「上市險企年報觀察」保險業迎來科技大爆發 多個“獨角獸”亮相

□記者 康民

互聯網+、大資料、人工智慧等高新技術迅猛發展， 日新月異， 保險行業同步迎來科技大爆發。 通過打造新型生態圈乃至進一步孵化“獨角獸”， 保險科技不僅豐富和充實了傳統保險業務的展業和運營， 而且向行業外拓寬了市場空間， 引領行業未來發展趨勢。 保險科技對於行業和企業的重要性日漸凸顯， 這在最新公佈的2017上市保險公司年報中得到了比以往更多的體現。

用科技武裝保險流程

從結果來看， 2017年中國人壽大力推進公司運營服務數位化、智慧化轉型， 95%的保單服務量都可支援客戶線上辦理，

保全e化率同比提升15個百分點；移動理賠實現服務機構全覆蓋， 受理賠案同比增長近10倍；實現直付理賠， 處理賠案件數同比增長4.5倍；“智慧語音瀏覽”大幅縮短客戶等待時間， 等待時長縮短65%。

人保集團在2017年年報中提到：“人保金服作為金融科技平臺將逐步完善， 集團協同效應也將逐步釋放。 ”據瞭解， 人保金服是中國人保在互聯網金融領域的重要戰略佈局。 2017年， 經過近一年的發展， 人保金服佈局和實施了“3+3+1”計畫。 第一個“3”是在普惠金融、汽車服務和互聯網保險3個重點領域實現項目突破；第二個“3”是在支付帳戶、征信大資料平臺和創新孵化3個平臺構建中國人保集團的互聯網金融基礎設施；“1”則是在互聯網金融投資平臺這一新領域做研究佈局。

此外， 在其餘上市險企的年報中， 都或多或少地表述了科技對保險業務的輔助和提升。

向外打造生態圈創新

中國平安是保險科技的大玩家， 在新技術武裝傳統業務特別是生態圈科技創新方面的表現格外搶眼。 年報資料顯示， 截至2017年12月31日， 平安已擁有2.2萬多名研發人員， 人工智慧、區塊鏈、雲、大資料和安全等多個技術領域的專利申請數累計達3030項。 中國平安董秘盛瑞生告訴記者， 平安的專利申請數在中國金融機構中排名第一、在全球金融機構中排名第二。

平安借助多項領先技術， 深度應用于金融、醫療等眾多場景， 通過輸出高新科技與服務， 創新和搭建行業生態圈。 例如， 2017年12月， 中國平安基於“人工智慧+大資料流程感預測”技術，

在重慶提前預警了流感來襲。 相關新技術輻射到醫療領域， 過去醫生診斷靠人工拍片， 誤診率不低， 平安開發出AI智慧讀片技術， 將肺結節、胃癌切片、糖尿病等疾病的診斷準確度提高到90%以上。

在人臉識別領域， 中國平安的相關技術應用到深圳機場， 且人臉識別的結果與公安系統罪犯資訊自動匹配並預警。 國際權威人臉識別資料庫LFW公佈， 平安的人臉識別技術99.84%的準確度在該資料庫位元列第一……

盛瑞生告訴記者， 上述這些前沿科技， 均來自平安旗下的科技子公司。 過去10年， 平安每年都拿出1%的營業收入投向科技研發。

從年報中可以看到， 得益於多元化的核心金融產品線及互聯網服務線，

截至2017年末， 中國平安集團互聯網用戶較年初大幅增長26.0%至4.36億， 用戶在各互聯網平臺之間的遷徙量為8123萬人次， 平均每個使用者持有平安2.22項服務， 較年初增長14.4%。 同時， 2017年月均活躍用戶7356萬人， 同比增長18.7%， 用戶活躍度逐步提升；全年累計高活躍用戶占比24.2%， 用戶黏性持續增強。

作為保險業新生力量的領頭羊， 眾安線上同樣不遺餘力地構建自己的生態圈。

從公佈出來的資料看， 眾安線上投入到保險科技方面的資金規模相當巨大。 年報顯示， 眾安線上2017年在金融科技方面的投入為5.18億元， 占到了總保費收入的8.7%。 這一資料相比2016年的2.14億元和6.3%， 都有了明顯的抬升。 而在2014年和2015年， 眾安的科研投入僅為2240萬元和6390萬元。 可以看到， 資金投入連續幾年呈現出一種指數級增長。

眾安線上CEO陳勁向記者談到， 在巨額投入下， 眾安線上目前已經形成5條金融科技產品線， 分別針對保險業務、信貸業務、健康醫療等不同行業和領域， 為自己以及合作夥伴提供技術和流程解決方案。

孵化“獨角獸”提升競爭空間

在2017年年報發佈會上， 平安總經理任匯川透露， 正在構建五大生態圈， 孵化更多“獨角獸”。

所謂“獨角獸”， 一般是指估值超過10億美元的未上市初創企業。 它們的身上都具有新經濟、新科技的強烈氣息， 大都能夠開闢新的藍海市場空間。

從年報來看， 平安正孵化出多個科技創新平臺。 截至2017年底， 陸金所控股資產管理規模達4616.99億元， 較年初增長5.3%；管理貸款餘額2884.34億元， 較年初增長96.7%；並首次實現全年整體盈利。 平安好醫生運營著全國最大規模的互聯網醫療平臺，累計註冊用戶超1.9億，2017年底完成首次公開發行股票前融資，規模為4億美元，投後估值達54億美元，並已向香港聯交所遞交上市申請。

此外，2018年初，平安集團新孵化出的平安醫保科技和金融壹賬通也已分別完成規模為11.5億美元和6.5億美元的首次融資。兩家公司的投後估值分別達到88億美元和74億美元。

相對中國平安孵化數個“獨角獸”而言，眾安線上自身則已經成了一隻孵化上市的保險科技“獨角獸”。

2017年年中，在“三馬”光環加持下，眾安線上赴香港聯交所掛牌上市，成為中國首家上市的互聯網險企。上市以來，眾安線上的生態合作夥伴更加多元化。汽車生態收入從2016年的370萬元人民幣增至2017年的近7890萬元人民幣。公司與平安的共保模式中，分保比例從3∶7調整至5∶5。健康險生態系統2017年收入達12億元。

平安好醫生運營著全國最大規模的互聯網醫療平臺，累計註冊用戶超1.9億，2017年底完成首次公開發行股票前融資，規模為4億美元，投後估值達54億美元，並已向香港聯交所遞交上市申請。

此外，2018年初，平安集團新孵化出的平安醫保科技和金融壹賬通也已分別完成規模為11.5億美元和6.5億美元的首次融資。兩家公司的投後估值分別達到88億美元和74億美元。

相對中國平安孵化數個“獨角獸”而言，眾安線上自身則已經成了一隻孵化上市的保險科技“獨角獸”。

2017年年中，在“三馬”光環加持下，眾安線上赴香港聯交所掛牌上市，成為中國首家上市的互聯網險企。上市以來，眾安線上的生態合作夥伴更加多元化。汽車生態收入從2016年的370萬元人民幣增至2017年的近7890萬元人民幣。公司與平安的共保模式中，分保比例從3∶7調整至5∶5。健康險生態系統2017年收入達12億元。