摘要：不在資本上或知識上給自己加杠杆， 後半生可能就要落伍
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撰文|張銀銀
最近一則新聞令人很多人擔心——2017年五大國有銀行裁員近3萬人。
根據新華網的消息， 近段時間公佈的大行年報資料顯示， 五家國有銀行在境內銀行機構員工全部減少， 其中工商銀行、農業銀行、建設銀行減員都在8000人以上， 中國銀行僅內地商業銀行機構員工減少96人， 交通銀行境內銀行機構從業人員減少了1259人。 五大行減少的員工數量加起來大約近3萬人。
沒錯， 就是曾經也能和國企、公務員等體制內崗位一樣被稱作“鐵飯碗”的銀行業主分析師John Heggestuen的調查：
1500位千禧代中根本不用實體銀行的占38%， 一個月少於一次的占26%， 二者相加超過了被調查者數字的一半， 這些人幾乎不進實體銀行分行， 線上技術是他們使用銀行功能的主要途徑， 而智慧手機為主要操作工具。
一組悲觀的數據：花旗銀行曾預計， 2015到2025年間， 銀行業將裁員30%。
銀行和客戶之間的互動管道， 將越來越多地轉向手機分銷這個管道， 客戶對實體銀行分行的需求將會越來越少，
現金和支票交易的減少， 會讓大部分自動取款機變得越來越沒必要， 最終也會像銀行分行一樣退出歷史舞臺。
對於銀行業， 包括廣義的金融業來說， 我們會發現， 不僅前臺的需求越來越小， 風控、外匯交易等， 大部分事務都是電腦程式可以完成的。
當然， 設計這一套程式需要人， 也需要大量的財物投入， 但是， 這和普通的金融業白領似乎沒有多少關係， 這也是大部分人無法通過中短期的學習改行的職業。
所以， 銀行業離職潮也好， 或主動被動的裁員也罷， 從技術趨勢上說， 都是不可逆的——無論行業是否景氣、壞賬升降、經濟形勢好壞。
可以確定的是， 如果以上指標走向越不利， 銀行越有動力通過自助銀行、互聯網銀行等來代替昂貴的人工， 以降低長期的人力開支。
類似的情況可能會出現在很多領域， 每個人都得規劃自己的前路。 現代分工越精細化、技術越進步，