全款固然有好的一面, 整體算下來, 全款要比貸款便宜, 拿為何還會有貸款的出現呢?因為你可能從未考慮到以下這些方面, 就是利益最大化
假設我們想買一輛全款價格20萬的車, 優惠2萬, 如果分期的話利率假設5%, 下面是對比圖:
差異主要有以下四點:
1、首付款的區別
全款付款需要一次性支付20萬。
如果貸款, 只需支付全款費用的一半(10萬出頭),
2、全款沒有利息, 貸款有利息
18900元的利息, 相當於借給你12.6萬元用3年, 代價是18900元, 這個利息看起來是挺高的。
考慮通貨膨脹, 如果全款買車, 以每年8%的貨幣貶值率來算, (1-8%)^3=0.7786, 0.7786x126000=98114元, 126000-98114=27886元, 顯然全款的貨幣貶值損失遠大於18900元, 還是貸款更划算。
3、全款買車之後, 整體花銷要小於貸款
每個月只要加油就可以了, 而貸款買車之後, 每個月有月供, 也就是每個月會有一部分資金支出。
4、全款優惠幅度不及貸款
全款買車的話, 車價優惠要比貸款優惠幅度要小很多。
為何?因為全款買車經銷商長遠利潤並不及貸款, 所以優惠當然小了。
比如寶馬, 如果不做貸款, 全款的優惠幅度要比貸款的少至少一萬。
那麼到底要不要貸款買車呢?
我們換個領域思考, 如果買房的話, 多數人一定選貸款, 只要你有穩定收入, 月供對生活不影響, 那麼一定貸款金額越高越好, 期限則盡可能拉長。
既然買房如此, 買車為何不呢?
理由1:減輕購車經濟壓力, 生活品質不受影響
步入社會後, 好不容易攢夠了20萬為了買車, 選了全款, 一下子把20萬全花出去了, 生活方面怎麼辦?如果萬一遇到什麼事情, 生活如何繼續?在這期間若發現投資機會, 苦於手頭上沒有餘錢, 痛失良機。
其實稍微有點理財經驗的人都發現,
所以, 會花錢的人, 一般都會選擇貸款買車, 手中留一筆可以靈活運用的資金。 然後, 只需等待投資計畫到來。
理由2:提前購置愛車, 有車生活更便利, 更體面
人生不能有太多的等待,
等到有錢了才買車, 那麼你需要再騎3年的電動車, 擠3年地鐵。 , 再不瘋狂, 你就老了。 為何不以能承受的住的支持, 貸款購置一輛汽車, 過上品質生活呢?
再舉個例子, 可能我們都會遇到被尷尬鄙視白眼的時候, 有車出行, 談戀愛變得容易、社交圈子變得拓寬、不再因為交通耽誤時間成本, 有更多自由時間。 最重要的是, 你不再因天氣、晚歸等因素受過多影響, 生活品質也因此提高了。
如果你的月收入是2萬左右, 你剛好攢了18萬塊錢, 你是打算全款買一輛速騰呢, 還是打算貸款買一輛寶馬3系呢?
如果你買的是速騰, 那麼全款買了之後, 這款車3年之後最多只能剩下13萬左右殘值。
如果你首付20%買一輛寶馬3系, 你大概要首次支出的錢也是10萬以內, 手上還有8萬塊錢。 然後你每個月供一少部分錢, 對於你每月20000的收入來說, 這點月供會非常輕鬆。
而且這輛寶馬3系, 在3年之後的殘值肯定在20萬以上, 這時候如果去4S店置換, 還掉尾款(30%, 也就9萬左右), 依舊省下10多萬元, 還可以再次作為首付款,再買一輛全新的新款寶馬3系,你就一直跟著寶馬的產品更新週期,總能開上最新款的寶馬車。(當然這是極端例子,僅作為參考)
在這3年之中,如果你全款買的是速騰而不是寶馬,你的生活圈子,朋友檔次,出入的場所,別人面前的自信程度,是遠不及寶馬帶來的那種底氣十足的感覺。
理由4:更合理運用資金,讓錢變得更值錢,消費投資兩不誤
不論你全款買任何新車,車子到手後二手賣便會折舊。30萬的新車三年後大約僅剩餘20萬價值。
假設該新車全款30萬拿下但是如果你只拿出15萬來做首付,剩下的20萬,到三線城市去首付20%,買一套價值80萬左右的3房二手房,然後轉手租出去,月收入房租2000元,3年下來你能收到72000元房租,而且這3年間,你的房子倘若升值,那麼為你帶來的利潤是難以和全款對比的。
也就是說貸款買車,3年之後你不僅擁有一輛殘值25萬的車子,還獲得了一套房子,同時還賺了房價利潤。
只要你會理財,買車不一定是花錢的行為,同時還是賺錢的過程。
理由5:養成良好的儲蓄習慣,更有利於長期財富積累
許多年輕人目前基本都是月光族,為什麼呢?因為沒有理財能力
其實最好的養成理財辦法,就是讓其持續為一件事情輸出,心中有牽掛,貸款買車便可以使其養成良好的理財習慣。每月進行理財規劃,受益終生,何樂而不為呢?
所以,綜上所述,只要你的月供支出不對你的生活品質造成影響,不管從哪個方面來看,貸款買車都是最划算的。
在這3年之中,如果你全款買的是速騰而不是寶馬,你的生活圈子,朋友檔次,出入的場所,別人面前的自信程度,是遠不及寶馬帶來的那種底氣十足的感覺。
理由4:更合理運用資金,讓錢變得更值錢,消費投資兩不誤
不論你全款買任何新車,車子到手後二手賣便會折舊。30萬的新車三年後大約僅剩餘20萬價值。
假設該新車全款30萬拿下但是如果你只拿出15萬來做首付,剩下的20萬,到三線城市去首付20%,買一套價值80萬左右的3房二手房,然後轉手租出去,月收入房租2000元,3年下來你能收到72000元房租,而且這3年間,你的房子倘若升值,那麼為你帶來的利潤是難以和全款對比的。
也就是說貸款買車,3年之後你不僅擁有一輛殘值25萬的車子,還獲得了一套房子,同時還賺了房價利潤。
只要你會理財,買車不一定是花錢的行為,同時還是賺錢的過程。
理由5:養成良好的儲蓄習慣,更有利於長期財富積累
許多年輕人目前基本都是月光族,為什麼呢?因為沒有理財能力
其實最好的養成理財辦法,就是讓其持續為一件事情輸出,心中有牽掛,貸款買車便可以使其養成良好的理財習慣。每月進行理財規劃,受益終生,何樂而不為呢?
所以,綜上所述,只要你的月供支出不對你的生活品質造成影響,不管從哪個方面來看,貸款買車都是最划算的。