01浦發成都分行億元罰單
商業銀行會將貸款分為5個等級， 即：正常類、關注類、次級類、可疑類、損失類， 其中後三類合在一起就是我們大家常說的不良貸款。 作為一家正常經營的商業銀行， 存在不良貸款是一種極正常的現象， 而“零不良”是根本不可能達到的。 那麼成都分行又是怎樣將不可能變為可能的呢
舉個例子：假設A公司由於經營不善， 無法償還貸款， 這時銀行就找來一個空殼公司B公司（這種情況基本是雙方提前商量好的）連同A公司的債務一同收購。 之後銀行為B公司發放一筆貸款， B公司用這筆貸款償還A公司即將到期的貸款。
這裡的貸款是一種廣義的說法， 實際上包含了信貸、理財、信用證、承兌、保理等各種授信類產品。 空殼公司的數量總計1400多家， 金額高達775億元， 如此的金額與數量， 不是一句簡單的內控漏洞能說過去的， 背後的故事耐人尋味。
借新還舊並不稀奇， 但能把借新還舊這個老把戲玩到這個地步， 也算是銀行界的標誌性事件了。
02 錢從哪裡來
事到如今， 企業也就剩下變賣資產或者破產等不多的選擇。 可即使如此， 錢還是不夠還怎麼辦呢？那就變成銀行的壞賬了， 銀行有壞賬也不奇怪， 關鍵是這些壞賬會影響到誰？
回到上面那個疑問，
這才是這一起驚天大案的恐怖之處：誰也不知道這些不良貸款涉及多少企業、家庭和個人。
03 你的錢還安全嗎？
銀行是怎麼賺錢的， 一般人多少都知道， 就是吃利差。 通過低息吸儲把錢圈進來， 再以較高利息把錢放貸出去， 兩者之間的利差就是銀行的盈利。 再簡單點說， 銀行放貸出去的錢， 很可能就是你的存款。 如果你的存款被放貸出去， 剛好又變成了壞賬收不回來呢？
大家都知道銀行有央媽撐腰， 信用可靠， 兜底能力也比較強。 但是， 兜底並不是長久之計， 特別是在如今信貸收縮的大環境下。 去年銀監會銀監會起草銀行破產風險處置條例的新聞， 建立存款保險制度， 一旦銀行出現危機， 保險機構將對存款人提供最高50萬元的賠付額。
再就是這些貸款裡面很可能涉及理財產品。 這一點我之前在很多文章裡面說過，
但是今非昔比， 銀行資產規模超過240萬億元的銀行業， 占金融業資產總量的80%以上；銀行理財30萬億， 佔據理財市場的頭把交椅。 規模上升必然對兜底能力提出更高的要求， 而兜底能力也不是憑空而來的，
04銀行理財也有坑
銀行理財， 也是有風險的！特別是打破剛兌之後， 銀行理財， 更是不保本不保息了！
要知道， 影子銀行， 不等於是銀行。 而銀行理財， 更不代表它有著銀行信用。 那麼， 究竟什麼是影子銀行？歸根結底， 影子銀行， 是因為銀行為了逃避國家監管， 賺更大的利潤、更多的錢， 和證券、信託、券商、基金等金融機構合作， 跟監管機構玩的一個“貓抓老鼠”的遊戲。
這個遊戲怎麼玩？一般說來， 就是銀行和信託、基金等合作， 賣理財產品。 這種業務， 有金融的功能， 但是又沒有金融的實體， 像個影子一樣。
在這種情況下， 你買銀行理財， 以為買的是銀行信用，其實往往不是！它的背後，很可能是一個高風險的股權融資計畫。信託、基金是為了利用銀行的名頭募集資金，銀行則能賺1%到2%的通道費用。句話說，對於理財產品，銀行往往只是一個通道，而產品背後真正站著的，是狸貓換太子的——資管公司。
既然是高風險的股權融資計畫，而且中間通道長、監管薄弱，出現價格波動或投資失敗，是很有可能的。然而，失敗了，你可別以為銀行會幫你扛！對不起，在這種個情況下，銀行是不負有保本責任的。
國家已經高度重視影子銀行和交叉金融產品風險問題，並把它作為2018年加強銀行監管的一項重點工作來抓。當前銀行業市場亂象，將進一步得到遏制！
對於我們普通投資者來說，我們要為國家強監管的政策點贊，但也要增強自己的金融知識。無論是面對披著高科技面紗的所謂“互聯網金融”、“區位鏈金融”，還是披著各種大銀行、大機構外衣的所謂理財，都不可以放鬆警惕，在打開你的錢包之前，都應當認真思考。
以為買的是銀行信用，其實往往不是！它的背後，很可能是一個高風險的股權融資計畫。信託、基金是為了利用銀行的名頭募集資金，銀行則能賺1%到2%的通道費用。句話說，對於理財產品，銀行往往只是一個通道，而產品背後真正站著的，是狸貓換太子的——資管公司。
既然是高風險的股權融資計畫，而且中間通道長、監管薄弱，出現價格波動或投資失敗，是很有可能的。然而，失敗了，你可別以為銀行會幫你扛！對不起，在這種個情況下，銀行是不負有保本責任的。
國家已經高度重視影子銀行和交叉金融產品風險問題，並把它作為2018年加強銀行監管的一項重點工作來抓。當前銀行業市場亂象，將進一步得到遏制！
對於我們普通投資者來說，我們要為國家強監管的政策點贊，但也要增強自己的金融知識。無論是面對披著高科技面紗的所謂“互聯網金融”、“區位鏈金融”，還是披著各種大銀行、大機構外衣的所謂理財，都不可以放鬆警惕，在打開你的錢包之前，都應當認真思考。