先來看兩個我在互聯網上看到的理賠案例：
第一個：2017 年的 11 月 11 日， 某業務人員突然接到客戶 A 女士的電話， 說單位體檢懷疑甲狀腺癌， 正準備去市一醫院治療， 問理賠需要什麼手續？客戶 A 女士詳細的講述了自己治療疾病的過程：11 月 1 日：A 女士在廣東省人民醫院平洲分院參加了體檢， 其中超聲提示疑似甲狀腺癌；11 月 3 日：A 女士轉到當地最好的三甲醫院（佛山市第一人民醫院）進一步檢查；11 月 8 日：拿到穿刺病理診斷報告， 結果顯示“考慮為甲狀腺乳頭狀癌， 建議術中凍結”， 醫生說概率很大， 但仍然不能 100% 確診；11 月 15 - 20 日：入住市一醫院特需醫療中心，
再來看一下理賠過程：
理賠第4天：A 女士拿到單位體檢報告並在 APP 中拍照上傳。
理賠第 11 天：電話諮詢保險公司，
保險公司答覆還在調查當中，
理賠第14天：保險公司查到 A 女士于 2015 年 4 月， 也就是投保前的幾個月， 曾在醫院神經內科門診進行治療， 要求提供當時的病歷資料。 到這時 A 女士是非常驚訝的， 因為只是連續失眠幾天去看的門診， 醫生也說沒什麼事， 自己早就忘記這件事了， 病歷早就丟失了。 於此同時， 從檢查報告中發現 A 女士在投保前檢查過甲狀腺功能， 有兩項指標異常， 而且投保時並沒有告知保險公司審核。 幸好這兩項指標和癌症關係不大。 事已至此， 只能把資料提交給保險公司， 靜靜等待回復了。
理賠第 20 天：繼續電話保險公司詢問進度， 保險公司回復說上次提供的資料沒有寫明診斷結果， 到底是什麼病， 如果病歷真的丟失， 需要補充一份說明。 所以A女士草擬了一份補充說明， 填寫給保險公司， 大體內容如下：本人從事信貸工作， 壓力較大， 2015年4月1日， 因連續多天失眠， 前往佛山市南海區人民醫院神經內科就診。 醫生檢查後， 告知只是精神壓力過大引起失眠， 並開具緩解精神壓力的藥物（詳見收費清單），
理賠第 25 天：A 女士把紙質的補充說明， 快遞郵寄給保險公司。
理賠第 32 天：A 女士收到保險公司的同意理賠通知。
理賠第 34 天：理賠款到賬。
第二個：兩年前， 李先生一家投保了壽險， 並附加了意外、重大疾病、醫療等多種保障。 後來， 剛上高中的女兒突然病倒， 李先生夫婦心急如焚地送女兒去醫院，
幸好發現及時， 李先生當即同意醫院進行徹底的腫瘤切除和植骨內固定手術。 但是看著正值花季的孩子， 李先生無法告訴她這個殘酷的事實。 考慮到女兒的心理承受能力有限， 為了穩定她的情緒， 李先生編了個謊言， 更要求醫生在所有醫學報告或醫學證明中， 都儘量不要出現“惡性”或者“癌症”等字眼。
手術治療順利地結束了， 李先生總算松了口氣。 女兒出院後， 他想到曾經投保的重大疾病保險， 於是整理相關資料申請理賠。 保險公司受理之後， 告訴李先生說， 根據出院小結、病理報告等顯示， 他女兒所患的骨巨細胞瘤不是惡性腫瘤， 不屬於重大疾病範疇， 因此不予理賠。
這個案例告訴我們，要如實填寫病歷，如果在病歷等資料上遮掩患病的事實，將會給保險理賠帶來不必要的麻煩。
最後說說一些注意事項：
1、一定要去二級以上公立醫院；
2、告知醫生有商業保險的情況，請醫生在填寫病歷時注意措辭準確；
3、由意外導致的，一定要讓醫生在病歷本中寫清楚意外事由，避免被認為是舊疾；
4、如果與實際病情不相干，請醫生不要寫特定的一些字眼，比如：先天的，原生的，N年前的，舊病復發，長期患有……否則就可能有帶病投保的嫌疑；
5、醫院給的一切資料是保險公司理賠部門判定理賠與否的重要依據，一定要謹慎填寫和保存；
6、病歷、診斷證明丟了的話也沒事，這些可以補開，帶著身份證原件去醫院的檔案室即可申請；
7、如果病歷卡上有書寫錯誤，自己改是無效的，需要找到醫院，按照《病歷書寫基本規範》來修改；
8、注意報案理賠的時效性，最好第一時間通知保險公司，重疾險合同中一般都會有保險事故通知條款，有的是規定10天之內；
9、涉及到保障殘疾的，保險公司會根據殘疾等級按比例理賠，這就涉及到殘疾定級。這時候最好到保險公司指定的評定機構定級，不要自己定級，可能標準會有不同，避免自己定級的結果不被保險公司認可；
10、理賠率較高的疾病理賠的要點：惡性腫瘤，確診病例報告，告訴保險公司，惡性腫瘤是醫院確診並有化驗報告的，如果是門診確診，同時提交診斷證明，如果是住院確診，提交住院病歷。心肌梗塞，主要看肌酸激酶或肌鈣蛋白的異常增高檢測和異常心電圖，這些都在住院病歷中體現，也就是心肌梗塞的理賠要有詳細的住院病歷。終末期腎病，要麼做了腎移植手術，要麼進行了90天以上的規律性透析，注意這個規律性透析並不是指90天連續透析，透析可以在醫院門診進行，有門診血液透析病歷，保險公司也會認可客戶自己在家裡做透析的記錄，要點是開藥發票及明細，最好再提供家裡透析的個人記錄。
這個案例告訴我們，要如實填寫病歷，如果在病歷等資料上遮掩患病的事實，將會給保險理賠帶來不必要的麻煩。
最後說說一些注意事項：
1、一定要去二級以上公立醫院；
2、告知醫生有商業保險的情況，請醫生在填寫病歷時注意措辭準確；
3、由意外導致的，一定要讓醫生在病歷本中寫清楚意外事由，避免被認為是舊疾；
4、如果與實際病情不相干，請醫生不要寫特定的一些字眼，比如：先天的，原生的，N年前的，舊病復發，長期患有……否則就可能有帶病投保的嫌疑；
5、醫院給的一切資料是保險公司理賠部門判定理賠與否的重要依據，一定要謹慎填寫和保存；
6、病歷、診斷證明丟了的話也沒事，這些可以補開，帶著身份證原件去醫院的檔案室即可申請；
7、如果病歷卡上有書寫錯誤，自己改是無效的，需要找到醫院，按照《病歷書寫基本規範》來修改；
8、注意報案理賠的時效性，最好第一時間通知保險公司，重疾險合同中一般都會有保險事故通知條款，有的是規定10天之內；
9、涉及到保障殘疾的，保險公司會根據殘疾等級按比例理賠，這就涉及到殘疾定級。這時候最好到保險公司指定的評定機構定級，不要自己定級，可能標準會有不同，避免自己定級的結果不被保險公司認可；
10、理賠率較高的疾病理賠的要點：惡性腫瘤，確診病例報告，告訴保險公司，惡性腫瘤是醫院確診並有化驗報告的，如果是門診確診，同時提交診斷證明，如果是住院確診，提交住院病歷。心肌梗塞，主要看肌酸激酶或肌鈣蛋白的異常增高檢測和異常心電圖，這些都在住院病歷中體現，也就是心肌梗塞的理賠要有詳細的住院病歷。終末期腎病，要麼做了腎移植手術，要麼進行了90天以上的規律性透析，注意這個規律性透析並不是指90天連續透析，透析可以在醫院門診進行，有門診血液透析病歷，保險公司也會認可客戶自己在家裡做透析的記錄，要點是開藥發票及明細，最好再提供家裡透析的個人記錄。