儘管中國互聯網金融協會尚未公佈P2P存管銀行白名單， 不少P2P平臺卻暗中開啟更換存管銀行步伐。
所謂白名單， 主要源自去年底P2P網路借貸風險專項整治工作領導小組辦公室下發的《關於做好P2P網路借貸風險專項整治整改驗收工作的通知》（即57號文）， 其明確提出網貸專項整治領導小組辦公室委託中國互聯網金融協會開展網貸資金存管業務測評， 網貸機構應當與通過測評的銀行業金融機構開展資金存管業務合作。
業界普遍認為， 測評獲批的銀行將進入P2P存管銀行的白名單。
小寶金融注意到，
在小寶金融看來， 臨時變更存管銀行， 某種程度是一步“險棋”——由於變更存管銀行面臨系統對接與資料移轉等問題， 都將耗費不少時間， 最終這些P2P平臺能否及時趕上備案申請時間表， 同樣是未知數。
更換存管銀行“探因”
儘管多家銀行進入專家組現場測評環節， 但在此前現場測評與整改環節， 相關部門依然發現不少問題。
具體而言， 中國互聯網金融協會此前出臺的《互聯網金融個體網路借貸資金存管業務規範》和《系統規範》裡， 明確要求存管銀行必須滿足三大合規操作底線， 分別是要求網貸資金存管必須是匯總帳戶+子帳戶的模式；網貸平臺在銀行為客戶開設的子帳戶， 應為僅具備記帳功能的虛擬帳戶；明確規定禁止委託人及協力廠商代理客戶開戶，
這意味著， 只有大帳戶、沒有為每個客戶開立子帳戶的存管銀行模式是不合規的；銀行不得將為客戶開立的子帳戶設定為II類帳戶；批量開戶、委託開戶行為都被禁止， 以此切斷存管銀行與協力廠商支付機構開展聯合存管的通道。
但在實際現場測評過程， 相關部門發現個別銀行只管簽合同， 不管系統開發， 給協力廠商支付機構變相開展聯合存管“留出了暗道”， 還有個別銀行存管模式被發現P2P平臺依然能“接觸”客戶資金， 沒有做好完全隔離。
這導致各家銀行測評進度不一， 部分操作合規的銀行將躋身首批白名單， 部分存在合規操作漏洞的銀行則可能需要相當長時間完成整改， 甚至可能被白名單剔除。
這倒逼不少P2P平臺聞風悄然更換存管銀行。
備案進程受“波及”
儘管P2P平臺更換存管銀行的目的是加快備案步伐， 但事實未必能如他們所願。
一旦更換存管銀行， P2P平臺相關業務基本需要“推倒重來”。 究其原因， 銀行存管系統與P2P平臺後臺技術體系未必一致， 需要花費大量時間進行系統對接磨合與資料移轉， 因此他們能否趕上首批備案， 存在較大不確定性。
目前相關部門對P2P平臺（更換存管銀行）整改驗收與備案要求， 依然是先得完成存管銀行的系統對接與資料移轉， 而不是僅僅停留在簽訂存管合同或系統磨合環節。
這導致個別有機會進入首批白名單的銀行紛紛抬高准入門檻——甚至個別銀行直接要求P2P平臺先拿到地方金融監管部門的整改驗收通過函，
這陷入了閉環。 不少地方金融監管部門則要求更換存管銀行P2P平臺必須先完成系統對接與資料移轉， 才考慮給予整改驗收通過函。
目前唯一慶倖的是， 由於市場傳聞各地P2P平臺備案進程可能會延後， 這可能讓這些P2P平臺擁有更多時間變更存管銀行並完成系統對接資料移轉， 或許能趕上最終的備案時間表。