P2P理財經歷了近幾天的風風雨雨,
很多原來我麼以為對的選擇標準卻都在發生著變化。
1、曾經認為重要的, 現在可能無關緊要。 比如:CCTV廣告=有背景有實力=安全
2、曾經認為無足輕重的, 現在越來越重要。 比如:詳細的資訊披露, 團隊的專業能力等。
而現在, 我們選擇P2P平臺, 除了通常說的資金託管, 平臺背景這些表面的東西, 更應該注重實質的考察、對專案的考察和平臺系統安全性的考察。
1、透明程度是大前提。
所謂透明, 一是資訊披露要充分, 二是允許質疑, 三是不造假
如果投資人能夠清楚地掌握平臺的資金流向,
2、人是否靠譜, 是根本。
所謂人, 是指平臺的核心團隊、創始人、合夥人, 是什麼樣的人?是認真做事業的, 還是投機取巧的?是否有不良的行為記錄?專業素質和能力如何?
金融是基於信任的生意, 人如果有問題, 那是一切玩完。 一個騙子, 不管包裝的再好, 始終還是要害人的。 一個廚師, 再怎麼用心, 也做不了金融的活。 現實中, 我們看到有很多平臺, 甚至連銀行背景的人也沒有, 試想這種平臺還有人去投, 無非兩種情況:第一, 薅羊毛去的;第二, 貪圖高收益去的,
大家看下自己投的平臺, 股東的背景是否全部清楚、瞭解?
我們看看那些出事的財富公司和陷入輿論風波的平臺, 他背後的大股東很多都是劣跡斑斑, 有的成為過豔照門的主角, 有的個人生活糜爛, 有的喜歡弄出一堆假頭銜、還自稱博士......
3、項目品質, 體現了專業度。
所謂項目, 就是大家的錢具體投向的借款項目。 比如某個房地產公司的借款, 某個製造企業的借款等。
專案好壞, 直接決定的風險大小。
那什麼是高品質的項目?
我覺得可以分兩個部分來考察:專案本身和外部保障。
a.項目本身的品質:
第一, 是借款的人, 是不是個好人?好人是不會輕易違約的。 在考察專案時, 是否多方進行背景調查, 同時調取對方的銀行信用記錄,
第二, 是專案是否能夠產生良好的利潤、良好的現金流, 足以支撐未來的還款?
企業如果能夠持續地盈利, 賺錢, 那麼還款的能力就不會存在大的問題。 反之, 如果是一個持續虧損的項目, 那麼即使有還款的意願, 也沒有還款的能力。 比如有人把錢投到某個偏遠四線城市的房地產項目中, 那就風險極大, 因為這種地方的房子, 可能蓋好了也銷售不出去
第三, 是專案的抵押物是否充足、可靠、容易變現。
b.專案的外部保障措施:
第一, 是風險備用金是否存在且規模如何?
第二, 是擔保。 項目是否均由機構或者個人進行無限連帶責任擔保, 在項目出現問題時,
以上兩個方面, 專案本身的品質是根本中的根本, 專業金融人士的能力和水準, 就體現在項目的選擇和風險控制上。
4、平臺的安全, 是基礎。
所謂平臺安全, 就是所使用的網站、手機軟體的穩定、高效和資料安全。
曾經有駭客攻破了一些P2P的網站, 獲得了客戶資料資訊。 事後一查, 因為這幾家網站都是買的同一家軟體公司的網站和後臺管理系統, 一旦駭客破解了一家的後臺, 那麼其他都一同攻陷了。
做金融和理財, 如果連網站還是外面買現成的, 那不是特別專業的做法, 核心的東西自己無法掌控, 相當於把小命攥在了別人手裡啊。
具體包括:
資料的安全和備份策略、網站的防攻擊措施、帳號的安全保護措施、網站的SS加密、電子合同的有效性等等。
這些方面, 都要考察, 確認做到了什麼程度?
平臺的安全是看不見摸不著的, 只有出現問題時, 才知道防護的重要性!
以上, 就是我的一些思考, 總結起來就是:
透明是投資者防範風險的最好保障, 要全面考察平臺的透明程度;
而平臺的股東是什麼樣的人, 從根本上決定了平臺是穩健還是激進, 也就是風險的高低;
風險的控制, 要落實到具體的專案, 要看專案本身是好還是壞, 是否有嚴格的風險控制措施;
還要看平臺的基礎設施, 是否有足夠的投入, 來保障資料安全、運行安全和資料的法律效力。
如果上面四點都合格, 那麼選擇的平臺, 就不會太差。
分享一位資深投資者的排除法-30個不投。
這30個標準,可以認為是個負面清單,符合這個清單任意一項的平臺,建議遠離:
行銷模式
1、開豪華門店的,不投
2、靠業務員拉客戶的,不投
3、大肆做廣告的,不投
4、拍胸脯說保本保息的,不投
5、明星代言的,不投
核心團隊
6、高管不是股東的,不投
7、股東不參與經營的,不投
8、老闆天天作秀的,不投
9、老闆簡歷造假的,不投
10、高管沒有金融背景的,不投
11、創始人沒有本科學歷以上的,不投
12、沒有CIO的,不投
平臺與技術
13、運營時間短於6個月的,不投
14、沒有手機app的,不投
15、三四線城市的,不投
16、網站沒有做ICP備案的,不投
17、電子合同沒有電子簽章的,不投
18、網站沒有做SSL加密的,不投
資訊披露
19、網上有大量負面消息的,不投
20、沒有論壇的,不投
21、借款人資訊不詳細披露的,不投
22、沒有定期報告披露的,不投
23、不接待隨時參觀公司的,不投
24、不允許任意核查項目的,不投
產品/專案
25、超過10%的活期、實際年化收益高於15%的定期,慎投
26、借款企業與平臺是關聯方的,不投
27、沒有材料證明做了資金託管的,不投
28、是債權轉讓,但是不披露原始借款人的,不投
29、多個債權打包,然後拆分成份額發售的,慎投
30、說有擔保,連個掃描檔都沒有的,不投
以此送給所有在P2P理財方面有所徘徊朋友們,祝大家找到靠譜的投資公司,合理分配自己的投資方式。
這30個標準,可以認為是個負面清單,符合這個清單任意一項的平臺,建議遠離:
行銷模式
1、開豪華門店的,不投
2、靠業務員拉客戶的,不投
3、大肆做廣告的,不投
4、拍胸脯說保本保息的,不投
5、明星代言的,不投
核心團隊
6、高管不是股東的,不投
7、股東不參與經營的,不投
8、老闆天天作秀的,不投
9、老闆簡歷造假的,不投
10、高管沒有金融背景的,不投
11、創始人沒有本科學歷以上的,不投
12、沒有CIO的,不投
平臺與技術
13、運營時間短於6個月的,不投
14、沒有手機app的,不投
15、三四線城市的,不投
16、網站沒有做ICP備案的,不投
17、電子合同沒有電子簽章的,不投
18、網站沒有做SSL加密的,不投
資訊披露
19、網上有大量負面消息的,不投
20、沒有論壇的,不投
21、借款人資訊不詳細披露的,不投
22、沒有定期報告披露的,不投
23、不接待隨時參觀公司的,不投
24、不允許任意核查項目的,不投
產品/專案
25、超過10%的活期、實際年化收益高於15%的定期,慎投
26、借款企業與平臺是關聯方的,不投
27、沒有材料證明做了資金託管的,不投
28、是債權轉讓,但是不披露原始借款人的,不投
29、多個債權打包,然後拆分成份額發售的,慎投
30、說有擔保,連個掃描檔都沒有的,不投
以此送給所有在P2P理財方面有所徘徊朋友們,祝大家找到靠譜的投資公司,合理分配自己的投資方式。