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導讀：4.62億！銀監會2018首張億元罰單來了， 這一次， 矛盾直指銀行掩蓋不良貸款問題。
“讓套利者無利可圖， 讓違法違規者得到應有懲處。 才能讓銀行樹立‘合規創造效益’的理念。 ” 監管部門人士強調。
言猶在耳。 1月19日晚間， 銀行業再現億元罰單。 因為違規向1493個空殼企業授信775億元， 以換取相關企業出資承擔浦發銀行成都分行不良貸款， 浦發銀行成都分行被四川銀監局依法罰款4.62億元。 相關責任人也被處理。
來源丨本文綜合自21世紀經濟報導、券商中國（quanshangcn；孫璐璐）
浦發成都分行被開4.6億大罰單
1月19日， 銀監會公佈依法查處浦發銀行成都分行違規發放貸款案件。 四川銀監局公佈對浦發銀行成都分行案做出處罰， 共罰沒4.62億元， 相關責任人也被處理。
銀監會方面對浦發銀行成都分行的違規案件定性也極為嚴重。
“這是一起浦發銀行成都分行主導的有組織的造假案件， 涉案金額巨大， 手段隱蔽， 性質惡劣， 教訓深刻。 ”銀監會相關負責人稱。 先來看看主要處罰有哪些：
1、四川銀監局依法對浦發銀行成都分行罰款4.62億元；
2、對浦發銀行成都分行原行長、2名副行長、1名部門負責人和1名支行行長分別給予禁止終身從事銀行業工作、取消高級管理人員任職資格、警告及罰款；
3、相關涉案人員已被依法移交司法機關處理；
4、對195名分行中層及以下責任人員內部問責， 並在全行啟動大輪崗；
5、銀監會黨委責成四川銀監局黨委深刻反省， 吸取教訓， 並對四川銀監局原主要負責人和其他相關責任人進行了嚴肅問責， 給予黨紀政紀處分。
案件重播：涉案金額高達775億
浦發銀行成都分行案在2017年4月被曝光。 媒體曝光後， 銀監會在現場檢查中發現， 浦發銀行成都分行存在重大違規問題， 立即要求浦發銀行總行派出工作組對成都分行相關問題進行全面核查。
通過監管檢查和按照監管要求進行的內部核查發現， 浦發銀行成都分行為掩蓋不良貸款， 通過編造虛假用途、分拆授信、越權審批等手法， 違規辦理信貸、同業、理財、信用證和保理等業務， 向1493個空殼企業授信775億元， 換取相關企業出資承擔浦發銀行成都分行不良貸款。
據瞭解， 浦發銀行成都分行實則利用超1000個殼企業承債式收購，
所謂承債式收購， 是不良貸款騰挪的一種手段。
比如甲企業由於欠息在銀行的貸款即將成為關注類， 這時銀行找來乙企業（如空殼企業）以一筆資金收購甲企業的這部分債務。 與此同時， 銀行給乙企業新發放一筆貸款， 乙企業再用這筆貸款的資金償還此前甲企業欠銀行的利息。 通過上述一番騰挪， 原本要逾期的貸款就又變成了正常貸款。
通過這番不良資產騰挪， 浦發銀行成都分行出現了長期“零不良”的繁榮假像。
“零不良”的秘密
21世紀經濟報導記者瞭解到， 浦發銀行成都分行2002年成立。
在案件暴露前， 浦發銀行成都分行長期“零不良”， 並且在當地股份行經營中排名前列。 因為業務表現突出，浦發銀行成都分行也長期是行內的標杆。在該行2009年的一份新聞稿中曾介紹，浦發銀行成都分行在業務高速發展的同時，員工無不良記錄，無案件事故發生，保持了良好的資產品質並創造了前六年無欠息、無逾期、無墊款、無後三類不良貸款的佳績。在上級行和監管部門近年的綜合考評中，一直名列前茅。
平靜的水面下實則隱藏暗礁，而當經濟下行，風險則原形畢現。銀監會在現場檢查中發現，浦發銀行成都分行存在重大違規問題，立即要求浦發銀行總行派出工作組對成都分行相關問題進行全面核查。
“這是一起浦發銀行成都分行主導的有組織的造假案件，涉案金額巨大，手段隱蔽，性質惡劣，教訓深刻。”銀監會指出，用詞之嚴厲十分罕見。
暴露問題：主要有三方面問題
銀監會指出，浦發銀行成都分行主要存在以下問題：
一是內控嚴重失效。該分行多年來採用違規手段發放貸款，銀行內控體系未能及時發現並糾正。
二是片面追求業務規模的超高速發展。該分行採取弄虛作假、炮製業績的不當手段，粉飾報表、虛增利潤，過度追求分行業績考核在總行的排名。
三是合規意識淡薄。為達到繞開總行授權限制、規避監管的目的，該分行化整為零，批量造假，以表面形式的合規掩蓋重大違規。
四川銀監局披露的處罰通知中顯示，王兵對浦發成都分行嚴重違法違規行為負有直接領導責任。王兵在2002年辭任工商銀行四川分行副行長，出任當時剛成立的浦發成都分行行長一職，直到2017年相關案件爆發後“到齡退休”，在任長達15年。而根據監管規定，商業銀行應當明確對重要崗位人員實行輪崗或強制休假制度。在民生銀行航太橋支行案件中，涉案支行行長也長期在任未落實輪崗制度。
銀監會指出，該案也反映出浦發銀行總行對分行長期不良貸款為零等異常情況失察、考核激勵機制不當、輪崗制度執行不力、對監管部門提示的風險重視不夠等問題。
主要處罰：浦發內部近200人被問責
案發後，銀監會多次召開黨委會議和專題會議研究部署查處工作，並成立專責小組，與上海市委市政府、四川省委省政府建立工作協調機制，強力推進風險處置和整改問責工作。在銀監會統籌指導下，四川銀監局制定實施“特別監管措施”，實行“派駐式監管”，開展多項專項排查治理，積極推動合規整改工作。
銀監會方面透露，浦發銀行根據監管要求，在摸清風險底數的基礎上，對違規貸款“拉直還原”做實債權債務關係，舉全行之力採取多項措施處置化解風險，並按照黨規黨紀、政紀和內部規章，給予成都分行原行長開除、2位原副行長分別降級和記大過處分，對195名分行中層及以下責任人員內部問責，並在全行啟動大輪崗。
截至2017年9月末，浦發銀行成都分行已基本完成違規業務的整改，目前該分行班子隊伍穩定，總體經營平穩正常。
在四川銀監局公佈的行政罰單中，四川銀監局依法對浦發銀行成都分行罰款4.62億元；對浦發銀行成都分行原行長、2名副行長、1名部門負責人和1名支行行長分別給予禁止終身從事銀行業工作、取消高級管理人員任職資格、警告及罰款。
對監管處罰：嚴肅問責並黨紀政紀處分
值得注意的是，這起案件不僅對浦發銀行成都分行作出重大行政處罰，四川銀監局監管人員也遭罰。
21世紀經濟報導記者還注意到，銀監會還對四川銀監局原主要負責人和其他相關責任人進行嚴肅問責並給予黨紀政紀處分，主要是因為四川銀監局對浦發銀行成都分行相關風險線索等問題未全面深查，監管督導不力，對其監管評級失真。
這已是今年以來第二起機構、地方監管人員一起被罰的案件。此前工行黑龍江分行因違規銷售超50億對公理財一事，被罰超3000萬元，同時黑龍江銀監局相關監管人員也因監管督導不力被問責。
1月17日，銀監會黨委傳達學習十九屆中央紀委二次全會精神時強調，要緊緊抓住“問責”這個要害，以強有力問責倒逼管黨治黨和監管責任落實，重點查糾防範化解重大風險、精准脫貧、污染防治攻堅戰以及金融信貸中涉及銀行業監管的失職失責問題，對監管職責履行不到位、監管權力行使不規範、監管問責處罰不嚴不實的機構或部門，嚴格依規依紀問責處理。
“一案三查、上追兩級”，“處罰一個、震懾一片”，銀監會方面表示，2018年將進一步深化整治銀行業市場亂象，落實“監管姓監”。打好防範化解重大金融風險攻堅戰，守住不發生系統性金融風險的底線。
浦發回應：
處罰金額全額計入公司損益，不構成不利影響
浦發銀行方面介紹，本次處罰金額已全額計入2017年度公司損益。對公司的業務開展及持續經營無重大不利影響。而成都分行已按監管要求完成整改，總體風險可控，客戶權益未受影響，經營管理邁入正軌。
浦發銀行2017年業績快報顯示，未經審計淨利潤為542.40億元。罰款對浦發本身經營影響不大但仍然足以“肉疼”。
2017年半年報顯示，浦發成都分行資產總額1389.36億元，是西部最大的分行，半年報同時顯示，2017年上半年浦發銀行在西部地區營業利潤為虧損29.36億元，是所有地區中唯一虧損的，或許部分即受成都分行案件拖累。
“浦發銀行對於成都分行發生的違規發放貸款案件深感愧疚；對於監管部門的查處表示堅決支持和接受，同時將以此為鞭策強化自身管理，堅持從嚴治行，在未來的經營發展中始終將依法合規經營作為立行之本。”浦發銀行方面對21世紀經濟報導表示。
因為業務表現突出，浦發銀行成都分行也長期是行內的標杆。在該行2009年的一份新聞稿中曾介紹，浦發銀行成都分行在業務高速發展的同時，員工無不良記錄，無案件事故發生，保持了良好的資產品質並創造了前六年無欠息、無逾期、無墊款、無後三類不良貸款的佳績。在上級行和監管部門近年的綜合考評中，一直名列前茅。
平靜的水面下實則隱藏暗礁，而當經濟下行，風險則原形畢現。銀監會在現場檢查中發現，浦發銀行成都分行存在重大違規問題，立即要求浦發銀行總行派出工作組對成都分行相關問題進行全面核查。
“這是一起浦發銀行成都分行主導的有組織的造假案件，涉案金額巨大，手段隱蔽，性質惡劣，教訓深刻。”銀監會指出，用詞之嚴厲十分罕見。
暴露問題：主要有三方面問題
銀監會指出，浦發銀行成都分行主要存在以下問題：
一是內控嚴重失效。該分行多年來採用違規手段發放貸款，銀行內控體系未能及時發現並糾正。
二是片面追求業務規模的超高速發展。該分行採取弄虛作假、炮製業績的不當手段，粉飾報表、虛增利潤，過度追求分行業績考核在總行的排名。
三是合規意識淡薄。為達到繞開總行授權限制、規避監管的目的，該分行化整為零，批量造假，以表面形式的合規掩蓋重大違規。
四川銀監局披露的處罰通知中顯示，王兵對浦發成都分行嚴重違法違規行為負有直接領導責任。王兵在2002年辭任工商銀行四川分行副行長，出任當時剛成立的浦發成都分行行長一職，直到2017年相關案件爆發後“到齡退休”，在任長達15年。而根據監管規定，商業銀行應當明確對重要崗位人員實行輪崗或強制休假制度。在民生銀行航太橋支行案件中，涉案支行行長也長期在任未落實輪崗制度。
銀監會指出，該案也反映出浦發銀行總行對分行長期不良貸款為零等異常情況失察、考核激勵機制不當、輪崗制度執行不力、對監管部門提示的風險重視不夠等問題。
主要處罰：浦發內部近200人被問責
案發後，銀監會多次召開黨委會議和專題會議研究部署查處工作，並成立專責小組，與上海市委市政府、四川省委省政府建立工作協調機制，強力推進風險處置和整改問責工作。在銀監會統籌指導下，四川銀監局制定實施“特別監管措施”，實行“派駐式監管”，開展多項專項排查治理，積極推動合規整改工作。
銀監會方面透露，浦發銀行根據監管要求，在摸清風險底數的基礎上，對違規貸款“拉直還原”做實債權債務關係，舉全行之力採取多項措施處置化解風險，並按照黨規黨紀、政紀和內部規章，給予成都分行原行長開除、2位原副行長分別降級和記大過處分，對195名分行中層及以下責任人員內部問責，並在全行啟動大輪崗。
截至2017年9月末，浦發銀行成都分行已基本完成違規業務的整改，目前該分行班子隊伍穩定，總體經營平穩正常。
在四川銀監局公佈的行政罰單中，四川銀監局依法對浦發銀行成都分行罰款4.62億元；對浦發銀行成都分行原行長、2名副行長、1名部門負責人和1名支行行長分別給予禁止終身從事銀行業工作、取消高級管理人員任職資格、警告及罰款。
對監管處罰：嚴肅問責並黨紀政紀處分
值得注意的是，這起案件不僅對浦發銀行成都分行作出重大行政處罰，四川銀監局監管人員也遭罰。
21世紀經濟報導記者還注意到，銀監會還對四川銀監局原主要負責人和其他相關責任人進行嚴肅問責並給予黨紀政紀處分，主要是因為四川銀監局對浦發銀行成都分行相關風險線索等問題未全面深查，監管督導不力，對其監管評級失真。
這已是今年以來第二起機構、地方監管人員一起被罰的案件。此前工行黑龍江分行因違規銷售超50億對公理財一事，被罰超3000萬元，同時黑龍江銀監局相關監管人員也因監管督導不力被問責。
1月17日，銀監會黨委傳達學習十九屆中央紀委二次全會精神時強調，要緊緊抓住“問責”這個要害，以強有力問責倒逼管黨治黨和監管責任落實，重點查糾防範化解重大風險、精准脫貧、污染防治攻堅戰以及金融信貸中涉及銀行業監管的失職失責問題，對監管職責履行不到位、監管權力行使不規範、監管問責處罰不嚴不實的機構或部門，嚴格依規依紀問責處理。
“一案三查、上追兩級”，“處罰一個、震懾一片”，銀監會方面表示，2018年將進一步深化整治銀行業市場亂象，落實“監管姓監”。打好防範化解重大金融風險攻堅戰，守住不發生系統性金融風險的底線。
浦發回應：
處罰金額全額計入公司損益，不構成不利影響
浦發銀行方面介紹，本次處罰金額已全額計入2017年度公司損益。對公司的業務開展及持續經營無重大不利影響。而成都分行已按監管要求完成整改，總體風險可控，客戶權益未受影響，經營管理邁入正軌。
浦發銀行2017年業績快報顯示，未經審計淨利潤為542.40億元。罰款對浦發本身經營影響不大但仍然足以“肉疼”。
2017年半年報顯示，浦發成都分行資產總額1389.36億元，是西部最大的分行，半年報同時顯示，2017年上半年浦發銀行在西部地區營業利潤為虧損29.36億元，是所有地區中唯一虧損的，或許部分即受成都分行案件拖累。
“浦發銀行對於成都分行發生的違規發放貸款案件深感愧疚；對於監管部門的查處表示堅決支持和接受，同時將以此為鞭策強化自身管理，堅持從嚴治行，在未來的經營發展中始終將依法合規經營作為立行之本。”浦發銀行方面對21世紀經濟報導表示。