21世紀經濟報導 謝水旺、馬嘉悅
銀行分支機搆風險事件再次成為業內關注焦點。
繼廣發銀行惠州分行“僑興債”案被罰7.22億元後， 近日， 浦發銀行成都分行也因違規被罰4.62億元。
“涉案層級更高， 都是分行層面。 ”多位元銀行業人士告訴21世紀經濟報導記者。
21世紀經濟報導記者梳理近幾年以來的銀行分支機搆風險事件， 發現自2000年初以來， 呈現幾個變化：即從盜用資金、飛單到分行違規掩蓋不良；從基層員工（如客戶經理、支行行長）到分行層面， 性質逐步升級。
21世紀經濟報導記者梳理發現， 2000年初， 銀行分支機搆風險事件涉案事由主要是盜用資金和騙取資金， 或個人參與， 或內外勾結， 支行行長等員工捲入其中。
比如， 中行曾先後曝出開平案和高山案。
其中， 中行開平案被稱為新中國成立後最大的銀行資金盜竊案， 涉案資金折合人民幣超過40億元。
至於中行高山案則是， 中行哈爾濱河松街支行行長高山採用偷換存款單位預留印鑒、偽造轉帳支票等手段， 將河松街支行存款單位帳戶資金轉入李東哲、李東虎實際控制的虛假公司或者空殼公司帳戶。 李東哲、李東虎再指使他人以提現、轉帳、電匯等方式將資金轉出， 被李東哲、李東虎非法佔有。
2005年以後， 類似案件較少見諸報端。 但是， 2010年以來， 支行客戶經理違規銷售理財產品的事件又開始浮現， 最典型的就是飛單事件頻發。
業內人士普遍認為，
比如， 華夏銀行上海分行嘉定支行客戶經理濮婷婷違規發售PE產品案， 超過1億元， 而這一產品並非該行代銷產品， 若成功發售， 中間人至少可以獲得2%的傭金， 客戶經理可能私自獲得將近300多萬元的傭金。
2012年前後， 是銀行飛單事件較為集中爆發的時間階段， 其後， 相對較少出現。
上海一家銀行支行工作人員告訴21世紀經濟報導記者， 前些年， 飛單事件頻發， 監管當局也進一步加強了監管力度， 現在比較少了。 飛單事件都要利用銀行的經營場所， 即網點。
分行層面違規掩蓋不良近年來， 個別股份制銀行先後曝出大案，
“有個明顯的變化， 以前是個人， 現在是分行層面， 也就是從基層到中高層， 涉及資金規模更大， 事件性質也更嚴重。 但目前都是個別案件， 並不具有普遍性。 ”多位元銀行業人士告訴21世紀經濟報導記者。
比如， 近日， 銀監會披露， 在現場檢查中發現， 浦發銀行成都分行為掩蓋不良貸款， 通過編造虛假用途、分拆授信、越權審批等手法， 違規辦理信貸、同業、理財、信用證和保理等業務， 向1493個空殼企業授信775億元， 換取相關企業出資承擔浦發銀行成都分行不良貸款。
銀監會措辭十分嚴厲， 其評價稱：“這是一起浦發銀行成都分行主導的有組織的造假案件， 涉案金額巨大， 手段隱蔽， 性質惡劣，
對此， 蘇甯金融研究院互聯網金融中心主任薛洪言在接受21世紀經濟報導記者採訪時表示：“亂象和問題是客觀存在、無法禁絕的， 在監管機構強化監管的時候， 這些潛藏的問題就會更快、更大規模地曝光出來， 問題的曝光本身帶有強烈的威懾作用， 會大大提高金融機構違規或在灰色地帶游走的成本。 ”
“違規掩蓋不良等問題可能一直都存在， 只不過在強監管狀態下，被發現的概率更大罷了。”薛洪言認為，“當前行業層面暴露的很多問題，根本上還是宏觀層面和行業層面的邏輯發生了變化，在嚴監管形勢下，一些違規案件就顯現出來。”
文章觀點僅代表作者觀點，不代表本公眾號立場；文中投資建議僅供參考。
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只不過在強監管狀態下，被發現的概率更大罷了。”薛洪言認為，“當前行業層面暴露的很多問題，根本上還是宏觀層面和行業層面的邏輯發生了變化，在嚴監管形勢下，一些違規案件就顯現出來。”文章觀點僅代表作者觀點，不代表本公眾號立場；文中投資建議僅供參考。
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