碰到保險銷售人員， 好像都在說自己的保險公司好。 大家都說好， 你自己也就感覺迷茫了， 不知究竟哪家好？又苦於缺乏直接瞭解的管道， 懵懵懂懂間， 不自覺就陷入了選擇困難症之中。
你， 是否有這樣的經歷呢？
今天，
“保險觀察”就來說一說，
一名普通投保人，
用怎樣的方法來快速瞭解一家保險公司的經營水準。
百度一下是個不錯的方法，
但是我們也知道，
百度裡面有太多的廣告資訊、軟文資訊，
真假難辨，
有可能會給你帶來誤導。
因此， 想瞭解保險公司真實的經營情況， 就是進入他們的官網！
“保險觀察”以工銀安盛人壽為例，
我們先要進入保險公司官網， 找到“公開信息披露”。
從官網進入公開信息披露
在公開信息披露中， 我們可以看到很多關於保險公司的關鍵資訊：
基本資訊披露：可以瞭解到法人、股東情況、註冊資本、成立時間、經營範圍、分支機搆、經營的所有產品目錄、客服電話和投訴電話等基本資訊。
年度資訊披露報告：這是瞭解保險公司財務狀況、風險管理能力、償付能力和保險產品經營資訊的關鍵入口。
季度資訊披露報告：主要是根據監管要求披露季度償付能力，
以及關聯交易情況。
臨時資訊披露報告：每當保險公司有重大關聯交易和資金運用動作時， 都會在這個入口進行通報。
其他資訊披露：股權變更、註冊資本變更、以及分紅計算方法等，
會在這個入口公告。
保險公司公開信息披露主要內容
需不需要擔心公開信息的真實性呢？
這個完全可以放心， 所有資訊， 尤其是披露報告， 都是要上報保監會審核通過的， 不能弄虛作假。
比如， 其福建分公司在去年12月22日受到了監管的行政處罰， 就得老老實實地公佈在重大事項資訊披露之中。
負面資訊也不得隱瞞
那麼， 對普通投保人而言， 最重要的資訊是什麼呢？
核心就是償付能力和經營情況， 這決定了保險公司是否有可能會出現賠付危機。 而這些資訊在年度資訊披露報告中都會有完整的體現。
在年度資訊披露報告中，
我們可以查看一份最新的披露報告。
由於保險公司是每年4月份完成年度資訊披露報告的編寫，
因此2017年的年度報告還沒有出，
目前最新的只能查詢到2016年的。
通過報告， 我們能看到保險公司財會“三張表”：資產負債表、利潤表和現金流量表。
就以利潤表來說， 我們可以準確獲取到工銀安盛人壽在2016年度的淨利潤為5.02億元。
2016年度工銀安盛人壽利潤表
為什麼說保險公司的經營情況很重要呢？
這裡面其實有個潛規則，
在年度賠付額範圍內， 分公司理賠負責人就能自己做主。 有時候一些可賠可不賠的， 考慮到聲譽問題， 可能就賠付了。 當超出年度賠付額， 或者碰到大額的賠付件時， 才需要向總公司申請。
尤其是承保後兩年內出險的保單， 由於還未進入“兩年不可抗辯期”， 如果存在投保時未如實告知身體健康狀況的情況， 很容易被拒賠。
這時候年度賠付額高的保險公司， 在可進可出的情況下， 往往會進行賠付。 而年度賠付額低的保險公司， 只要被保人未進行如實告知， 很大可能就會拒賠。
當然了，
如果你投保時做到了如實告知身體健康狀況，
那麼就完全不用擔心投保的保險公司經營狀況如何，去年有多少淨利潤，也不用去打聽有多少年度賠付額，一旦出險都得以最快的速度賠付給你！
此外，如果你需要瞭解保險公司具體的投資管道，以及各項投資的占比情況，也可以在年度資訊披露報告中找到。通過查看明細，有一定投資經驗的投保人，可以初步判斷保險公司的投資是否穩健。
財務報表中部分重要明細
除了上述內容之外，還有一個非常核心的指標就是償付能力，這也是每個季度監管的重點指標！
所謂償付能力溢額，就是保險公司的實際資本減去最低資本的差額，以工銀安盛人壽為例，就是用1055286萬元減去553606萬元，等於501680萬元；
償付能力充足率，就是用實際償付能力額度，去除以最低償付能力額度，還是以工銀安盛人壽為例，就是用1055286萬元，去除以553606萬元，等於191%。
保險公司償付能力指標
這裡要注意兩根監管紅線，一根是150%，一根是100%。
如果保險公司償付能力充足率低於150%，就會引起監管的注意了，必須想辦法趕快提升償付能力。
如果償付能力充足率低於100%，那麼保監會就會採取一系列措施，比如要求股東增資、暫停開設新分支機搆、暫停發售新保單等嚴厲措施，直至保險公司提升償付能力至滿足監管要求。
因此，如果你準備投保的保險公司，償付能力充足率在150%以上，這就說明非常安全，你完全可以放心投保。
當然了，即使保險公司真的在某個季度償付能力在100%以下，也完全不用擔心，離破產的距離還差了十萬八千里呢！
要提升保險公司償付能力充足率，最有效、最快速的一種方式就是股東增資，而每個保險公司背後的股東，那可都是不差錢的主。
退一萬步說，保險公司真的走到了破產的那一步，你的保單也是安全的，因為由保監會、財政部和人民銀行共同發起設立的保險保障基金會啟動，再不行的話所有保單將會由新的保險公司接手，繼續承保，客戶利益不受影響。這一塊內容“保險觀察”今天就不擴展開來講了，以前我有專門寫過。
通過本文，你應該知道怎麼查詢權威資料，去快速瞭解一家保險公司的經營狀況了吧？
那麼就完全不用擔心投保的保險公司經營狀況如何，去年有多少淨利潤，也不用去打聽有多少年度賠付額，一旦出險都得以最快的速度賠付給你！
此外，如果你需要瞭解保險公司具體的投資管道，以及各項投資的占比情況，也可以在年度資訊披露報告中找到。通過查看明細，有一定投資經驗的投保人，可以初步判斷保險公司的投資是否穩健。
財務報表中部分重要明細
除了上述內容之外，還有一個非常核心的指標就是償付能力，這也是每個季度監管的重點指標！
所謂償付能力溢額，就是保險公司的實際資本減去最低資本的差額，以工銀安盛人壽為例，就是用1055286萬元減去553606萬元，等於501680萬元；
償付能力充足率，就是用實際償付能力額度，去除以最低償付能力額度，還是以工銀安盛人壽為例，就是用1055286萬元，去除以553606萬元，等於191%。
保險公司償付能力指標
這裡要注意兩根監管紅線，一根是150%，一根是100%。
如果保險公司償付能力充足率低於150%，就會引起監管的注意了，必須想辦法趕快提升償付能力。
如果償付能力充足率低於100%，那麼保監會就會採取一系列措施，比如要求股東增資、暫停開設新分支機搆、暫停發售新保單等嚴厲措施，直至保險公司提升償付能力至滿足監管要求。
因此，如果你準備投保的保險公司，償付能力充足率在150%以上，這就說明非常安全，你完全可以放心投保。
當然了，即使保險公司真的在某個季度償付能力在100%以下，也完全不用擔心，離破產的距離還差了十萬八千里呢！
要提升保險公司償付能力充足率，最有效、最快速的一種方式就是股東增資，而每個保險公司背後的股東，那可都是不差錢的主。
退一萬步說，保險公司真的走到了破產的那一步，你的保單也是安全的，因為由保監會、財政部和人民銀行共同發起設立的保險保障基金會啟動，再不行的話所有保單將會由新的保險公司接手，繼續承保，客戶利益不受影響。這一塊內容“保險觀察”今天就不擴展開來講了，以前我有專門寫過。
通過本文，你應該知道怎麼查詢權威資料，去快速瞭解一家保險公司的經營狀況了吧？