浦發銀行數位生態化轉型智慧投顧時代已至

近年來，隨著AI科技技術的突飛猛進， “人工智慧”已融入到了各行各業，逐漸成為了企業發力的“關鍵點”。特別是智慧投顧，一直被視為AI科技最看好的落地領域，備受市場追捧。

所謂智慧投顧，是將人工智慧、大資料等為代表的新興技術融合到傳統投資顧問業務的各個環節之中，基於客戶自身風險偏好與承受能力、財務狀況、生命週期，運用現代投資組合理論，通過智慧演算法搭建模型，可以為使用者提供更為客觀全面的資產配置規劃和組合資產交易等全方位的服務。

值得一提的是，自“十三五”開局提出“數位化”戰略以來，

浦發銀行就充分發揮資訊科技先行優勢，持續加大科技投入力度，以數位化技術的研究、引入和應用為切入點，集約化**全行業務創新戰略。 2016年11月，浦發銀行在業內率先推出智慧投顧1.0——財智機器人，實現了一鍵資產診斷並推薦財富產品、一鍵下單交易等服務。

目前，浦發銀行正運用人工智慧、量化交易等技術反覆運算，規劃“浦發大腦”建設。 2017年底其發佈了業內首款實現VoiceID和AI交互的智慧APP，並在APP中推出融合智慧演算法技術的智慧投顧2.0——“浦發極客智投”，形成了用戶分析、策略制定、產品遴選、交易執行、帳戶持續跟蹤再分析的全流程閉環智慧投顧服務。

今年年初，浦發銀行正式提出未來五年全行發展的戰略目標，

以客戶為中心，科技引領，打造一流數位生態銀行，推動該行實現高品質發展。浦發銀行表示，智慧投顧將會大幅熨平金融服務的層級和時空，給金融的業態展現、內在動能、服務效率帶來革命性的改變，今年還將推出智慧投顧3.0版。

智慧投顧風口已來

風起於青萍之末，隨著我國居民可投資資產的快速增長，如何讓財富得以保值增值，已成為每個家庭必須面對的問題。而近年來隨著監管層對於打破剛性兌付理念引導的深入，資管新規同時為智慧投顧提供生存的土壤。

4月27日，監管資管新規落地，銀行理財產品將快速向淨值型產品進行轉型，將來或成為類似於基金模式真正意義上的資管類產品。

在此背景下，

智慧投顧的目的則是希望通過金融科技手段，把傳統的依靠線下理財人員提供的專業服務標準化、線上化、智慧化，以便能為更多的客戶提供更為專業的財富管理服務，提升服務的效率和品質。

有分析指出，智慧投顧的服務流程較為簡便，全流程均可在互聯網上實現，相對標準和便捷，一般只需幾個步驟，短短幾分鐘就可完成。同時，相比人工投資顧問，智慧投顧服務的使用門檻更低。

作為國內較早推出智慧投顧的銀行，浦發銀行“極客智投”集投前分析診斷、投中智慧交易、投後跟蹤提醒為一體。其以零售客群8000多個資料標籤的客戶視圖為依託，通過大資料分析和智慧演算法結果，瞭解和檢視用戶既往的資產及收益情況，

根據使用者風險承受能力、資產狀況、期限偏好等維度分析，進行個性化的跨種類財富產品推薦。

此外，為了能夠讓更多大眾客戶體驗到量身定制的智慧化、個性化投資顧問服務，浦發銀行降低了客戶投顧服務的准入門檻，前月日均金融資產達到1000元即可體驗專屬的智慧投顧服務。

銀行業零售生態迎變革

作為踐行數位化戰略的重要一步，浦發銀行副行長潘衛東表示， “未來5—10年，人工智慧、API、區塊鏈、物聯網四項技術將逐步成熟，並在金融業得到一定規模的實際應用。 ”

當前智慧投顧在銀行、基金、證券和協力廠商財富管理機構中的應用逐步邁入實務階段，開始真正為更多客戶提供需求適配的資產配置建議和資產組合推薦服務。

相比于互聯網金融機構，浦發銀行表示，其智慧投顧的優勢主要體現在三個方面。首先是智慧投顧的定位及內涵，目前市場上的智慧投顧多集中在組合資產的投資，而浦發銀行的智慧投顧不僅可以實現智慧投資，還增加了“智慧顧問”服務。其次是銀行在零售客戶和大資料積累方面具有一定優勢。浦發銀行零售客戶超過6000萬，客戶特徵標籤達8000多個，大量客戶及資料使得浦發銀行開展智慧投顧業務擁有更好的基礎，讓資料更“懂”客戶。三是浦發銀行擁有眾多的線下網點和專業的投資顧問，可以通過線上線下聯動的場景，為客戶提供多樣、專業且分層的顧問式服務，滿足不同層次客戶的配置規劃需求。

有專家指出，智慧投顧依靠新興技術的發展，突破了傳統的時空和服務人數的限制，同時也避免了金融機構出於自生業績指標對客戶施加的銷售導向，減少人為的主觀情緒波動，保證投資顧問服務的專業度。而浦發銀行“極客智投”依託浦發智慧App的人機交互能力，構建“智慧應答、線上專家、理財經理”三位一體的線上服務體系，有效提升了使用者服務效率和體驗。

為順應人工智慧發展趨勢，浦發銀行副行長潘衛東還表示，浦發銀行已發起成立了開放性的智慧金融創新聯盟，百度、科大訊飛、上海清算所等首批加入，後續還將適時擴大創新聯盟範圍。通過搭建集各方智慧的智慧金融創新平臺，遵循開放共贏的合作理念，發揮各方優勢，將努力實現人工智慧在金融領域的創新探索和深度應用。