財業務， 嚴重違反審慎經營規則；
⑥違規辦理商業承兌匯票業務， 嚴重違反審慎經營規則；
⑦違規辦理信用證業務， 嚴重違反審慎經營規則；
⑧違規辦理銀行承兌匯票業務， 嚴重違反審慎經營規則；
⑨違規利用保理公司進行資金空轉， 嚴重違反審慎經營規則。
這9條中所涉及的內容很廣泛，
↑網友評論
銀監會出手：9個月查出問題近6萬個
“讓套利者無利可圖， 讓違法違規者得到應有懲處。 才能讓銀行樹立‘合規創造效益’的理念。 ”一位監管部門人士強調。 還有業內人士認為， 銀監會剛開年就公佈一起大案要案， 信號凸顯， 暗示強烈。
浦發銀行的案例暴露了銀行業潛在的風險， 也顯示了監管層防範風險的決心。 據瞭解， 自2017年3月末以來， 銀行業“三三四十”專項整治行動共查出問題5.97萬個， 涉及金額17.65萬億元。
“三三四十”專項整治行動是指在銀行業全系統開展的“三違反、三套利、四不當、十亂象”大檢查。
其中， “三違反”指違反金融法律、違反監管規則、違反內部規章；“三套利”指監管套利、空轉套利、關聯套利；“四不當”指不當創新、不當交易、不當激勵、不當收費；“十亂象”指股權和對外投資、機構及高管、規章制度、業務、產品、人員行為、行業廉潔風險、監管履職、內外勾結違法、涉及非法金融活動等十個方面市場亂象。
具體而言：
在“三違反”專項治理中， 各級監管機構共檢查發現問題11534個， 涉及金額4.15萬億元， 其中信貸、票據、同業和理財等具體業務領域的問題最為突出， 內控及管理層面問題較多。
在“三套利”專項治理中， 各級監管機構共發現問題4060個， 涉及金額3.78萬億元， 主要集中在監管套利部分， 突出表現在同業、理財（資管業務）、銀信合作、部分表外業務等跨市場、跨行業交叉性金融業務中。
在“四不當”專項治理中，各級監管機構發現各類問題1.28萬個，涉及業務金額6.16萬億元，主要集中於“不當交易”方面，涉及金額占比為96%。
在“十亂象”治理中，各級監管機構共發現問題3.13萬個（次），涉及金額3.56萬億元。
重拳出擊成效顯著
實際上，對銀行機構進行的系列專項治理工作，既是對原有監管規定的重申，也是對重點領域監管要求的進一步明確，還是對銀行業經營管理標準的一次全面梳理和體檢。
在監管重拳出擊下，一些積累的矛盾得到有效化解，一些突出的問題得到切實解決，一些大案要案得到嚴肅查處，銀行業整體保持穩中有進的良好態勢。
在服務實體經濟的能力上，目前“脫實向虛”的勢頭得到了初步遏制，對實體經濟的資金供應較為充足。2017年前11個月，銀行業新增貸款13.3萬億元，貸款增速自2015年以來首次超過同期資產增速，占同期新增資產比例比去年同期大幅提高29.8個百分點。
通過專項整治，表外業務逐漸回歸表內，“影子銀行”行為有所遏制，委託貸款中的“金融機構委託貸款”同比少增889億元，表外業務增速由過去的50%以上降到了19%。同業業務擠壓出虛增的“泡沫”，商業銀行同業資產負債自2010年首次收縮，餘額分別比2017年初減少2.8萬億元和8306億元。
監管高壓仍將持續
對於2018年的整治工作，銀監會在近日印發的《關於進一步深化整治銀行業市場亂象的通知》中明確指出，將重點整治8個方面：
①公司治理不健全，包括股東與股權、履職與考評、從業資質等方面。
②違反宏觀調控政策，包括違反信貸政策和違反房地產行業政策。
③影子銀行和交叉金融產品風險，包括違規開展同業業務、理財業務、表外業務、合作業務等4個要點。
④侵害金融消費者權益，主要是與金融消費者權益直接相關的不當銷售和不當收費。
⑤利益輸送，包括向股東輸送利益、向關係人員輸送利益。
⑥違法違規展業，包括未經審批設立機構並展業、違規開展存貸業務、違規開展票據業務、違規掩蓋或處置不良資產等4個要點。
⑦案件與操作風險。
⑧行業廉潔風險，包括業務經營和資訊管理兩個方面。
“銀監會將繼續保持監管高壓態勢，嚴肅監管氛圍，依法從嚴問責違法違規行為，特別是對那些問題查的不徹底、整改不到位、問責流於形式的加大處罰力度，真正使鐵的制度、鐵的紀律得到鐵的落實，堅決打贏銀行業風險防範化解攻堅戰。”銀監會有關負責人說。
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編輯 | 翟倩 張亞楠
- END -
唱響檢察好聲音
傳遞公正司法正能量
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在服務實體經濟的能力上，目前“脫實向虛”的勢頭得到了初步遏制，對實體經濟的資金供應較為充足。2017年前11個月，銀行業新增貸款13.3萬億元，貸款增速自2015年以來首次超過同期資產增速，占同期新增資產比例比去年同期大幅提高29.8個百分點。
通過專項整治，表外業務逐漸回歸表內，“影子銀行”行為有所遏制，委託貸款中的“金融機構委託貸款”同比少增889億元，表外業務增速由過去的50%以上降到了19%。同業業務擠壓出虛增的“泡沫”，商業銀行同業資產負債自2010年首次收縮，餘額分別比2017年初減少2.8萬億元和8306億元。
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②違反宏觀調控政策，包括違反信貸政策和違反房地產行業政策。
③影子銀行和交叉金融產品風險，包括違規開展同業業務、理財業務、表外業務、合作業務等4個要點。
④侵害金融消費者權益，主要是與金融消費者權益直接相關的不當銷售和不當收費。
⑤利益輸送，包括向股東輸送利益、向關係人員輸送利益。
⑥違法違規展業，包括未經審批設立機構並展業、違規開展存貸業務、違規開展票據業務、違規掩蓋或處置不良資產等4個要點。
⑦案件與操作風險。
⑧行業廉潔風險，包括業務經營和資訊管理兩個方面。
“銀監會將繼續保持監管高壓態勢，嚴肅監管氛圍，依法從嚴問責違法違規行為，特別是對那些問題查的不徹底、整改不到位、問責流於形式的加大處罰力度，真正使鐵的制度、鐵的紀律得到鐵的落實，堅決打贏銀行業風險防範化解攻堅戰。”銀監會有關負責人說。
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