探索智慧保險風控之路 國內首家保險智能風控實驗室成立

【記者 康民】1月31日， 由中國保險學會、中國保險創新研究院、保險家智庫主辦， 金融壹賬通承辦的“中國首屆保險科技應用論壇暨保險智慧風控實驗室成立儀式”在北京舉行。 本次論壇旨在推動“智慧風控”與保險業相結合， 促進行業高品質發展。

中國保監會原副主席魏迎甯、中國保險學會會長姚慶海、中國保險報業股份有限公司董事長趙健、中國保險學會副秘書長兼中國保險創新研究院常務副院長江崇光、全國中小財產保險公司聯席會主任兼華安財產保險股份有限公司執行董事兼總裁童清、金融壹賬通董事長兼CEO葉望春等來自全國各地保險公司的代表、專家學者約300余人出席本次論壇。

魏迎寧指出， 2017年是保險業嚴格監管的一年， 保監會堅持“保險業姓保， 保監會姓監”， 陸續發佈了“1+4”系列檔， 扎實推進保險業轉型與改革， 堅持強監管、防風險、治亂象、補短板，

服務實體經濟， 充分發揮了保險長期穩健風險管理和保障功能。 保險科技創新將有利於有效控制保險業風險。

姚慶海表示， 新技術的引入將促使我國保險業運營和管理的質態發生巨大變化， 保險創新與科技的深度結合將全面改變保險業面貌。 我國多家險企正逐步通過大資料、人工智慧等新技術手段在甄別欺詐案件， 開展理賠等環節進行風險控制。 為促進新技術在保險行業的廣泛應用， 保險行業需要搭建起跨行業合作平臺， 通過跨界標準制定、課題研究、產品研發等形式， 促進保險與科技深度融合， 推動保險行業創新發展。

趙健認為， 隨著互聯網和大資料的發展， 保險科技已經全面滲透到研發、銷售、全保、理賠等各個保險環節，

成為行業轉向高品質發展的一道靚麗風景線。 保險科技的探索發展尤其是人工智慧的成熟， 以及保險公司資料的海量積累， 為保險反欺詐工作的開展， 帶來了新的契機。 通過建立相關模型， 對欺詐案件的特點通過系統化的方法， 以定量的方式來評估案件風險的高低， 可以有效消除反欺詐過程中人為的不確定因素， 提高識別的準確性， 同時降低風險的成本， 節省大量的人力資源。

葉望春介紹， 作為平安金融科技應用的探索者和實踐者， 金融壹賬通積極將金融科技運用到保險領域， 2017年9月6日在國家會議中心發佈了“智慧保險雲”， 推出了“智慧認證”和“智慧閃賠”兩大產品， 為保險行業賦能，

在投保領域， 幫助各大保險機構實現了客戶30分鐘快速投保的可能， 大大低於行業平均15小時；退保率僅為1.4%， 遠低於行業4%的退保率。 實踐證明， 以大資料、人工智慧、雲計算為代表的前沿科技將對保險產品的推薦、理賠、運營有重大的影響。

北京大學教授兼北京大資料研究院保險大資料中心主任趙占波認為， 利用大資料技術， 保險行業可以突破當前的可保風險和不可保風險的界限， 讓原先無法承保的風險轉變為可保風險， 從而擴大保險行業的業務經營範圍。 因此， 大資料、雲計算、人工智慧、區塊鏈等技術的日趨成熟為保險業提高風控能力帶來了新契機。

童清作為中小產險公司代表指出， 目前中小保險機構面臨著理賠成本偏高、傳統思維和做法無法滿足客戶服務需求的困難，

急切需要借助先進科技的力量進行破局。 為此， 他希望金融壹賬通能夠以華安財險作為試點， 用先進的金融科技助其提升服務客戶的能力。

論壇上， 新疆前海聯合財產保險股份有限公司與金融壹賬通就車險理賠雲服務進行現場簽約。 前海產險常務副總裁李軍表示， 相信金融壹賬通的專業能力和對行業的情懷， 使客戶得到更優良的服務。

中國保險學會與金融壹賬通發起成立了首家“保險智能風控實驗室”。 據介紹， 該實驗室將研究建立多險種的智慧化反欺詐系統， 充分發揮大資料、人工智慧、雲計算等技術優勢， 為保險業欺詐風險的分析和預警監測提供支援。