一位二十大幾的女友， 在二線城市工作， 沒房、沒物件， 每到春節就倍感壓力， 因為又要歷劫了， 唯一能讓她安慰的是當下還算穩定的工作和手裡的20萬存款。 最近聊起天兒， 她又開始發愁， 不知道這20萬存款到底是該買房還是理財， 筆者就給她算了一筆賬。
一、買房
20萬如果買房， 可以考慮的只有兩種方式：一是在工作城市（二線）買一套迷你型loft公寓；二是在家鄉（三線）買套住宅。 當然這兩者都要按揭貸款。
家鄉一套普通住宅， 均價6000元/平， 100平米， 全款60萬， 首付款30%， 也即18萬， 貸款可選擇20年， 每月還款近2000元， 也完全能夠負擔。 當然， 家裡父母有房子， 她買的房也只能是投資了， 後期要麼裝修後出租， 要麼直接賣掉。 不過可能存在的風險就是未來房價上升空間不大。
二、理財
20萬如果理財， 可選擇的投資管道並不少， 但朋友是個風險厭惡型的人， 之前這筆錢一直分散在銀行和餘額寶裡，
2. 穩健保值。 既然是風險厭惡型， 那麼首先要考慮的還是在安全的基礎上讓財富保值， 將30%左右的資金用於銀行保本型理財產品和貨幣基金， 年化收益率控制在4%-6%。 當然， 銀行盡可能選擇四大行或者信譽度較好的商業銀行；貨幣基金可以選擇規模、收益、實力不錯的大型基金公司推出的產品， 如天弘基金、易方達基金。
3. 風險增值。 適當地嘗試風險投資， 最好用基金定投+P2P的模式。 20%的資金用於基金定投， 盡可能選擇一些大型基金， 如滬深300、中證500 等， 收益率達到10%左右， 要提醒的是堅持長期持有， 不能半途而廢。 剩餘20%資金投資P2P網貸，
經過一番分析， 朋友顯得有點糾結， 房子她也想買， 但不太想考慮公寓， 畢竟沒有雙氣， 生活成本也略高， 更不想考慮家裡的房子， 沒有太大意義， 但是買正常的住宅， 手裡錢又差太多。 理財的話， 她覺得有太多產品自己並不瞭解， 又擔心暗藏的風險。 老鐵， 如果是你們會怎麼抉擇？