一
最近這兩年， 銀行業真不太平， 時不時爆出驚天大雷。
廣發銀行爆發了10億的虛假擔保案，
農業銀行爆發14億的“蘿蔔章”案，
民生銀行爆發30億的“飛天”假理財案，
前幾天， 被一向號稱“零不良的”浦發銀行成都分行爆發775億大案， 轟動整個金融圈。
事情還沒結束， 郵儲銀行武威市分行今天再爆驚雷：違法違規套取票據資金的案件， 涉案票據票面金額79億元， 非法套取挪用理財資金30億元。
涉案的銀行多達12家， 包括紹興、鎮江、廈門、衡陽、石家莊、廣州等地的一批農商行、城市銀行、農村信用聯社等。
甘肅這起案件的影響力絕對不亞于成都的案件。
這再次令業界一片震驚， 更令監管部門感到震怒。
二
這一次， 中央真的怒了。
銀監會的通告說：
這是一起銀行內部員工與外部不法分子內外勾結、私刻公章、偽造證照合同、違法違規辦理同業理財和票據貼現業務、非法套取和挪用資金的重大案件， 牽涉機構眾多， 情節十分惡劣， 嚴重破壞了市場秩序。
一是內控管理缺失。 案發機構崗位制約機制失衡， 印章、合同、帳戶、營業場所等管理混亂， 大額異常交易監測失效， 為不法分子提供了可乘之機。
二是合規意識淡薄。 涉及該案的相關機構有一些員工違規參與票據仲介或資金掮客的交易，
三是嚴重違規經營。 涉及該案的相關機構肆意妄為， 不具備資質開展非標理財產品投資， 違規接受協力廠商金融機構信用擔保， 違規通過簽訂顯性或隱性回購條款、“倒打款”甚至“不見票”“不背書”開展票據交易， 專案投前調查不盡職、投後檢查不到位， 喪失合規操作的底線。
對此， 銀監會的處理決定是：
一是對案發機構郵儲銀行武威市分行罰款9050萬元， 分別取消該行原主持工作的副行長及其他3名班子成員2-5年高管任職資格， 禁止文昌路支行原行長終身從事銀行業工作， 並依法移送司法機關；對郵儲銀行甘肅省分行原行長、1名副行長分別給予警告。
此外， 對其他涉案銀行也有罰款、責任人市場禁入、取消高管任職資格等。 整個案件罰沒金額達到了2.95億元。
這是繼1月19日繼公佈“浦發銀行成都分行”775億元大案之後， 銀監會公佈的又一起銀行業大案。
79億元的金額， 理論上已經占到武威全市“金融機構本外存款餘額的”十一分之一。 即便是按照案件裡“非法套取挪用理財資金30億元”計算， 也占到了武威全市資金總量的3.3%！
由此可見， 如果銀行出了“內鬼”， 造成的影響有多麼可怕！
上周爆出了浦發銀行成都分行775億大案， 成都分行居然一點不良都沒有。 鬼信呢， 這不需要啥嚴密內控機制。 現在銀行業一些機構已經瘋狂到喪失常識的階段了。
當銀行混亂如此的時候，
什麼是可怕， 這就是可怕
什麼是灰犀牛， 這就是灰犀牛。
三
對於金融業的亂象， 中央早有察覺。
1月26日， 銀監會、證監會、保監會在同一天相繼發聲， 再度釋放監管從嚴信號。
先看看銀監會吧：
1月26日晚間， 銀監會網站公佈了全國銀行業監督管理工作會議情況， 提出：2018年， 要繼續打好防控金融風險攻堅戰。
具體來說有以下舉措：
1.著力降低企業負債率， 推動企業結構調整和兼併重組， 嚴格控制對高負債率企業融資， 建立聯合授信和債權人委員會兩項機制， 加快不良貸款處置速度。
2.努力抑制居民杠杆率， 重點是控制居民杠杆率的過快增長， 打擊挪用消費貸款、違規透支信用卡等行為，
3.繼續壓縮同業投資， 將特定目的載體投資作為監管檢查重點， 對委外機構實行名單制管理。
4.嚴格規範交叉金融產品， 推動銀行及早開始理財業務轉型， 逐步壓縮銀信類通道業務， 嚴格執行新近發佈的委託貸款管理辦法。
5.大力整治違法違規業務， 進一步深化整治銀行業市場亂象。
6.嚴厲打擊非法金融活動， 做好非法集資案件處置協調， 推動儘快出臺處置非法集資條例。
7.清理規範金融控股集團， 推動加快出臺金融控股公司監管辦法。
8.有序處置高風險機構， 實行名單制管理， 制定並有效實施風險壓降規劃和應急預案， 多管齊下有效化解個案風險。
9.繼續遏制房地產泡沫化， 嚴肅查處各類違規房地產融資行為。
10.主動配合地方政府整頓隱性債務。
再看看證監會吧：
同一天，證監會舉行了新聞發佈會，再度強調監管從嚴。具體來說有以下內容：
對9家券商和基金公司採取措施，對5宗案件做出行政處罰，並嚴厲處罰編造傳播虛假資訊行為。
嚴格IPO審核。1月26日上會的6家企業中，僅1家順利過會，4家被否，1家取消審核。
強調：2018年將堅持依法全面從嚴監管，打好防控金融風險的攻堅戰，堅決打擊證券期貨違法違規行為，保護投資者合法權益，確保證券期貨監管目標的順利實現。
最後看看保監會：
同樣也是在26日，保監會發佈消息稱，對《保險資金運用管理暫行辦法》進行了修訂。
修訂內容主要包括：
進一步規範投資管理人受託管理保險資金的行為；
禁止受託資金轉委託和提供通道服務等行為，切實加強去嵌套、去杠杆和去通道工作；
強化境外投資監管，明確保險資金從事境外投資應符合保監會、人民銀行和國家外管局的相關規定等。
也就是說，這次修訂的重點也是加強管理，健全保險公司內部控制，明確監管機構對保險機構和相關當事人的違規責任追究。
金融圈最重要的三大巨頭同時發聲，可以窺見，中央對於防範系統性金融風險的態度，有多堅決！
狂奔的烈馬，終於套上了韁繩！
四
這些年來，銀監會東奔西跑，三令五申，不停的罰，不停的警示，不停的勸導，累死累活。
但無奈這些銀行業的熊孩子們總是好了傷疤忘了疼，一個錯誤接著一個的犯，一個坑接著一個的挖，搞得監管部門焦頭爛額，卻始終難以根除銀行業的頑疾。
這一次，中央要動真格了。
19大提出，今後3年要打贏“三大攻堅戰”，其中“防範化解重大風險”裡“金融風險”高舉榜首；在“金融風險”裡，“抓內鬼”、“打擊違法違規金融活動”是重中之重。
監管層通過數次的天價處罰，一方面是調整資金的流向，更重要的則是打擊跨領域的金融違規，為整個金融體系設立防火牆，避免爆發跨領域的金融風險。
一場金融業、銀行業的整頓風暴正在展開，未來將有更多的大案要案暴露出來！
嚴肅查處各類違規房地產融資行為。10.主動配合地方政府整頓隱性債務。
再看看證監會吧：
同一天，證監會舉行了新聞發佈會，再度強調監管從嚴。具體來說有以下內容：
對9家券商和基金公司採取措施，對5宗案件做出行政處罰，並嚴厲處罰編造傳播虛假資訊行為。
嚴格IPO審核。1月26日上會的6家企業中，僅1家順利過會，4家被否，1家取消審核。
強調：2018年將堅持依法全面從嚴監管，打好防控金融風險的攻堅戰，堅決打擊證券期貨違法違規行為，保護投資者合法權益，確保證券期貨監管目標的順利實現。
最後看看保監會：
同樣也是在26日，保監會發佈消息稱，對《保險資金運用管理暫行辦法》進行了修訂。
修訂內容主要包括：
進一步規範投資管理人受託管理保險資金的行為；
禁止受託資金轉委託和提供通道服務等行為，切實加強去嵌套、去杠杆和去通道工作；
強化境外投資監管，明確保險資金從事境外投資應符合保監會、人民銀行和國家外管局的相關規定等。
也就是說，這次修訂的重點也是加強管理，健全保險公司內部控制，明確監管機構對保險機構和相關當事人的違規責任追究。
金融圈最重要的三大巨頭同時發聲，可以窺見，中央對於防範系統性金融風險的態度，有多堅決！
狂奔的烈馬，終於套上了韁繩！
四
這些年來，銀監會東奔西跑，三令五申，不停的罰，不停的警示，不停的勸導，累死累活。
但無奈這些銀行業的熊孩子們總是好了傷疤忘了疼，一個錯誤接著一個的犯，一個坑接著一個的挖，搞得監管部門焦頭爛額，卻始終難以根除銀行業的頑疾。
這一次，中央要動真格了。
19大提出，今後3年要打贏“三大攻堅戰”，其中“防範化解重大風險”裡“金融風險”高舉榜首；在“金融風險”裡，“抓內鬼”、“打擊違法違規金融活動”是重中之重。
監管層通過數次的天價處罰，一方面是調整資金的流向，更重要的則是打擊跨領域的金融違規，為整個金融體系設立防火牆，避免爆發跨領域的金融風險。
一場金融業、銀行業的整頓風暴正在展開，未來將有更多的大案要案暴露出來！