國內金融科技企業出海東南亞已成近年來的一種趨勢。
由於境內市場競爭激烈， 特別是在去年監管趨嚴的背景下， 企業合規成本抬高， 盈利空間進一步被壓縮， 導致越來越多的互金企業將業務拓展至海外， 開始在東南亞跑馬圈地。
從螞蟻金服、財付通、宜信、陸金所到如今越來越多的P2P、現金貸企業， 通過落地印尼、新加坡、越南等地， 佈局海外市場， 實現國際化戰略的試水與探索。 這其中， 新加坡則成為很多互金公司出海首站。
“龐大的人口數量、較高的移動互聯網普及率， 再加上普惠金融的巨大缺口，
新加坡成出海首站
在互金機構搶灘東南亞市場的過程中， 新加坡因為金融市場成熟、人口相對較少、高效包容卻又嚴格的監管模式， 成為大多數互金機構出海的首站。
根據記者瞭解， 東南亞移動支付服務普及率普遍較低。 而新加坡的移動支付目前尚未允許APP直接綁定銀行卡支付， 仍以信用卡消費為主。 另外， 還存在轉帳費率較高的問題。
“東南亞國家很多， 新加坡是最小的，
他介紹， 在新加坡轉帳費率大概在3%左右， 而且是雙向收費， 而銀行存款年利率不到2%。 因此很多企業轉帳還採用傳統的支票方式， 兩天才能到賬。
“之所以大多數互金公司將新加坡作為出海首站， 是把它作為跳板。 很多公司將新加坡當作實驗的模版， 如果在新加坡可以做好， 去其他國家就會相對簡單。 ”EddieLee稱。
螞蟻金服內部人士對第一財經記者表示， 歐美發達國家的卡支付基礎設施建設較為成熟， 因此協力廠商支付在當地推廣較慢， 而東南亞、印度等地則由於支付的相關金融基礎設施建設相對落後，
出海佈局， 國內金融科技企業首先要符合當地監管要求。 為了支援金融科技企業發展， 新加坡採用了英國的監管沙箱機制， 允許機構在金融監管部門限定的業務範圍內將各種金融科技創新業務落地發展。 今年， 新加坡金融管理局(MAS)開始批准發放資本市場服務牌照， 申請牌照時需持有25億印尼盾， 要求有所降低；未對貸款利率做出嚴格規定， 只需要“考慮公平性和國家的經濟發展”。
捷越聯合錢進袋智庫認為， 互金機構拓展東南亞市場， 需要進一步研究當地網貸市場潛在風險以及商業的可行性。 例如， 在印尼市場就包括：小微企業或個人的客戶資源；需要熟悉瞭解印尼的法律、金融、財稅政策；豐富的政府資源；相關的資料或征信資源。
另外， 仍需要研究解決借款的場景以及客戶畫像問題， 潛在的業務風險例如信用風險， 並有自己可行的風控措施等。
金融科技人才缺乏
不僅如此， 互金企業佈局東南亞市場， 金融科技專業人才常常遭遇瓶頸。
業內人士表示， 像螞蟻金服通過收購當地企業的方式切入東南亞市場， 可以迅速解決牌照、人才、文化衝突等問題。
早在2007年， 螞蟻金服就開啟全球化業務。 2015年， 螞蟻金服對印度Paytm開展了兩輪投資， 並在出資的同時， 提供了技術經驗支援， 從系統架構改造到風控體系搭建， 再到資料能力， 全方向説明Paytm提升平臺能力。
“在佈局全球化業務的過程中， 需要投入大量人力。 我們需要派出團隊最核心的工程師、業務骨幹， 因為一切技術的搭建都是從無到有的， 而普通程式師只會寫自己負責的那一段代碼， 並不瞭解全部的框架內容。 ”螞蟻金服內部人士對第一財經記者表示。
上述受訪者同時表示， 由於印度本土擁有大批優秀的電腦工程師， 這也是Paytm能夠可持續運營發展的關鍵因素之一。 目前， Paytm已經成為世界第三及印度最大的移動支付平臺， 截至目前， 已擁有2.5億移動電子錢包使用者。
目前在東南亞市場上， 螞蟻金服已有馬來西亞版支付寶、泰國版“支付寶”Ascend Money、菲律賓版“支付寶”Mynt等， 通過輸出金融科技技術， 將普惠金融經驗複製到東南亞各國。
但相比印度，東南亞市場最大的問題就是專業領域人才的匱乏。螞蟻金服內部人士對記者表示，在拓展東南亞市場過程中，後續專業領域人才匱乏是制約當地業務拓展速度的因素之一。
但相比印度，東南亞市場最大的問題就是專業領域人才的匱乏。螞蟻金服內部人士對記者表示，在拓展東南亞市場過程中，後續專業領域人才匱乏是制約當地業務拓展速度的因素之一。