文/時代財經 唐汪凱
備案成敗關係生死， 眼下各網貸平臺正在為合規“奔走”。 下線違規產品、降低投資杠杆， “不惜代價”迎合監管要求。
輾轉輪回， 備案依然是橫亙在眾多網貸平臺面前的一道大關。
向合規靠齊
下線違規產品已成當下網貸行業的一個常態。 4月13日， 暴風金融官網發佈《關於活期產品停售公告》。 公告稱， 根據互聯網金融監管指導意見， 暴風金融將於2018年4月15日15:00時起停售活期產品(快活寶產品、天天向上產品)， 屆時活期產品可贖回但不可以申購。 停售後不會影響已持有使用者的產品收益及資金安全。
而就在暴風金融發佈公告的前一周， 紅嶺創投也針對旗下大額資產做出處理方案。
此外， 3月23日， 你我貸在其官網發佈“關於你我貸有道智投‘再投’功能、嘉薪寶產品下線公告”， 宣佈自2018年4月1日起， 有道智投將暫停申請再投， 嘉薪寶產品將暫停定制服務。
3月19日， 人人聚財宣佈其“定投寶”產品下線， 而持有“定投寶”的用戶將直接切換為散標項目。
產品合規作為網貸行業合規的重點， 同時也是難點。 其中， 活期及定期理財計畫、集合標、自動投標產品、超額專案、金交所產品、淨值標等都是監管禁止，
有業內人士指出， 儘管合規勢在必行， 但產品調整一定程度會給行業帶來衝擊。 比如資產減少， 可投資標的單一化， 甚至出現投資人流失的情況。
“主動優化和調整是我們的處理方式， 我們會主動研究和瞭解相關政策， 主動去做產品的優化和調整。 ”你我貸相關負責人在接受時代財經採訪時表示， “主動提早優化， 不會因為突然調整引起產品單一等問題。 ”
上述負責人稱， 我們每次優化調整都會考慮到投資人的需求和感受， 所以從目前來看， 並未出現投資人流失的情況。
人人聚財相關負責人則對時代財經表示， 產品整改出來後的確引起了一些討論， 公司通過自有管道安撫投資人，
備案再添變數
網貸平臺備案繁忙， 但延期或成為不少平臺合規路上的“變數”。
上周， 關於監管部門要求各地金融辦暫停下發備案細則的消息在業內傳開。 媒體援引接近金融監管人士消息稱， 由於P2P整改驗收工作量大、難度大、進度滯後， 將向後調整網貸備案最終期限， 目前最後期限還沒有確定， 需要等下一步通知。 備案核心是嚴控標準、把握節奏、步調一致。
關於網貸備案或將延期， 網貸天眼CEO田維贏在接受時代財經採訪時表示， 這可能與近期互金監管機構發佈的“29號文 ”有關。 該檔明確未取得金融牌照的機構不得從事互聯網資管業務， 而“定向委託計畫”、“資管計畫”、“收益權轉讓”等互聯網資管模式也被明確為非法金融活動，
除了備案延期， 不少業內人士猜測， 監管暫停地方備案細則的發放， 或有意統一備案要求， 甚至會提高准入門檻。
在此之前， 各地多以省市級金融辦（局）聯合相關部門作為網貸平臺的驗收機構， 但針對面向全網用戶開展業務的P2P平臺來說， 各地區備案要求不一， 且備案完成時間先後不同， 可能會導致監管套利。
不過，對於已經按照當地備案細則進行整改的平臺來說，備案延期、細則統一的要求則存在一定的政策風險。
有平臺對時代財經表示，目前還是在按照當地要求進行整改，如果監管發生變化，會適時作出調整。
“如果備案條件統一，將會對所有的平臺造成影響。很多地方平臺前期的整改情況並未如期，平臺合規整改的依據條件也不統一，部分平臺的合規壓力可能被加大，甚至完全不符合新的備案條件，從而導致平臺‘重來一次’。”田維贏稱。
從目前來看，部分地區對於債轉的合規定義、銀行存管屬地化要求意見不一等問題比較突出。如果統一備案細則，地方性要求將會“失效”？
田維贏表示，目前來看，上海、廣東、深圳、浙江、重慶等地的備案細則中要求P2P資金存管傾屬地化。但從目前的情況來看，各地細則對於銀行存管的技術方案，體驗，合規要求並未太多提及，反而互聯網金融協會將會對各銀行的存管進行統一評測，我們認為銀行存管如果備案條件統一，那存管屬地化要求可能性不大。
（以上僅代表作者個人觀點，並不代表金評媒立場）
不過，對於已經按照當地備案細則進行整改的平臺來說，備案延期、細則統一的要求則存在一定的政策風險。
有平臺對時代財經表示，目前還是在按照當地要求進行整改，如果監管發生變化，會適時作出調整。
“如果備案條件統一，將會對所有的平臺造成影響。很多地方平臺前期的整改情況並未如期，平臺合規整改的依據條件也不統一，部分平臺的合規壓力可能被加大，甚至完全不符合新的備案條件，從而導致平臺‘重來一次’。”田維贏稱。
從目前來看，部分地區對於債轉的合規定義、銀行存管屬地化要求意見不一等問題比較突出。如果統一備案細則，地方性要求將會“失效”？
田維贏表示，目前來看，上海、廣東、深圳、浙江、重慶等地的備案細則中要求P2P資金存管傾屬地化。但從目前的情況來看，各地細則對於銀行存管的技術方案，體驗，合規要求並未太多提及，反而互聯網金融協會將會對各銀行的存管進行統一評測，我們認為銀行存管如果備案條件統一，那存管屬地化要求可能性不大。
（以上僅代表作者個人觀點，並不代表金評媒立場）