地主也會哭窮，想買房的沒錢買，炒房客真的哭了

在廈門對於一些銀行違規進行處罰之後， 就有分析認為， 收緊錢口袋是未來一段時間對於樓市最大的威脅。 果然， 廣州市工農中建四家國有銀行同時發聲：從2月1日起，

首套房貸利率從原來的基準利率上浮5%， 調整至基準利率上浮10%。 二套房貸從原來的基準上浮10%或15%， 統一調整為上浮15%。 這個信號是十分有趣的， 畢竟廣州的房價還沒有到人人喊打的地步， 而且2017年的調控政策讓房價已經止住了高速上漲的勢頭。 事實上， 地區銀行集體發聲上調房貸利率， 預示了“長期去杠杆”不再是一個口號， 而是要長期落定；先知先覺的投資者會在政策落地之前搶先貸款， 而投資市場不敏感群體就將逐漸被淘汰。

資料顯示， 2017年12月， 全國首套房貸款平均利率為5.38%， 環比上升0.37%， 同比上升20.89%， 接近基準利率上浮10%的水準。 全國二套房貸款平均利率為5.73%， 環比上升0.02個百分點。 因此， 現在地區銀行調整房貸利率，

不過是跟上了大部隊的節奏。 從上浮幅度看， 5%-20%是主流， 國有銀行相對上浮較少， 而股份制銀行上浮偏多。 當然， 這並不代表你可以從國有銀行拿到相對較低利率的貸款， 因為會把審批戰線拉長；而檔規定不許拉長審批戰線之後， 那就乾脆不批了。

比如說上海， 房貸利率上浮相對較平緩， 但是能貸到款嗎？有些中小銀行從2017年下半年開始， 一筆房貸也不發了——貸款可是銀行重要的收入源， 有錢都不掙？

低利率時代， “存款送米麵油”感覺離我們很遠了， 是上個世紀的事情了， 但現在去銀行隨便走走， “存款20萬以上， 存款利率上浮30%”“存款每8萬送油， 上不封頂”之類的“安民榜”又開始出現了。 看來銀行最近是真缺錢了。

存款成本上升， 一定要在貸款利潤上找補回來， 難不成你能讓銀行喝西北風嗎？可以說， 低成本買房的時代一去不返了。 可以算一下， 貸款100萬元、年限30年、等額本息， 在2017年初或許能搶到貸款九折優惠， 每月需要還款5013.51元， 30年間累計支付的利息總額約為80.48萬元；按照利率上浮1.1倍計算，

每月需要還款5609.06 元， 累計支付的利息總額約為101.92萬元。 總體看要多還21萬， 即便是在房價下跌10%， 貸款利率上浮之後購房成本也是增加的。

這對於炒房客， 無疑是一個很致命的打擊， 那就是手裡的房子漲不上價， 但也賣不掉了——注意不是不想賣，

而是不好賣， 賣不上價。 對於買房人來說， 房價雖然下降了些許， 但利率的上漲完全沖抵了下行房價帶來的機會；同時房價下行空間內， 買房人觀望情緒進一步加據， 賣房的只能望房興歎了。

總之， 資產的泡沫肯定要擠出來， 但房地產又不能崩潰， 怎麼辦？事實上， 房地產市場去杠杆早已開始， 現在還買房的人， 沒有抓緊機會賣房套現的人， 可以說是用自己的真金白銀做實房地產市場；這時候投資者就應該問問自己， 買房到底是為了什麼？當下賣不好賣， 買成本增加的房地產市場， 未來謀求利潤的機會還有多少呢？這樣的投資是否還有價值呢？別忘了， 漫無目的的投資， 等於浪費了資本！

本文原創， 作者劉磊， 福布斯金融理財師評審委員、遠見財訊特邀地產評論員， 《房產投資煉金術》課程導師，多家媒體房地產專欄作者、作家，微信號劉磊房產評論。

《房產投資煉金術》課程導師，多家媒體房地產專欄作者、作家，微信號劉磊房產評論。