經濟觀察網 記者 老盈盈近日， 中國平安旗下科技公司金融壹賬通正式推出了國內首個連接銀行等金融機構和中小企業的金融科技服務平臺，
讓企業資料會說話
融資難、融資慢、融資貴“三難”一直困擾著中小企業。 很多中小型企業其實具備還款能力， 但因無法提供合格抵押物、正規審計的財務報表這類“硬體”而被拒貸；另外銀行產品大多是標準化的， 而中小微企業的融資需求往往是短、頻、急， 甚至連還款也不定期， 不得不用更高的成本尋找資金， 在對中小企業的貸款審批上， 銀行需要投入與大企業同樣的人力、物力和系統資源， 但風險更大， 件均收益卻低很多， 因此大多銀行對中小企業貸款的態度謹慎保守， 意願不強， 投入不足。
“只有20%的中小型企業能獲得了銀行的服務， 但是中小企業占整個GDP的50%以上， 是國民經濟很大的一部分， 這塊的市場空間實際上是非常大的， 從供給端來說他們遠遠沒有滿足。 ”金融壹賬通中小企業金融中心負責人李鵬對記者表示。
壹企銀的運作模式大概如下：一方面， 平臺通過與國內知名中小企業服務平臺合作， 接入了海量線上企業客戶；另一方面， 通過與銀行等金融機構合作， 壹企銀平臺引入了豐富的信貸產品資訊。 李鵬進一步表示， 企業在經營當中會產生很多資料， 例如銀行帳戶資料， ERP資料， 問題是銀行無法感知到這些資料。 壹企銀通過軟體使這些資料標準化， 再通過資料的分析和挖掘説明銀行進行風險識別。
壹企銀平臺有一個風控引擎稱為“信貸魔方”， 可輸出覆蓋信貸全週期的智慧風控服務， 涵蓋貸前反欺詐分析、貸中信用評估、貸後及資產管理三大板塊， 包含黑灰名單、企業主風險分析、企業財務分析、企業關聯人群風險評估等10多個子模組。
“過去一位元銀行客戶經理一天只能服務一到兩戶企業客戶， 而現在一家企業我可以給到兩三家銀行， 讓他們可以去匹配， 銀行選企業的同時企業也選銀行， 告別一對一的服務肯定能降低成本。 ”金融壹賬通的董事長兼CEO葉望春對記者表示。
自去年年底試運行以來， 壹企銀短時間內接入了100多家合作機構， 已經積累了超過30萬中小企業客戶， 並為13家銀行提供了包括客戶匹配、風控管理及智慧系統等全方位金融服務， 其中風控引擎已覆蓋了超過50億元信貸規模。
估值與上市
近年來， 金融壹賬通通過人工智慧、區塊鏈、雲平臺、生物識別等核心科技， 建立起了智慧銀行雲、智慧保險雲、智慧投資雲三大金融雲系列產品以及金融科技空間站開放平臺。 葉望春對記者表示， 保險雲剛啟動， 投資雲還在研究開發的階段， 從現在的情況來看銀行的帳戶占比最大， 往後投資雲的比重會逐步提升。
金融壹賬通的佈局思路已經非常清晰， 那麼盈利情況又如何呢？壹賬通的管理層並沒有給出正面的回復。
中國平安2017年年報顯示， 平安金融壹賬通的估值是74億美元。 平臺不斷升級技術和資料是否對估值有更多提振作用？“估值是代表股東和市場對壹賬通的評價， 也是對整個公司未來成長的一個判斷， 對於我們而言專注把產品做好， 把技術創新能力做好， 把團隊建設好， 以更好的業績回饋股東、回報市場， 相信估值自然會更好的。 ”壹賬通副董事長兼聯席總經理對經濟觀察網記者表示。
如今， 平安已確立了“金融+科技”雙輪驅動， 將創新科技聚焦于大金融資產、大醫療健康兩大產業， 同時深度應用于傳統金融與“金融服務、醫療健康、汽車服務、房產服務、智慧城市”五大生態圈。今年，平安首次披露了旗下孵化的四家科技類子公司的估值，陸金所、金融壹賬通、平安好醫生、平安醫保科技，四家公司估值合計400億美元，成為毫無疑問的科技獨角獸。
平安好醫生已經於今年初向港交所，下周將啟動路演和招股，預計5月初掛牌，對於金融壹賬通何時會登陸資本市場的問題，金融壹賬通方面表示目前還沒有明確的計畫。
同時深度應用于傳統金融與“金融服務、醫療健康、汽車服務、房產服務、智慧城市”五大生態圈。今年，平安首次披露了旗下孵化的四家科技類子公司的估值，陸金所、金融壹賬通、平安好醫生、平安醫保科技，四家公司估值合計400億美元，成為毫無疑問的科技獨角獸。平安好醫生已經於今年初向港交所，下周將啟動路演和招股，預計5月初掛牌，對於金融壹賬通何時會登陸資本市場的問題，金融壹賬通方面表示目前還沒有明確的計畫。