銀行有3萬借款額度, 到底要不要借?

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都說銀行借的貸款"超級"划算， 我對錢的事情向來好奇， 下載了銀行的某某信用卡APP， 自己登錄瞧瞧有多少額度。

矮油， 不錯呦， 3萬額度。 看看利息多少呢？6.5%， 看起來也不錯啊。 如果我借款30000元的話， 選擇等額本息的還款方式， 實際交付利息為1070.85元， 我的借貸利率並非1070.85/30000=3.57%， 而是6.525%。

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因為到期還本付息， 和每個月進行還本付息，

這個借款成本是不同的。 融e借就是採取每個月還款的形式， 因此實際利率要比看上去的高一些。 這裡的計算用到了IRR公式， 也叫內部收益率公式， 可以用來計算借款的實際成本， 做了個小表格， 感興趣可以看一下。

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在財務公式中， 30000元是到手的資金， 用正數表示， 每月還款的2589.24元是還給銀行的， 用負數來表示。 計算時在Excel軟體中選擇公式-財務-IRR， 資料選中所有現金流。 計算出來的資料為月度IRR為1%， 直接*12， 可估算出借款的年利率。 如果要精確資料， 需要按照公式=(1+月度IRR）^12-1（^符號可在英文狀態下， 同時按住shift+6。 ）利率算清楚了， 那我會選擇借款嗎？

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D-1、相比較我已經辦理的信用貸， 並不划算。 因為不論是等額本金還是等額本息還款， 你都需要每個月進行還款， 並非到期本息一起還款。 拿借來的錢去理財， 需要考慮每月還款的問題。 因為把錢拿去理財， 固定收益類的想要高收益必然流動性差， 存一年12%的利息， 中間還得掏出真金白銀還款。 浮動收益類的更不用說了， 買股票很可能買進去就是跌， 你等得起它漲上來嗎？股價跌了， 你還有錢補倉拉低成本嗎？買基金更不靠譜， 單筆買入和股票一樣風險極高， 手續費還更貴， 定投的話一定要用閒錢， 用閒錢， 用閒錢！而我的信用貸利率是6.15%，

採取的是先還息， 後還本的形式， 而且利息按照季度結算， 拿去理財更加合適。

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D-2， 如果還有現金流需求， 我會考慮使用。 這個利率比較我的信用貸並不划算， 但是在如今“貸款”收緊的情況下， 這個利率已經很可愛了。 如果再有需求，在銀行借款會是我的第一選擇！

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