公積金貸款和商業貸款到底有何不同？97房貸網小編帶你來瞭解一下。
總的來說， 公積金貸款利率低、限制多、手續慢、額度低；商業貸款利率高、限制少、手續快、額度高。
參照上圖， 以貸款總額為120萬、貸款期限30年為例， 對比等額本息還款的商業貸款、等額本金還款的商業貸款、公積金貸款的主要差別。 最明顯能看到的是， 公積金貸款的月供只要5222元， 比商業貸款（等額本息）低了1000多元， 月供壓力小，
所以對購房者來說， 在條件允許下， 公積金貸款相對來說更划算。 但如果首付款比較少， 需要貸款的額度超過當地公積金貸款的上限， 可能還是不得不選用商業貸款。
下面詳細講述公積金貸款和商業貸款的差別：
一、面對的房屋類型不同二、貸款性質和利率不同公積金貸款是不以盈利為目的的政策性貸款， 利率相對較低。 而商業銀行貸款是以贏利為目的， 利率高一些。
最新的5年以上住房貸款， 商貸基準利率為4.9%， 而公積金僅為3.25%。
三、貸款年限不同總貸款年限不超過30年， 貸款人年齡加貸款年限不超過70年。
不同銀行及城市的公積金管理中心對公積金貸款年限和額度的規定也不一樣，
不同地區城市的公積金貸款額度上限也不一樣， 比如北京是120萬。 商業貸款沒有明確上限， 但是總的貸款額度受限於能開出證明的家庭總收入， 通常要求家庭月收入為每月還款額的2倍。
五、貸款流程不同1.公積金貸款
（1）市屬：資質審核、房屋核驗——網簽——評估——面簽——初審——簽借款合同——繳稅——過戶——放款——拿房本
（2）國管：資質審核、房屋核驗——評估——網簽——面簽（初審、簽借款合同 ）——繳稅——過戶——放款——拿房本
2.商業貸款：資質審核、房屋核驗——網簽——評估——面簽/審核——繳稅——過戶——放款——拿房本——拿尾款
六、審批時間不同商業貸款大約20個工作日，
商業房貸針對所有符合條件的社會公眾開放（有合法穩定收入、有效身份證明）， 而公積金貸款則只對公積金繳納者開放， 且要求比較嚴格。
公積金貸款的條件：
1.住房公積金開戶一年以上， 並連續繳存12個月；
2.仍在“繳存狀態”；
3.沒有未結清的公積金貸款或政策性貼息貸款。
除此之外， 還有兩種情況也可以申請公積金貸款：離退休職工或翻修房屋。
八、審批機構不同商業房貸主要通過銀行審批， 決定權在銀行；公積金房貸則需要通過公積金管理中心審批， 決定權在公積金管理中心， 銀行只是執行機構。
九、貸款來源不同商業貸款放款源頭的來源主要是商業銀行等放貸機構籌集的社會公眾資金，
商業房貸的利息是商業行為的盈利， 歸相關的投資人， 而公積金利息則是有政策規定用途， 只能用於保障性住房建設。
以上僅供參考， 希望97房貸網小編整理的知識能對您有所幫助。