朗迪峰會閉幕：各國互金大咖觀點集錦

為期三天的全球最大網貸及金融科技行業的盛會——2018朗迪美國峰會於當地時間4月11日在三藩市閉幕。 此次峰會吸引了來自全球50多個國家的2000多家企業參加， 演講者包括Lending Club主席兼CEO斯科特·桑伯恩， 著名暢銷書《大空頭》作者Michael Lewis、瑞波幣聯合創始人Chris Larsen、谷歌應用人工智慧總監Scott Penberthy等重量級嘉賓。

LendingClub首席執行官：比起加密貨幣、區塊鏈更應該關注自己的財務健康

57%的美國消費者都存在財務問題， 缺乏處理財務的基本技能， 當前美國居民借貸狀況已經到了非常緊繃的狀態， 無法承受任何財務打擊。 45%的美國人借債消費， 就像是走鋼絲一樣，

這不是一個持續的方案， 1.75億美國人對現狀不滿意。 對於美國主流群體而言， 財務管理方面沒有得到體系化的幫助， 法律法規方面沒有得到足夠的保護， 消費者也尚未形成正確的消費觀。 現在大家都在關注加密貨幣、區塊鏈， 但我覺得更應該關注我們自己的財務健康。

瑞波幣(Ripple)創始人Chris Larse：很多銀行和金融機構沒有意識到區塊鏈的重要性

加密貨幣只是區塊鏈中很小的領域， 雖然ICO(首次代幣發行)受到政府部門的質疑， 但是以後也要謀求區塊鏈的合理市場地位。 瑞波幣與米蘭達·蓋茨基金會的合作的120億美金基金中， 就有一部分用在普惠金融。 他表示， 目前全球20億人都沒有融入現代貨幣交易體系， 很多國家和地區的經濟互不聯通，

甚至是日本這些相對發達的國家， 而瑞波幣會幫助政府去跨域這一步。 區塊鏈的應用不但能夠降低資金交易的成本， 也能夠用於物聯網等領域， 降低交易成本能夠大幅下降。 不過但很多銀行和金融機構沒有意識到這點。

小贏科技總裁成少勇：中國的移動支付已經走在了美國前面

美國市場已經成熟， 留給新人的空間太小。 市場在充分競爭之後， 基本被技術、資料等方面佔據優勢的企業瓜分， 除非出現徹底顛覆行業或市場的產品， 否則新進企業沒有多少優勢。 以Lending Club為例， 它能做的， 每一個銀行也都可以做成;但在中國， 銀行不能做的地方有很多， 因此也留下了一個很大的市場。 我們可以做的這個市場，

銀行進不來， 這就是目前國內的情況。 而從用戶體驗來看， 中國的移動支付已經走在了美國前面。 美國如今仍然是使用信用卡消費居多， 肯定沒有國內用手機掃一掃來得方便。 但是這個與用戶長期使用信用卡的習慣有關， 目前無法扭轉。

微貸網副總裁汪鵬飛：車貸平臺要對客戶的定位要有更精准的判斷

現在整個車貸行業所面臨的最大困難在於獲客成本。 如果車貸平臺想要扭轉如今的發展困局的話， 至少首先要對客戶的定位要有更精准的判斷， 同時學會通過科技的手段不斷去降低獲客成本、提升業務人員的技術水準， 加強大資料風控能力。 中國目前汽車金融的滲透率大概在40%， 兩億輛的的保有量，

也就是約為8000萬的用戶， 如果按照每位元客戶平均7萬的資金缺口來算， 那麼整個市場規模在5.6萬億。 即使銀行佔據了其中60-70%市場， 網貸行業可挖掘的汽車金融市場的規模仍高達2萬億。 汽車金融機構應將眼光放到產業鏈中的每一個環節中去， 讓金融科技助力普惠金融。

融之家聯合創始人兼CEO張建梁：借助FISCO探索區塊鏈在消費金融方面的應用

在借貸行業存在一些問題， 在用戶逾期之後， 機構使用司法手段向用戶進行貸後管理的成本過高， 行業存在資訊不對稱問題。 目前融之家的區塊鏈產品， 底層技術是基於FISCO構建的聯盟鏈， 採用pbft共識機制代替公鏈的pow/pos等共識機制， 有更高的tps， 且不需要消耗大量計算資源。 FISCO提供基於乙太坊evm的虛擬機器機制，

可以最大程度進行業務開發及應用。 融之家也希望借助FISCO技術， 把使用者的借款憑證存儲在區塊鏈上。 熟人間借貸關係資料准即時上鏈， 鏈上資料即代表借貸權證的交易轉移， 使用FISCO聯盟鏈技術提供金融可監管， 保證借貸資訊的不可篡改和可溯源性。

牛板金創始人、佐助控股總裁王旭航：中美互聯網金融有各自的優勢

最主要區別在於底層技術， 美國要比中國有優勢， 科研能力相對來說高於中國。 第二， 美國的信用體系也搭建得比較完善， 所以說在做金融服務時相對會比較容易客觀， 信用是最好的風控。 但是美國也有明顯的劣勢， 就是用戶基數沒有中國多， 所以有很多的模式是美國創造， 卻是中國做大， 比如亞馬遜和阿裡巴巴，比如說Skype和QQ，就是因為中國有大量的客戶群體，會產生大量的消費場景，扶持公司的發展，所以中國的優勢就在於我們有足夠的消費群來演變和推動我們的商業模式。

華夏信財創始人李彬：嘗試引入巴塞爾協議條款瞭解平臺的業務運作狀況

多數大型投行希望等到平臺先備案獲批，再運作海外上市。華爾街也擔心平臺沒有真正獲得備案前，有一定的政策風險，如果互金上市公司後續出現問題，的確會給華爾街的大型投行帶來很多負面的影響。因此華爾街希望目前的網貸行業上市過程中，首先把政策風險這一塊給降到最低。此前國內互金平臺在海外IPO募資路演時強調客戶數量、貸款規模、業務利潤的增長速度等，如今華爾街長期投資機構更看中平臺的壓力測試成績，比如在一個完整經濟波動週期與監管週期共振下，平臺能否保持業務模式的長期穩健增長。 為此我們正嘗試引入巴塞爾協定條款，對平臺財務資料進行梳理，讓這些長期投資機構能通過巴塞爾協定的壓力測試模型，瞭解平臺在監管週期與經濟波動週期之下的業務運作狀況。

比如亞馬遜和阿裡巴巴，比如說Skype和QQ，就是因為中國有大量的客戶群體，會產生大量的消費場景，扶持公司的發展，所以中國的優勢就在於我們有足夠的消費群來演變和推動我們的商業模式。

華夏信財創始人李彬：嘗試引入巴塞爾協議條款瞭解平臺的業務運作狀況

多數大型投行希望等到平臺先備案獲批，再運作海外上市。華爾街也擔心平臺沒有真正獲得備案前，有一定的政策風險，如果互金上市公司後續出現問題，的確會給華爾街的大型投行帶來很多負面的影響。因此華爾街希望目前的網貸行業上市過程中，首先把政策風險這一塊給降到最低。此前國內互金平臺在海外IPO募資路演時強調客戶數量、貸款規模、業務利潤的增長速度等，如今華爾街長期投資機構更看中平臺的壓力測試成績，比如在一個完整經濟波動週期與監管週期共振下，平臺能否保持業務模式的長期穩健增長。 為此我們正嘗試引入巴塞爾協定條款，對平臺財務資料進行梳理，讓這些長期投資機構能通過巴塞爾協定的壓力測試模型，瞭解平臺在監管週期與經濟波動週期之下的業務運作狀況。