目前, 區塊鏈在銀行領域已經開始嘗試應用於一些場景, 包括支付結算、貿易融資、征信輔助查詢等。 未來, 隨著央行、國家金融監管部門進一步加強金融監管力度, 若能從頂層配套設計制訂區塊鏈技術的指引及規範, 區塊鏈或有機會成為KYC、KYB、反洗錢等領域的技術標配, 成為銀行降低合規風險、監管風險的必備武器。
支付、清算、結算
支付、清算、結算是現階段區塊鏈技術在銀行應用較為成熟的領域, 特別是跨境支付結算、同業清算。 在上述領域應用區塊鏈, 第一, 有助於降低金融機構間的對賬成本及解決爭議的成本,
數位化資產登記
參考區塊鏈的初始實現方式, 部分銀行同業也在探索對客戶資產實施區塊鏈應用。 如在個人業務、信用卡服務等部門, 運用區塊鏈技術管理客戶的積分、優惠券等;在公司金融、貿易融資領域, 銀行與簽發機構合作將物權憑證, 包括電子保單、倉單、提單等, 形成可溯源、可追蹤、不可篡改、流通性更強的數位化資產。 資產實現數位化後, 銀行可以探索將更多手工流程轉變為標準化、自動化處理。 以貿易金融為例, 當物權憑證實現數位化後, 信用證就可變成帶有區塊鏈智慧合約功能的貿易結算及融資工具,
總的來說, 區塊鏈在銀行應用層面的運用, 包括支付結算、數位資產等, 其主要的實現方式為建立金融同業之間的聯盟鏈, 或在金融機構內部建立私有鏈, 面向的領域為羽量級、多對手交易的場景, 解決的痛點為提高效率、降低成本。
“區塊鏈+供應鏈金融”空間廣闊
從金融價值創造的角度出發, 筆者認為, “區塊鏈+供應鏈金融”是區塊鏈在銀行風險管理領域的最佳應用場景, 具有廣闊的市場空間。
首先, 資訊是供應鏈金融風控的關鍵點。 供應鏈金融的系統性、結構性的業務理念, 決定了資訊流是供應鏈金融風險把控的關鍵。
其次,供應鏈的系統風險管理、動態管理是供應鏈金融風控的著眼點,也是區別于傳統信貸單一主體進行信用評估的特點之一。基於社會分工的理論產生了現代供應鏈,核心企業、供應商、經銷商、分銷商、終端使用者、物流及倉儲等眾多參與主體共同構成了商品產、供、銷的鏈條,不同的主體之間存在大量的、持續的交互協作,產生的資訊分散地保存在各個環節及各自的系統內。如何從多個參與方中平行地、及時地、全面地獲得資料並完成風控的交交互操作,成為動態管理的難點。資訊發佈與獲取的不平等、不及時、不共用造成金融機構的資訊不對稱,不利於銀行瞭解、評估、分析供應鏈整體、系統的狀況及存在的問題。區塊鏈技術是以“平等參與、資料共用、大規模協作”為初創理念的技術,天然地適合運用於供應鏈管理。借助區塊鏈為供應鏈生態多元主體資訊建立交互平臺,使交易各方公開透明參與,形成完整、流暢、即時且可溯源的資訊流,改善供應鏈資訊互通與相互協作,從而提升供應鏈整體效率;在此基礎上,通過區塊鏈賦予金融機構資訊參與的角色,有助於金融機構瞭解供應鏈整體運行,有效判斷及把控供應鏈的系統風險,增強金融供給效能。
最後,對供應鏈參與方的履約監控及約束,是保障供應鏈金融資產安全的重要防線。供應鏈金融是依附在真實交易上的金融方案設計,業務風險與交易參與方的履約環環相扣,緊密關聯。以應收為例,買方是否按付款指令足額付款(履約),是融資回收的第一保障;若為核心企業提供風險緩釋措施,在風險條件觸發後,核心企業是否按指令進行回購、退款等風險補償履約措施,直接影響融資是否產生不良。現行實際操作中,上述履約約束主要來源於“法律信任”、“合同信任”,但履約過程中可能存在法律爭議,後期將增加處理時間及成本。引入區塊鏈“智慧合約”,將上述合同約定事項上鏈,使其變為自動觸發與操作,引入“技術信任”彌補履約中的意外過程和主觀違約可能,確保金融方案設計風控措施的效果,保障融資安全。
那麼區塊鏈與供應鏈金融對建築行業會產生什麼樣的影響呢?你可以給我們小編留言,也可以繼續關注,下次做分解……
其次,供應鏈的系統風險管理、動態管理是供應鏈金融風控的著眼點,也是區別于傳統信貸單一主體進行信用評估的特點之一。基於社會分工的理論產生了現代供應鏈,核心企業、供應商、經銷商、分銷商、終端使用者、物流及倉儲等眾多參與主體共同構成了商品產、供、銷的鏈條,不同的主體之間存在大量的、持續的交互協作,產生的資訊分散地保存在各個環節及各自的系統內。如何從多個參與方中平行地、及時地、全面地獲得資料並完成風控的交交互操作,成為動態管理的難點。資訊發佈與獲取的不平等、不及時、不共用造成金融機構的資訊不對稱,不利於銀行瞭解、評估、分析供應鏈整體、系統的狀況及存在的問題。區塊鏈技術是以“平等參與、資料共用、大規模協作”為初創理念的技術,天然地適合運用於供應鏈管理。借助區塊鏈為供應鏈生態多元主體資訊建立交互平臺,使交易各方公開透明參與,形成完整、流暢、即時且可溯源的資訊流,改善供應鏈資訊互通與相互協作,從而提升供應鏈整體效率;在此基礎上,通過區塊鏈賦予金融機構資訊參與的角色,有助於金融機構瞭解供應鏈整體運行,有效判斷及把控供應鏈的系統風險,增強金融供給效能。
最後,對供應鏈參與方的履約監控及約束,是保障供應鏈金融資產安全的重要防線。供應鏈金融是依附在真實交易上的金融方案設計,業務風險與交易參與方的履約環環相扣,緊密關聯。以應收為例,買方是否按付款指令足額付款(履約),是融資回收的第一保障;若為核心企業提供風險緩釋措施,在風險條件觸發後,核心企業是否按指令進行回購、退款等風險補償履約措施,直接影響融資是否產生不良。現行實際操作中,上述履約約束主要來源於“法律信任”、“合同信任”,但履約過程中可能存在法律爭議,後期將增加處理時間及成本。引入區塊鏈“智慧合約”,將上述合同約定事項上鏈,使其變為自動觸發與操作,引入“技術信任”彌補履約中的意外過程和主觀違約可能,確保金融方案設計風控措施的效果,保障融資安全。
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