無論是中產階級還是小康之家， 在中國家庭裡， 房子永遠都是家庭資產配置的重中之重。
特別是臨近過年， 買房、結婚的事一件接著一件。 房地產業即將掀起又一個G點。 但是今年的房子， 還真不是你想買就能買的。
1
說到買房， 貸款按揭絕對是大多數人的首選。 但從去年開始， 貸款條件就在一直提高。 要麼就是一直不肯批， 拖貸甚至不貸。 要麼就是貸款利率高的有點不通人性了。
老一輩人的金錢觀念是：愛存錢、怕欠債、謹慎消費。
但隨著收入水準的提高和年輕人消費觀念的改變， 大家越來越願意消費了， 甚至越來越喜歡超前消費了。
現如今， 在不知不覺中， 中國人的財務狀態， 已經從“怕欠債”轉變成“高負債”了。
但中國家庭的高負債卻並不是因為“買買買”， 城市房產的貸款按揭才是主要原因。 愛買房、買多套房已然成為城市中產階級的投資心頭愛。
據融360資料顯示， 2017年12月房貸利率同比上漲20%多， 相對於一線城市， 蘇州、南京、武漢等二線城市的上漲幅度更大。
再加上， 美國特朗普加息政策施加的壓力， 致使央媽也開始加息、收緊貨幣， 這促使房貸利率一直在走高。 現在的商貸利率可不僅僅是4.9%的標準值，
昨天， 建行下發通知自1月25日起（以錄入系統日期為准）， 首套房個人住房貸款利率原則上不得低於央行同期基準利率的1.1倍。 二套房個人住房貸款利率原則上不低於央行同期基準利率的1.25倍。 這也是繼2017年12月5日， 建行上調首付比例之後的又一動作。 此次建行率先提高首付比例， 上調貸款利率， 後續其他銀行有望陸續跟進。
代辦工作人員接到的建設銀行貸款利率調整的檔
政策一推出， 就意味著今年買房的人要承擔差不多6%左右的貸款利率。
舉個栗子，
房貸利率上漲帶來的直接影響有兩個：一是抑制房價繼續上漲；二就是老百姓買房更難了——抑制多次買房。
這裡的難， 不僅是需要多支付利息， 還有首付。
很多人買房本來就是動員了全家， 掏空了家底， 這才湊齊了首付。 沒想到， 房貸利率上漲， 一下又要增加十幾萬乃至幾十萬的首付和利息， 很多家庭根本無力承擔買房的負擔。
☞所以， 2018年， 在政策大環境下， 借錢會越來越難， 買房也會越來越難。
2
難怪有人發出感歎， 錢越賺越多， 房卻越來越難買。
根據麥肯錫的一項調查， 在2022年前， 中國整體債務規模將達到355萬億， 屆時76%的中國城市人口將因為“債務”被迫淪為中產階層。
再來組數據，從2006年到2017年8月，中國居民部門債務占居民可支配收入的比重，從18.5%暴漲至77.1%。
這還不包括公積金貸款、互金P2P、民間借貸、信用卡等其他管道的家庭債務。如果將這些因素考慮在內的話，中國家庭債務占可支配收入的比重可能超過80%，甚至更多。
高負債意味著什麼？
☞錢少，債多。但因為勞動收入與債務增長並不成同步增長，這就意味著債務人如果對於自己漲工資沒有十二分自信的話，自身承擔的債務風險會越來越大。另外，就算還得起房債，但背負債務的人們會真正感到幸福嗎？恐怕不會。被迫冠以“中產”的標籤，說的並不是有多榮耀，而是說有多苦逼。
表面上看，通過房產，我們的家庭資產越來越大，有錢了。但其實，這種“有錢”十分脆弱，現金流十分吃緊。普通收入以及低收入的家庭，除了房子，可能所剩無幾。
3
其實，買房難這件事，影響的不僅僅是那些要買房的人。連同你我在內的絕大多數人，乃至整個社會，都會因此受到影響。
當然富人可以通過房產化解財富縮水的危機。在房產泡沫這一過程中，富人的財富在危機應對的過程中可能不僅沒有受損，反而因為資產價格的膨脹而增值。
但另一方面，最龐大的中低收入階層呢？他們不僅要應對商貸加息的衝擊，還要面對實體經濟的萎靡（直接表現就是收入縮水）。總的來說，在經濟高速發展的情況下，貨幣貶值，房價上漲，影響最大的，反而是那些中低收入群體的普通人。
房子是用來住的，不是用來炒的。雖然政府這些年類似的號召很多，甚至到了一說出口，就立馬遭到大眾嘲諷的地步。但是，供給側改革與一帶一路在剛提出的那幾年，不也是一片嘲諷的聲音嗎？
當然，天要下雨，娘要嫁人，目前房子還是“硬通貨”。只是，按照這種趨勢，再投資房產之前，我們就要更多地考慮，自己能否安然度過，未來“艱苦”的還款日子了。
☞老百姓通過一定的手段來避免財富縮水，這無可厚非。但如果非得通過炒房來保證財富增值的話，未免有點太過“韭菜心理”。
財富增值的方法有很多，比如學會理財，研究點基金、互金。讓自己在有勞務收入的同時，多點財產性收入。除此之外，最重要的，還是多多投資自己，好好培育孩子，這比買幾套房的價值簡直高太多。
今早又看到好多大爺大媽銀行排隊買產品了……最近爆出了那麼多銀行理財產品出問題的新聞，大家有注意到嗎？對於如何分別理財產品真假、留意產品風險，還是非常有必要的。關於銀行理財的坑，昨天沒看的小夥伴，戳這裡在好好仔細琢磨下哦。
再來組數據，從2006年到2017年8月，中國居民部門債務占居民可支配收入的比重，從18.5%暴漲至77.1%。
這還不包括公積金貸款、互金P2P、民間借貸、信用卡等其他管道的家庭債務。如果將這些因素考慮在內的話，中國家庭債務占可支配收入的比重可能超過80%，甚至更多。
高負債意味著什麼？
☞錢少，債多。但因為勞動收入與債務增長並不成同步增長，這就意味著債務人如果對於自己漲工資沒有十二分自信的話，自身承擔的債務風險會越來越大。另外，就算還得起房債，但背負債務的人們會真正感到幸福嗎？恐怕不會。被迫冠以“中產”的標籤，說的並不是有多榮耀，而是說有多苦逼。
表面上看，通過房產，我們的家庭資產越來越大，有錢了。但其實，這種“有錢”十分脆弱，現金流十分吃緊。普通收入以及低收入的家庭，除了房子，可能所剩無幾。
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其實，買房難這件事，影響的不僅僅是那些要買房的人。連同你我在內的絕大多數人，乃至整個社會，都會因此受到影響。
當然富人可以通過房產化解財富縮水的危機。在房產泡沫這一過程中，富人的財富在危機應對的過程中可能不僅沒有受損，反而因為資產價格的膨脹而增值。
但另一方面，最龐大的中低收入階層呢？他們不僅要應對商貸加息的衝擊，還要面對實體經濟的萎靡（直接表現就是收入縮水）。總的來說，在經濟高速發展的情況下，貨幣貶值，房價上漲，影響最大的，反而是那些中低收入群體的普通人。
房子是用來住的，不是用來炒的。雖然政府這些年類似的號召很多，甚至到了一說出口，就立馬遭到大眾嘲諷的地步。但是，供給側改革與一帶一路在剛提出的那幾年，不也是一片嘲諷的聲音嗎？
當然，天要下雨，娘要嫁人，目前房子還是“硬通貨”。只是，按照這種趨勢，再投資房產之前，我們就要更多地考慮，自己能否安然度過，未來“艱苦”的還款日子了。
☞老百姓通過一定的手段來避免財富縮水，這無可厚非。但如果非得通過炒房來保證財富增值的話，未免有點太過“韭菜心理”。
財富增值的方法有很多，比如學會理財，研究點基金、互金。讓自己在有勞務收入的同時，多點財產性收入。除此之外，最重要的，還是多多投資自己，好好培育孩子，這比買幾套房的價值簡直高太多。
今早又看到好多大爺大媽銀行排隊買產品了……最近爆出了那麼多銀行理財產品出問題的新聞，大家有注意到嗎？對於如何分別理財產品真假、留意產品風險，還是非常有必要的。關於銀行理財的坑，昨天沒看的小夥伴，戳這裡在好好仔細琢磨下哦。